如何从理财小白晋升理财大神

因为这次疫情多出来了一些假期，休息的同时，我也开始给自己充电。最近研究了下理财，看了相关的书籍，总结整理出来一些自己的读书笔记，希望对自己养成理财思路能有帮助，分享在这里：

1 首先需要整理清晰自身财务信息：清楚自己手头的资产和负债，收入支出以及风险保障。

通俗一点来说，资产包括自己的现金、股票、债券、基金、房产、车产、养老金、医保金、公积金、收藏品（古玩字画、邮票钱币、红木家具之类的）等等；

负债则包括自己还没有还清的房贷、车贷、创业贷款、助学贷款甚至高利贷等；

自己的支出包括自己每月要花多少钱，有没有年度大额开支，比如旅游、年末血拼、赡养父母、给孩子的压岁钱等等；

风险保障则包括自己的社保信息以及自己买的其他商业保险。

首先只有清楚知道自己的财务状况才能知晓自己是否有财可理。而能够更加清晰的知道自己的财务状况的方式就是学会记账，只要每天小小的一个记录，坚持个一段时间定能发现我们自己到底在一个什么样的财务状况里，需要省哪一部分钱，这部分钱可以用在哪一方面的理财方式里去就一目了然了。

2 了解自己人生阶段以及投资风险偏好。

从理财角度看，我们这一生可以分成这么几个时期：

成长期-工作前，这个时期基本没有收入，不过现阶段有很多学生都有很多创收的方式，但是这个时期最好的是投资自己，好好积累理财知识和未来能为自己未来事业创收的硬实力技能。

单身期-工作后到结婚前，这个期间收入还很低，而支出可多可少，取决于个人理财习惯。因为在接下来的人生阶段会面临很大的财务压力，所以这一时期应该好好学习理财知识，开始不断进行储蓄，积攒资本，让自己的收入高于支出。

家庭形成期-买车买房上有老下有小，一般预计在40岁之前，在这个时期可能会面临高负债的情况，此时要么延后消费要么提前消费，找银行贷款，或者启用前一阶段积累的财富。

家庭成长期-事业巅峰，孩子可能需要更多的教育基金，一般预计在40-50岁，这个时期资产往往大于负债了，但同时面临的是孩子教育基金的准备，需要更好的做好资产配置。

家庭成熟期-预计是在50-60岁，需要考虑子女家庭的组建以及自己的养老计划资产配置。

退休期-这个阶段收入往往是小于支出的，也是我们需要提前去考虑资金储备的时间段，必须在此之前做好养老资金的准备。

我们需要认清楚，理财不仅仅是某一阶段的行为，而应该是要做一生的理财规划，只有认清楚自己所在的阶段，预见自己未来可能会经历的人生阶段，提前做好自己的理财规划，我们才能在接下来的人生中过得更加游刃有余，而不是捉襟见肘。

另一个需要考虑的点，就是自身投资风险偏好的确定，这个可以结合一些理财投资偏好的测试，很多理财产品让你购买前都会有，需要讲实话，认真对待，而不是敷衍随意选一选。因为这个确实很重要，有很多人其实是不愿意扛风险的，但是为了面子或者受了很大的广告宣传影响之类的，买了风险很大的理财产品或者投入了高风险的股票，最后本金都亏进去自己又承受不了，各种烦躁。与其给自己徒增烦恼，还不如先确定自己到底能接受多大的风险，再进行投资。

3 设置理财目标，做好资产配置。

当我们知晓自身财务状况以后，我们就可以结合自身所处的人生阶段以及自身投资风险偏好，设置我们的理财目标，进行自己的资产配置了。目标可以是3年内买房，1年内买车，或者五年内将资产增加5倍等等，越清晰越具体会更好。

资产的配置会更加复杂一些，总体来说，依据自己的风险偏好，按照理财产品的风险程度分配自己购买理财产品的比例。理财产品按照风险程度可以被分为（风险由小到大）：存款、债券、债基、银行理财产品或者储蓄型保险＜房地产、信托、艺术品、股票或者股票型基金＜期货、外汇、黄金、股权投资，做好配置平衡很重要，给自己留有备用金。

4 投资注意事项。

了解了自身状况，制定了投资目标和资金配资后，在接下来的投资实施过程中，有以下几点注意事项一定要谨记：

1 保持终身学习，必须不断增加自身的财经知识和信息储备，这个不是要你去跟风投资，而是深入了解现在的经济形势和国际关系，基于自己对市场的理解进行理性判断。眼观六路耳听八方，对自己了解投资机会很重要。

2 果敢投资，这一点是提醒大家告别拖延症，有机会一定要抓住，再次强调，不要跟风，在大家都没有发现机会的时候赶紧投入，在大家都蜂拥而上的时候赶紧抽身。

3 学会耐心等待，当了解了经济史以及分析了现阶段社会所处的经济周期后，耐心守候每一次投资机会。

4 没有全赔的预期，不要投资自己不熟悉的领域，这个我感受很深，自己了解的行业，你获取到的信息量、获取信息的速度和准确率是完全大于那些你不了解的领域的，要善用自己熟悉的资源来帮助你开启理财第一步。

今天就先分享到这里了，提炼了一些理财书上的要点出来，如果大家有什么好的理财书籍和方法，欢迎推荐给我呀，希望能和大家一起共同学习，向理财大神迈进！