理财笔记——投资方法
要不要把所有的钱都拿出来投资?
当然是不要,再好的投资品都是有风险的,我们应该要用除生活费和存留金之外的闲钱用来投资。
把投资按50:50的比例分配到股权类和债券类资产中,如果我们的计划是50%买指数基金,50%买债券基金,那么就要同时买入,不能时买时不买,也不能只买组合中的部分品种,只有这样才能做到进可攻退可守。
每个人的投资目的,资金量,风险承受能力都不同,选择的投资类型也因人而异,所以要匹配自身的情况。
第一步:要确定每月的投资金额。
1:有目标时的投资金额=PMT(r/12,n*12,,FV,1)其中r是预期收益率;n是投资年限;FV是预期收益率+本金。
2.没有目标时的投资金额计算
首先,确定自己的总存量金额=自有存款—应急金(3-6个月基本日常支出),应急金可当于货币基金。为了摊薄成本,总量分摊到20个月,也可以根据自己的情况进行调整,为了分散风险,时间不宜过短。每月存量金额=总存量/20
然后确定每月的增量资金=每月工资—日常基本开支—商业保险(当年保费/12)。
最后确定自己的风险系数=(100-当前年龄)*100%;如果你相对保守,可以把100换成80;如果你觉得可以承担更大的风险,也可以把100调成110,资金配置灵活,不是一成不变,一年调整一次。
每月投资金额=(每月存量金额+每月增量金额)*风险系数
第二步:根据长投温度选择基金;
第三步:根据长投温度进行定投。
第四步:指数切换。
长投温度大于50度,全部卖出获利。再把这些钱作为存量资金,按照简投法四步骤,重新开启一轮新的投资。