18-30岁的你，应如何配置保险？

“20岁时买的起10岁那年看上的花裙子，可那又有什么意义呢？”

好在保险不是。

什么年龄有什么年龄的配套，什么条件有什么条件的打法。

每个阶段都有适宜的船，搭载着你从人生的一个阶段去到下一个，或许现在只是一叶轻舟，不过没关系，终究会变成航空母舰的。

从象牙塔内的学生，变成初入社会的职场新人，我们经历了巨大的角色改变。

开始依靠自己的双手赚钱，收入不稳定，且开销较大，未来可预见的花销也很多。很多朋友并不会在这个阶段这个时期考虑保险，然而重大疾病已经开始渐渐青睐这个群体。

我曾经在朋友圈转过一篇知乎高票链接，这个题目是这样的

看着曾经经历过来自生活巨大暴击的朋友用调侃的语气云淡风轻地诉说着痛苦的过往，见者无不心酸。

当然了，大多数朋友在这个阶段还是健康茁壮成长的。享受着生活给我们最珍贵礼物的同时，也要提醒大家，金钱诚可贵，健康价更高。

图片来源：招商信诺

数据统计显示，此阶段发病概率较低，因此在这了通过大多数人的视角，结合健康的经济状况，策略如下。

意 外 险

意外险发生的概率可不分男女老少，普罗大众都该拥有一份。

对于年轻的朋友来说，经常外出或乘坐交通工具出差/旅游，偶尔还会来个极限运动，与其每次都要花几十块，不如一次性搞定。

这个险种普遍保费低而杠杆高，不会造成很大的经济负担，没什么好说的，买吧。

重 疾 险

据我了解，大多数20来岁的朋友身上都或没有重疾险，或几万元额度的，又或近些年才开始有所补充的。

主要原因在于内地的保险公司由兴起到发展不过几十年的时间，老一辈的人保险意识又比较淡薄，自己尚且不会配置，更别谈子女了。

到了现在，随着人们资本的积累，生活变得越来越好的同时，新一代80、90后开始逐渐产生了危机意识、形成了保障意识。

相信大多数年轻的朋友，缺的不是意识，而是金钱（当然这是暂时的）。

缺意识的请点：家庭购置保险的正确步骤

在这样的情况之下，定期重疾险是一个过渡的选择。所谓定期，顾名思义，就是只保障人生某个阶段，通常到70岁。

之所以说这是一份过渡的选择，是因为它的好处在于同等额度下，相比起终身型的重疾险，保费会便宜很多，可适当缓解经济压力。

相应的，它的劣势在于保费随着年龄逐年递增，且如果在过程中罹患了重大疾病，那么将来再换终身型重疾险的可能性基本为零了。

综上，当经济逐渐成熟，有条件的情况下，将定期型转为终身型，安心享受未来几十年的保障。

医 疗 险

社保一定要有，待业的朋友也可以自己交城镇居民医保，虽然报销限制多，但可以解决绝大多数治疗费用。

商业医保要不要上？可上可不上，有需要者上。

对于追求生活和医疗品质、平时看病住院会选择私家医院、不愿排队等待抢床位、有进口药绝不用国产药的朋友们，不用考虑了，高端医疗险来一份。

定 期 寿 险

做好以上“帮助自己更好生存”的保障后，还需考虑“帮助家人更好生存”的险种。

同样在目前这个阶段，定期寿险价格便宜、杠杆高、种类繁多，不会造成重大负担的同时，也可以保障在未来几十年中，作为家庭成员义务的保留。

尤其适用于：

1）已经有了自己的房产，但背负着房/车贷的 或

2）有了自己的小家庭、挚爱和孩子的 或

3）父母的独生子女，家庭未来的经济支柱的。

常见误区

这个阶段，也会有一些朋友自发的，或者被忽悠着买理财产品。

实际上，将保险用作一种理财手段，虽然具有安全且稳健，但并不是立竿见影的有效增值途径，通常都需要较长的，甚至十几年到几十年的时间才能看到复利的效果。

因此这个阶段的年轻人，即使有足够能力，也应先将保障类保险做足，再考虑理财类产品。

重心放在储蓄为主、投资为辅、保险逐渐配足，是这个阶段的正确打开方式。