高收益就有高风险：一个小白的网贷投资路

擦亮眼睛，守护本金

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两三年前，辗转听说妹妹正在投资一种类似借贷性质的理财产品，收益蛮高的。当时并没对所谓高收益动心，反倒隐隐觉得不对劲。果不其然，没过多久，就听说平台跑路，妹妹的本金打了水漂。

这就是对网贷投资最初的印象，直接让我在学习理财的很长时间内对P2P平台绕道而行，仿佛那是一朵朵外表光鲜亮丽，实则暗藏危机的毒蘑菇。

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经历了一系列跑路事件，以为网贷理财就此销声匿迹，仿佛昙花一现。没想到，去年开始，频频在周遭圈子听说网贷，很多理财公号、论坛讨论得如火如荼，连一向注重资金安全的闺蜜都开始向我推荐。

我如梦初醒，顿感网贷理财在互联网金融时代已是大势所趋，这才把理财目光转向早已蓬勃发展的网贷市场，正式开启投资路。

只投资过基金、股票的我，在网贷方面是彻彻底底的小白一只。面对品种繁多、打着各种现金折扣吸引资金量的网贷平台，感觉无从下手，生怕自己手里的本金遭遇跟妹妹一样的“厄运”。毕竟对还在积累原始资金阶段的我来说，任何一个陷阱都可能是一次重挫。

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P2P说白了就是一个借贷的交易平台。按我理解，买网贷理财就跟网上购物一样，要考虑交易平台是否靠谱，买到的产品是否划算，所投资金是否安全，另外就是系统操作起来体验如何，客服团队怎么样。

所以选择合适的平台真不是一件容易的事情。在投资之初，选择了一条捷径，就是跟着一直在跟踪的三公子来投资网贷平台。

这一年多，她陆陆续续发布了很多平台的测评。就追随她的脚步，结合自己的实际情况，投资了洋钱罐、团贷网、理财农场这三家平台。

我的感受是：

（1）网贷平台收益从5%—15%不等，秒杀其他诸如货币基金、银行理财等固定收益类产品，极大的充实与丰富了我的资产配置结构。

（2）这几个平台目前回款都很顺畅。产品种类也丰富，涵盖了活期、短期、中期、长期类理财产品，适合我这样爱折腾的人。

（3）这些网贷平台除了注册时有不错的现金奖励外，还时不时有各种活动，所以我也乐得经常搬砖薅点羊毛。比如前几天洋钱罐搞的2周年加七夕活动，又是加息又是返现，算下来我区区5000元投资半年都有年化快20%的利息。还有团贷网的签到任务，时不时送个小红包，虽说只有最多几毛钱，但这种白拿的感觉也不错，况且也不费时，每天随手一点即可。

（4）选择的这几个平台界面都算是简洁顺眼，用起来也流畅。客服怎么样没试过，据朋友反馈说还不错。

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依循别人的测评进行投资，只能算作投资初期的过渡之法。师傅领进门，修行还得靠个人。于是，我决定主动出击，自己动手学习甄别网贷平台。

很快，在逛论坛的时候，一款叫“荷包”的平台进入我的视野。

先大致来感受一下这款网贷理财 App ：

（1）上线产品与大部分网贷平台大同小异，都是活期、中短期、长期。但整体利息略高于我目前所用的洋钱罐、团贷网，在8%-13.68%不等，尤其是活期最高达9.88%，这个比较诱人。另外，定期28天（年化10.88%）有三万额度，这意味着至少有三万不用跟别人去抢标的（也许因我太懒，理财农场、团贷网的定期从未抢到过），简直是懒人福音。

（2）界面还可以，简洁流畅，用户体验不错。

（3）收益每日结算，签到将收益转入零钱包，将收益最大化不说，还可以获取成长值，升级后可获得加息券、提现券等，也是投资的小乐趣。

（4）官方公众号我有关注，做得还算有趣，也看得出来在追求一定的创新，侧面说明这个平台有一定用户维护水平。

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要想安心投资，光凭直观感受是万万不够的，为了放心投资，必然还得深入研究一番。用学来的方法，依葫芦画瓢，来做一个自己的测评：

（1）登录了“全国企业信用信息公示系统”查了查，“深圳荷包金融信息咨询有限公司”信用没有异常，尤其是法人和资本没有变动。

（2）看了看官网，界面清晰明快，有自己特色，辨识度高，相关信息比较全面，对公司及产品的介绍有点有面，还算不错。

（3）荷包有民生银行千万级风险预备金，我看了确有凭证，未展示具体金额。所有投资均自动加入本息保护计划，即出现风险时，荷包将启用预备金赔付本金以及收益。我进一步向客服询问坏账情况时，客服表示没有坏账。此外，没有其他保险机构。

（4）平台背景一般。首先，管理团队上似乎没有什么亮点，作为圈外人的我对团队中的人物都不了解，仅限于官网介绍，连度娘也没有给出进一步的信息。然后，该平台也没有响当当的背景为之背书，不像陆金所后面有平安、翼龙贷后面有联想等等。出身不显贵，注定走起来比别人坎坷些。

（5）第三方平台排名极不乐观。很可惜，网贷之家、网贷天眼、融360这些大的网贷平台数据门户网站均查不到荷包的信息，更别说排名了，猜是因为荷包的有些资质不过关。但已经不想去求证了，信息的缺失、门户网站的不认可足以让我对该平台丧失兴趣。

（6）没有银行存管。对于平台所说资金流转通过第三方平台进行，我咨询了客服，回答说是通过第三方银行进行暂时存管。对用户来说，这个有点模糊的概念恐怕不是很有安全感。

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一圈信息收集下来，基本有了决定——至少目前看来，荷包还不是一个很令我满意的网贷投资选择。不过，期待它随着整个网贷市场的逐渐规范而日臻完善，毕竟用户体验还真是不错。

整个过程收获还是很大的：

（1）鸡蛋永远都不要放在一个篮子里，什么时候分散风险都是没有错的。所以在继续观察目前所投资平台基础上，我会继续学习，继续寻找靠谱的网贷理财平台；

（2）没有搞清楚情况前，不要冒然投资，不然就是对自己的不负责任；

（3）对于如何甄别网贷平台，有了实操经验，理解更深入了。

（4）相对于被动接受，主动学习才是长久之道，毕竟最了解自己情况和需求的是自己。

收益与风险并存，我这只小白已经准备好擦亮眼睛，在网贷投资这条路上好好走下去。

参考文章：三公子《让美好来得快一点》    普纳布兰《论“互联网投资平台”投资之术》