重疾多次赔付的产品是否有必要购买？

和其他国家一样，中国也正在面对慢性疾病的负担。但是多重慢性疾病的负担还没有引起足够的重视。目前还没有像美国医保系统（CMS）那样，对多重慢性疾病（MCC）有全国性的样本分析。

为了调查居民的多重慢性疾病患病情况，广东省在社区开展了一项随机抽样研究，调查了16万人群中40种慢性疾病的患病率。这40种疾病包含了卫生部开展的“国家健康服务调查”中的14种疾病，也包括了在多重疾病研究中广泛考察的其它疾病。

这个调查发现，多重疾病的患病率在45岁以后显著上升。在45岁至64岁年龄段，20%身患两种或以上疾病。65岁以后，47%身患两种或以上疾病，平均每人患1.7种疾病。研究还发现，收入越高，罹患多重疾病的风险越高，这一点与西方正好相反。

各年龄段合计，总的慢性疾病患病率是23.8%。这其中，仅患一种的比例是12.7%，一种以上的比例是11.7%。在患一种以上疾病的人群中，以2至3种为主要类型。

这一调查还发现，慢性疾病对男性和女性的影响不同。在罹患一种慢性疾病的统计中，男性的患病率高于女性。但是，女性的多重疾病患病率更高。这与国外很多研究的数据一致。其中的原因目前还没有统一结论。

如果患上某种疾病，接近半数的人会同时患上其他疾病。这可能就是常说的“祸不单行”。如果身患40种疾病中的一些严重疾病，大多数患者（70%以上）会同时患有其它疾病，40%以上会患上两种或两种以上疾病。

以癌症为例，在患有癌症的患者中，只有31%仅有癌症这一种慢性疾病。有28%的癌症患者患有另外一种慢性疾病，有17%患有另外两种，有24%另外患有三种或以上。

通过以上图表可以看出，四成以上的老年人身患多重疾病，女性更容易受到多重疾病的困扰，而且45岁以后多重疾病的威胁会显著上升。

结合保险来说，重疾多次赔付的产品相对于单次赔付的产品更有优势。大家都知道，已经罹患了重大疾病或者轻症的人是无法购买重疾险的，所以重疾多次赔付的产品就可以一步到位，不用考虑身体状况变差之后还不能购买保险的问题。

目前市场上有很多重疾多次赔付的产品，而且保障责任和保费都非常有优势。比如同方全球的多倍保、天安的健康源优享、中意的悦享安康等。这几款产品不仅保障责任很好，而且保费也比较低，竟然比市场上一些重疾单次赔付的产品还要低，比如平安福2017、泰康的健康百分百、中国人寿的国寿福等。

几款产品的特点分别如下，点击产品名称可查看更多产品信息：

1、中意悦享安康：重大疾病不分组、赔付完重疾还可以赔付不对应的轻症责任、身故无等待期

2、天安健康源优享：轻症不分组、轻症赔付比例高（保额的30%）、核保宽松

3、工银安盛御享人生：保费便宜、可以选择30年缴费、绿通服务标准低（没有保费及保额要求）