读后说 | 初入职场，如何规划理财体系？读：《小狗钱钱》（理财篇

《小狗钱钱》是一本教小孩子如何理财的小书，德国造。在知乎学习初入职场的理财办法的时候，有人推荐了这本书，适合没有理财基础的小白阅读。
这本书是用故事的形式，将方法论和原理贯穿其中，直接跟着做就行了。由于小孩子一般没什么自制力，所以在理财方法论之外，还会教“如何把理财计划坚持下去”这样的成功学。本次读后感只梳理理财方法论，下一篇再讲“如何坚持把一个项目做成功”。

【为什么要理财——正视理财】

通货膨胀在吃掉我们的钱。理财是和通胀对抗的方法。
当需要钱来帮忙实现什么的时候，钱就很重要。换句话说，钱是帮忙实现价值的。一文钱难倒英雄汉、贫贱夫妻百事哀，都是因此而起的俗语，先民就算对钱内敛，也还是通过俗语道破了这一点。

【理财方法论——手把手搭建理财计划】

注意，从这里开始，需要动笔，真正的上手计算下面这些数字。

①找到花钱的理由：

列出想用钱实现的10个准目标；从准目标中选择最想实现的3个作为目标。深思熟虑后定下来的目标，一定是最坚定的。
书中小姑娘选的3个是：买一台笔记本，去美国交流学习一次，帮助爸妈还清债务。

②坚定花钱实现的目标：

理财的目的就是为了更好的花钱。坚定花钱的目标，之后的理财规划才能更好的展开。
书中介绍的方法是“可视化”，将目标制作成“梦想相册”，经常想象完成梦想后的情景，坚定自己做下去的决心。现实中也就是设置锁屏、头像、电脑密码、桌子上贴便签等等。
书中没有提，但一定会做的，还有一件事：搞清自己需要多少钱。这对于后面规划收入是很必要的。我需要在多长时间里存下多少钱，这决定了每个月的工资中有多少钱是已经被预订的。比如预计1年后出国，每个月被预订的钱=出国需要的钱/12个月。

③将收入合理分配（重点）：

按月领工资的我，需要将每月的工资按比例分配：

首先从净收入中刨除日常开销。如果对生活的开销没有概念，最好先多算一点，先保证存钱可行。

第二步为第一步定的目标存钱。也称“梦想储蓄罐”，顾名思义，就是为了梦想（目标）存钱的储蓄罐。现在有货币基金，梦想储蓄罐不必是真的罐子，放在余额宝里就不错。
在计算这一步的比例时，要考虑实现时间+钱数。如果梦想有时间限定，比如1年后怎么样怎么样，也可以选择靠谱的p2p定期理财产品，利率能比余额宝高点。

最后剩下的用于钱生钱（最少10%）。钱生钱，办法有很多，比如股票。但是对于入门级的选手，书中推荐了基金。投基金的目的是为了“不取本金、只取利息用来生活”。为了达到这一目的，基金选择把钱交给金融专家去投很多种股票，将资金风险分摊到不同的股票下。这个时候，投资人（我）只要选择一个靠谱的金融专家就可以了，不需要研究具体的股票，对小白来说门槛也会很低。如果这个时候自己再投不同的基金，还能再将风险分摊。
选择长期基金的办法，书中是这样说的：

1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。

总结：在安全的前提下，利息尽可能高；不要在不懂的前提下把事情搞得太复杂。

p.s.书中的主人公无产阶级就是好，能投50%在钱生钱……

④如何理更多的财？

提升工作能力，做真正能创造价值的事，赚更多的钱。

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