理财--做好家庭CFO

        如今这个物欲横流的时代，人们往往过多的关注于自己的收入状况，我们更愿意相信的是越多的收入可以更好的改善自己的生活状况，而不是根据自己的收入情况来进行合理的资产配资。

        但是真正决定你能否跻身于富人行列的，是你驾驭财富能力，而不是你赚钱的能力。同样的家庭收入，不同的安排，一年下来，两个家庭的资产情况会截然不同。首先，我给大家看一张资产配置图:

理财--做好家庭CFO

        这张图叫做标准普尔家庭资产象限图。在这张图上，把钱的用途分成了四份：10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱。也就是把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。也就是说一部分用来保证日常的开销，如购物吃饭，party等，一部分用来购买保险，一部分用来投资有一定风险的理财产品，也就是钱生钱，一部分追求稳定的收益。

下面我们来一一讲解:

第一象限:短期消费:10%

        我们可以把它理解为生活的日常开销。这个资金库不仅要维持正常的生活，还能短暂的应急资金不大的突发事件。满足日常的吃行开销，偶尔可以和朋友家人的聚餐或者生日，节日礼物的准备。

第二象限:意外重疾险 20%

        这个账户主要是用来应资金使用量较大的突发情况。比如保险。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。就比如车险，谁都不希望自己开车会出现事故，但谁都不能保证自己一辈子都不会发生交通事故。而往往一旦发生重大事故，造成人员的伤亡或者车辆的损毁，你所要承担的费用往往远远高出你这辆汽车本身的价值。我们买车是为了让我们的出行更加方便，而不是成为我们经济上的负担。所以配置一个车险，虽然不能规避我们的出行意外，但却能为我们提供处理突发情况的资金保障。况且不仅仅是交通的突发情况，现实中因病致贫，因意外致贫的例子比比皆是。意外和明天谁先到来谁也无法预测。

第三象限:生钱的钱:30%

        通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、主动型基金、房产等。要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。之前股灾为什么这么多人跳楼，就是超过了他们能负担的风险极限。这也就是我们常说的用闲钱理财，不要借钱炒股之类的，这个闲钱可以是你结余的钱，也可以是你每个月强制自己省下来的钱，不会对你生活有影响。

第四象限:保本增值:40%

        一般占家庭资产的40%，也是长期收益账户，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户一定要有，并需要提前准备的钱，未来只靠国家养老是不可能的。这个账户重点是保本升值，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

1）不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了

3) 长期来看收益是比较稳定上升的