很多朋友来问SUKI，两地的重疾险有什么区别呢？自然，这也是我每次咨询时必讲的话题，外行看热闹，内行看门道，我知道说得再多再仔细，朋友们总还是有疑问的，所以，写了这篇文章，希望可以帮助到您📒📒📒

没有一份计划是适合所有人的，就如医生需先诊断才能开药方，具体到每个家庭的险种、保额、年期及产品配置，请跟我聊聊吧💖💖💖

重疾险，为什么一定要在香港买！

拿几份国内的重疾产品与香港的进行一次对比。总结出普遍性规律，也就是基本适用于同类型的任意两款国内与香港产品比较的规律（包括同一家公司在两地产品的比较，比如国内友X与香港友X，也适用以下规律）⬇️

一、同等保额香港保费更便宜。

便宜30%左右，同龄受保人和同等保额，由于香港人口寿命长和病发率低，香港保费通常是国内保单的60%-70%。

SUKI备注：至于为什么会便宜，这涉及保费的精算，比如两地的安全系数医学水平人均寿命等等。

进行比较的前提是，同一梯队相同受保人相同年期相同保额的产品👌。如果拿国内的A梯队产品与香港的B梯队产品相比，这样就不准了哦，只有同类，才有比较的基础嘛。

二、同等保额，香港保险赔偿金额更高，保额有分红。

香港重疾险赔偿的保险金=基本保额+前十年额外赠送35%-50%的保额+保额分红。

以某皇牌🇭🇰重疾产品为例——10万美金为基本保额的重疾险，假如刚投保的第一年就理赔（30岁以内），能够获得15万美金理赔金。假如80岁时得大病，理赔能够获得34.7万美金的赔偿金，90岁时大病或自然死亡能够获得56万美金的赔偿金，这些数字都大于内地70万人民币（约10万美金）基本保额保险的赔偿金额。

内地重疾产品，赔偿金额不带累计分红，即70岁赔偿也是70万人民币，根据这些年的通货膨胀率，70万人民币，40年后折合成今天的钱是多少呢？

三、退保返还现金价值更高。

香港的保险都是终身保障，不存在期满一说。同时，中途随时可以退保。

假如配置70万基本保额的重疾险，80岁退保，香港保险能够拿回已交保费的6.18倍的现金。而内地产品在80岁能返回2倍的保费已经算不错……

四、最最最重要的，香港重疾定义更宽松，更容易理赔！！！

国内重疾险对重疾的疾病定义遵循中国保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，香港重疾险的定义各家公司略有不同。

总体上来讲比国内的定义要宽松。

保单本质上是合同，合同是法律。看一份保单是否属于优质保单，一定要看条款！！！

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具体见👉SUKI香港笔记  🌺🌺🌺

常说最重要的，在于保险顾问的选择，这点在某种程度上比选择公司和产品更重要。大陆保险代理人的准入太宽松，考核几乎不存在，所以造成市场对于内地保险的信心不足，很多时候，不是内地代理人坑人，而是实际上他们也不懂而已。靠谱的保险顾问，会根据你的条件为你规划组合出最适合的产品。

总之，选一个靠谱的顾问，多多沟通，看清条款！

下次见☕️

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人生就像一场旅行，此刻，我在香港站，等你~~

SUKI，坐标中国香港，香港城市大学全球商业管理硕士，暨南大学心理语言学硕士，国家高级人力资源管理师，曾任国内Top3某教育集团华东区人力资源总监，一名瑜伽爱好者。

现从事金融理财业，立足香港，是以香港最大保险公司为平台的财富管理顾问，专注于为国内及在港的中高净资产人士设计定制全面的财富保障和管理方案，包括香港保险计划、离岸资产配置、教育金/养老储蓄计划、家庭财富保障和财富传承等

SUKI希望和您并肩同行，跨越人生不同阶段的挑战，为您和您的家庭实现全面的财富保障、增值和传承！公众号：Suki香港笔记

See U in HongKong～