人生的不同阶段如何配置资产

         时光如梭，转眼就40岁了，我工作的重心开始向家庭和理财配置倾斜，但是我不知道如何配置资产？

        目前我的资金投资主要是三类：第一，资金基本保证长期不用，此部分资金站到总资产的70%，我放到单位的集资款中利息是8%，基本与通货膨胀持平；第二，基本保证一年不用的资金，放到同学的个人集资项目上，基本站到总资产的30%，利息是14%；第三，留有固定的2万元钱放到小额贷款网站，用于日常救急，还有每个月的工资和绩效，这部分钱主要用于日常开支，剩余的零用钱用来买股票和虚拟货币。

        今天读了香帅的北大金融课，我对个人的资产配置又有了新的认识，他认为人生可以分为青年时期（毕业前几年）、壮年时期（毕业后10几年）、老年时期（50岁以后，关于年龄界限我不敢苟同）。

        在青年时期，大学毕业工作不久，这个时候你最大的约束是资金，收入不高，勉强维持生活，但是你最大的财富是什么，是时间，是精力！

用金融的语言来说，金融工具可以实现资金在时间上的转化，现在你应该做的是将漫长未来里的现金流转化成今天的投资和消费。

你如何利用你的优势呢，就是你可以拿时间换空间，在你能够承受范围内加大实物资产的配置，贷款利息冲抵通货膨胀，随着你的收入稳步提高，偿还贷款的能力再增强，短期有可能影响你的生活或者成为房奴，但是这部分贷款长期不会影响你的生活质量，随着实物资产的增值，而且还会提高你的生活品质。

       壮年时期：要加大风险资产的配置，你的职业处于顶峰期，你赚钱的能力越来越强，抗风险能力增强，所以这个时候，你要果断地加大风险资产的配置，因为高风险意味着高收益，并且进行资产的多元化配置，防止出现系统性的亏损。

       老年时期，我个人认为，随着退休年龄推迟以及人的寿命延长，老年时期可以延期到退休前5年左右，把风险资产的配置比例给降下来，增大安全资产比例，而且你也到了上有老下有小的阶段，花钱的地方太多，你要增加流动资产的配置。

        青年时期，我虽然买了房了，也算是购买了实物资产，但当时主要是考虑改善性住房并且全款，当时也是没有经济和理财经验，只是让自己少花了一部分钱而已，而没有享受到贷款的红利。目前，我已经步入壮年时期，我开始炒股票和数字货币，目前这两样都是高风险的投资，初步设想这部分投资占到我总资产的30%以内，即使出现系统风险，也不置于影响我的生活品质。

         这一段时间在圈币里学了不少，可以买老师的书，听老师的讲课，但是不买老师站台币，说的直白点，增加场外挣钱的能力，努力学习，努力提高自己理财和经济基础，提升自己的思维能力，投资靠自己。