月薪 4000,如何理财?
文章开始之前,我先说一个小故事!我一个朋友跟你情况类似,每月月入4000,她心里想着自己还年轻,认为人生应该及时行乐。并且工资那么低,理财的收入连吃次大餐都不够。所以她干脆放弃理财,每月月光,还成为了卡奴。
一开始还是挺快乐的,冲动一下就买各种大牌包包,用都用不完的护肤品大牌。耽于享乐的她,工资一直没有提高,每月的信用卡账单却越背越重。三年后,曾经跟她工资差不多的人,开始琢磨买房买车,而她,不仅存款为0,信用卡负债也接近2W。
有时候,我也会在想,如果她当时能了解一些基本的理财知识该有多好。至少不会落入如今这种境地。其实理财的范围很广,不仅仅是购买理财产品,拥有基本的理财思维,懂得合理消费同样属于理财。
接下来结合我朋友和你的实际情况考虑,聊聊该怎样理财!
第一步:了解自己目前的财务状况
盘点自己的资产,了解自己的债务状况,然后进行资产分析。
有存款——开始理财
月光族——努力存钱
有负债——尽快还债
综合计算,考量自己的财务状况。
第二步:分析自己的风险承受能力
单身有稳定工作——承受风险最高
有房贷车贷——承受风险中等
结婚有小孩有贷款——承受风险最低
第三步:制定预算和目标
月薪4000如果在一线城市仔细计划一下应该够花,但过的可能不太舒服,如果在二三线城市那每个月可能还会存下1000元,根据两种情况,做个简单的预算,具体详细的预算要看个人的消费结构来进行调整。
理财中目标也是很重要的,为理财计划的制定提供大的i方向,比如你可以先制定一个小目标:几年后,可以存到人生的第一个10万。
第四步:理财计划
理财分为两部分,开源和节流。
开源主要从两部分入手,一是提升收入,二是选择适合自己的理财方式。
收入主要看自身能力和所处行业,短时间收入翻番很困难,通常都需要时间。
从理财方面下手,会比较合适。对于没有过任何理财经验的人说,除了必要的理财知识储备,心里承受能力也是非常重要的。
银行理财的门槛通常要5W起,月入4000,很难达到购买门槛。股票高风险带来高收益,但是同时的需要知识储备,不能盲目投资。基金相对风险较低,可以少量配置。定期理财风险最低,正常情况下都是可以做到还本付息的。像蚂蚁聚宝推出定期理财,6个月起,收益一般,比较适合稳健投资者。随手记推出了稳盈理财,1个月起,比较灵活,收益不错。
再来说说“节流”,“节流”不是一味的省,而是学会“花钱”。
像我自己经常有种错觉,感觉每月都在省,但事实上每月还是月光,因为根本就不知道自己的钱用在了什么地方,所以学会“花钱”的前提是要学会记账。
通过记账可以很明显的看出来,自己哪些钱该花,哪些钱不该花。我自己用账本记过一段时间,但是太麻烦,而且总会忘记。可以在手机上下载一个记账APP,记得比较方便,也有利于自己查账单。
还可以拿出一部分钱来“投资”自己,不管是衣着谈吐还是专业技能上,为你的职业晋升添砖加瓦。
其实月入4000元的人理财,最大的收获不是几百块的收益,而是从被迫强制储蓄到理财意识的形成。手里有点“小钱”很容易被花,可是投资理财产品后就不一样了,定期投资产品不到期无法赎回,慢慢也就有积累了。
学习理财需要一个很长的过程,从现在开始储备更多的理财知识,才能在你有更多的财富需要管理时,可以游刃有余!