名词解释丨核保

“核保？

像核弹这么爆炸的保险？”

肯定不是啦

姐夫表示能这么理解也是绝了

是有多渴望性价比

今天姐夫讲一下核保到底是个啥

1、什么是核保

2、核保结果有哪些

3、未来核保畅想

1、什么是核保

百度百科解释：

核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

说人话就是，买保险的时候发现自己无法通过保险公司的健康告知（后台回复‘健康告知’看详解）

可以把自己具体的健康异常情况通过代理人、经纪人或其他渠道告诉保险公司

由保险公司判断怎么处理

比如老王想买康乐一生这款产品，发现触碰到一条健康告知

老王不甘心，感觉也没多大问题嘛，就把自己关于贫血的相关检查报告发给保险公司看

保险公司看完报告之后得知，哦～原来是营养不良导致的，吃好喝好就行了

让老王直接买

老王就又可以开开心心的投保了

据姐夫在保险公司核保部门上班的朋友说

每个公司都有一个完善的核保流程

会审查投被保人一切可能影响保险发生概率的因素

比如健康、收入、家族史等等

反正保险公司想知道什么，我们就告诉他们

相对不健康的时候买保险，选择权就在保险公司手上了

人为刀俎我为鱼肉啊

2、核保结果有哪些

刚才姐夫提到老王的例子是个皆大欢喜的结果

在实际情况中，结果有好几种，并不是每个都能如我们所愿

1）正常承保：

保险公司认为你这个问题不大，当你是个健康的人进行承保，皆大欢喜

2）加费承保：

保险公司认为你问题说大不大，说小也不小，风险比别人高一些，你愿意加点钱买的话，就给你保

比如乙肝小三阳、大三阳

3）除外责任：

保险公司觉得你这个问题还算比较大，以后可能会因为这个疾病症状理赔，就不保这个问题了

比如甲状腺结节、乳腺结节，除外就是不保这些部位相关的疾病了

4）延期承保：

保险公司觉得按照目前的情况来说还不好判断你这个情况的风险有多大

想先观察一段时间，等到这个问题消失、或者好一点的时候再承保

比如甲亢正在治疗，保险公司想等甲亢好了之后再保

5）拒保：

保险公司觉得这个问题太大了，未来很有可能会发生风险

不愿意承保

目前各保险公司的核保结果都是这五个

当中我们需要了解的是

每个保险公司对投保人健康的要求是不一样的

比如中度脂肪肝，可能在A公司有限制，买不了，在B公司就不算事，可以投保

所以投保前如果发现过不了健康告知，可以多找几个公司的产品看看

能不核保就不核保

一样的，同一种异常情况不同的公司核保结论也是不一样的

比如同样是乙肝小三阳，A公司的核保结果是拒保，B公司的是加费承保

而C公司是标准体承保

所以，如果实在不能通过健康告知

姐夫建议尝试找多个保险公司同时核保

最后选最优的那个投保即可

3、核保新方式

杰青们都知道，现在的核保方式除了人工核保之外还有智能核保

姐夫觉得叫智能是有点言过其实了

顶多算个“简便核保”

在线回答保险公司几个问题，保险公司可以秒出结果

不用像人工核保一样要好几天才行，确实很方便

在姐夫看来

现在各行各业都在做大数据

健康也有大数据，而且是非常重要的部分

将来可能每个人从出生到去世的就诊记录都可以被记录下来

如果能把这个大数据接口开放给保险公司

投保的时候保险公司调取过往所有的诊断数据

利用人工智能算法直接生成核保结果

不用投保人自己一条一条过健康告知

这样应该出险理赔的时候纠纷也会少很多很多吧

姐夫觉得这才是真正的“智能核保”

保 时 睫

关注的杰青们都健健康康的，不用核保！