图 | Oliver Sin

内容：
➀  分析现有的定投基金
➁  分析现有的P2P网贷及其它理财
➂  股票和黄金
➃  分析完以上后，做总结和计划

又到每年一次的理财状况整理了。这个星期六我花了一整天时间整理了全部的理财状况，弄得眼酸腰痛的。这次把它整理成清单，下次弄得时候就可以看着这个清单分析，整理和做计划了。

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▌定投的基金

1. ​阅读持仓基金的公告，特别留意基金经理是否有更换，基金公司的重大变更等信息。

2. 列一个表格将现在和之前的数据做对比：

• 每个基金的持仓盈亏额

• 持仓基金的主题/类别是否有重复

• 基金的资产规模及变动

• 基金持有人结构变动，企业份额是否有显著减少

3. 以“成立以来”的收益为标杆，使用「天天基金网」，「好买基金网」，「晨星网」搜索出前25个基金的“5年”，“3年”，“2年”，“1年”和“6个月”的收益，筛选出自己可以接受的基金收益率。

4. 将这些基金的成立时间，基金规模，基金主题，持有人结构，以及现任经理的任职收益（好多基金的高收益都是之前的基金经理的收益，要和现任基金经理的区别开）的信息列出来。

5. 评选出3个最好的基金，排名次。

6. 把这3个基金与自己持有的基金比较效益，看自己持有的基金是否需要减持或卖出。

7. 以“基金规模”为标杆，使用「晨星网」搜索并列出前20个基金公司的：

• 基金经理平均任期

• 任职三年以上的基金经理人数

• 最近一年基金经理留职率

• 基金最佳收益

• 基金数量

• 各星级的基金数量

8. 筛选出以下指标最好的几个基金公司：

• 基金经理流动性低

• 收益稳定

• 回报率高

• 五、四星级基金占比高

• 一、二星级基金占比低

9. 检查自己持有的基金的基金公司有没有入选。没有入选的话，将自己的基金公司数据与他们对比，看自己持有的基金是否需要暂停观察还是需要卖出。

10. 筛选时的注意事项：

• 成立以来或多年高收益的基金不表示以后也会保持这样的高收益，还需要看基金经理和公司的变动。

• 五星的评级不一定可靠。像华宝宝康债券，晨星评级只有3星，但此基却是我目前最高收益的基金。!

• 要注意基金的主题/类别，不要重复投资。

• 持有人结构的个人份额占99%以上的，要特别小心。

11. 不需要考虑指数基金和QDII基金，目前还没有一个是跑赢过股票或混合基金的。

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▌P2P网贷及其它理财

• 搜索P2P网贷公司的最新状况和新闻。

• 查「网贷之家」看自己的P2P网贷公司的排名，概况和评论。

• 检查自己的各理财收益是否真的如合同一样高。

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▌ 股票和黄金

不碰。不了解，也没有时间了解。

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▌ 分析完以上后，开始做计划

1. 现有的投资结构比例是否适合？

• 今年的工作/收入来源是否稳定？

• 流动资金需求会增加还是减少?

• 今年和明年会有哪些大笔的花费?

• 现有的投资是否盈利中，可否随时拿出来。

2. 债券基金和宝类

• 是否需要增加？增加多少？

• 如果要增加，投现有的债券基金和宝类，还是重新挑选？

• 有哪些债券基金和宝类可做选择？

3. 定投的基金

• 哪些基金继续定投？

• 哪些基金暂停观察？

• 哪些基金的定投周期要更改？

• 哪些基金的定投金额要增加，或减少？金额多少？

• 哪些基金需要卖出，马上卖还是继续等待？等到几时？

• 哪些看好的基金要买入，分批买还是一次性买？金额多少？

4. P2P网贷

• P2P要继续增加投资还是等****到期？

• 继续投资之前的P2P公司还是更换公司？

• 到期后的资金如何处理？

• 现有的资金如何分配。

5. 将以上整理后，写书面总结和下一步投资的动作和准则。

6. 动作和准则需要有具体时间，具体金额和原因。这样，时间久了如果忘记了，可以再翻来看看，提醒自己为什么要这样做，不让自己恋战或抱有幻想。

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