财务自由之路3

​今天我们来解读《财务自由之路3》，它的作者是博多费舍尔，德国人，在此之前已经写了财务自由之路系列的两部书《财务自由之路1》和《财务自由之路2》,有兴趣的朋友可以读一读。

我记得，我走上理财这条路是因为看了《富爸爸和穷爸爸》，有点类似于《财务自由之路1》，没有接触过理财的朋友可以找来看看，保证能颠覆你以前的认知。

作者一开始就说，5%的人掌握世上90%的财富，也许是亘古不变的事实，但是有一点已被改变，如今跻身那5%的圈子变得相对容易。人们想当然的认为，获取财富的机会留给时刻有准备，敢于冒险的人，敢于承担更高风险，也就能在各方面获得更高的收益回报。但是很多富豪和你的看法截然相反，有些人他们不做冒险的事，只单单投资明显能赚钱，即显然正确的项目。

谈到理财，很多人会说，我生来就对数字不敏感；我的父母从来没有传授过这样的知识；目前的情况，我没有多余的钱拿出来理财……于是，各种理由让他们把钱存在银行，每年收取1~2%的利息。他们只知道付出自己的劳动赚钱，而不知道用钱来生钱。

很多人不能区分债务和投资，很多人以为自己是在投资，其实是在负担一项债务，作者说如果金钱流出你的口袋就是负债，如果金钱流入你的口袋就是投资。很多人并非挣得少，而是因为他们花得多投得少，我们背负的债务越多，能够用来投资的金钱就越少。

很多人认为自住房是一项投资，其实当你贷款买房后，你需要每月支付利息，钱就从你的口袋里流走了，对你而言这不是投资而是负债，但是这对银行来说，却是一项投资，银行每个月都会有固定的现金流入，很多人终其一生都在为银行打工。

那还清贷款以后还算是负债吗？作者说也算是负债，因为你需要不停的缴纳一些费用，税费，物业费，维修费，装饰费，当然也会有人反驳，我省下了租金，如果我不买房我就必须付租金，如果你的物业费，装饰费等等，超过了你的租房支出的话，也应该算是负债，所以说付清全款的房子仍旧属于奢侈品。

当然作者不是完全反对买房，要看你什么时候买房，如果在投资之前先买房的话，就没有足够的余钱来投资了，相反如果选择先投资，你也许会因此获得额外收益，从而轻松购买一套房。

我们来看一下美国人的资产分配，可以看出来富人资产中，投资基金，股票所占的比重比较大，而穷人在不动产和负债上所占用的资金是比较大的。作者讲到德国人投资在保险和定期储蓄上的金额占到总资产的70%。中国人虽然在定期储蓄上占用的资金没有这么大，但是中国人投资在房产上的金额却很大，大概有70~80%。而这恰恰是穷人的资产结构。

那作者给我们的建议是什么呢？我们明天接着看吧。