第一课：了解医保及作用

提到“社保”，大家比较熟悉的就是单位交的五险一金，如下图

社保图

当然，也有同学是自己交的“居民医疗”和“居民养老”，这里我们都以【社保】一词来概括✅。

在【社保】里，大家最关注的就是医疗报销，毕竟，生一场病真的很费钱，生病后用不用社保报销，差别非常大。

举个例子：

🧑🦱职工小A，因病住院，在二级医院住院了12天，花费医疗费用48000元。

另外，当地二级医院社会医保统筹基金，起付线为1500元，报销封顶线为60000元。不同医院报销比例也不同，如下图↓

报销比例

那么经过社保报销后，🧑🦱小A个人应该支付多少呢？

1，起付线以下个人自付部分：1500

2，起付线至20000元中的个人自付部分：（20000-1500）*15%=2775

3，20000元至30000元中的个人自付部分：（30000-20000）*10%=1000

4，30000元至40000元中的个人自付部分：（40000-30000）*8%=800

5，40000元至封顶线的个人自付部分：（48000-40000）*3%=240

那么本次住院

🧑🦱小A经过社保报销后，个人应该支付金额为：

1500+2775+1000+800+240

＝6315元。

结论：

1，假如小A🧑🦱医保断缴，无法用医疗保险报销，那么需要支付48000元的治疗费用

2，现在经过医保报销后，小A🧑🦱个人仅需要支付6315元的费用

🧡这还是小病，万一发生了意外，或得了重大疾病，花费几十万元，有没有医保的报销差距就更大啦！

其次，医保的报销还分为【门急诊报销】和【住院报销】。

医院报销

门急诊报销少，住院报销多

🧡医院等级越低报销越多，反之报销越少

在职人员报销少，退休人员报销多。

至于具体的报销比率，各统筹地有自己的规定。

以上海举例：

上海医院报销 ✨上海在职人员走医保门急诊，刷完医保卡当年计入账户部分后，自掏1500元便可开始报销。

✅几万块的门诊费用医保能报销50%-65%。

上海在职住院医保

如果是住院报销

先用医保卡刷掉1500元以后，在53万元以下的住院费用都可以报销85%，超过53万元的附加基金再报销80%✅

我来给大家举个门急诊报销的例子：

小王同学

5万元的支付顺序如下：

5万

于是这次生病，5万元的支付结构如下：

医保付款明细

所以，生病花了5万，其实自己只掏了13250元

算下来医保报销了73.5%

🧡为患者减轻了很大的负担。

那么问题来了【社保】这么有用，为啥还有人买【商业保险】呢？

因为社保的报销是有条件的，只有符合三大目录 的相关医疗费用，才能予以报销。

药品保销比例

药品目录把药分为了甲、乙、丙三类，其中：

甲类药（614种，医保报销100%）

乙类药（2219种，医保报销65%—90%）

❌丙类药（151523）种，100%自费。

而目前大部分治疗重大疾病且疗效好的，都在丙类药范畴。

除药品外，在医用耗材方面，《基本医疗保险医用耗材支付管理暂行办法》也有明确的自付规定。

1.医保不予支付费用的医疗服务项目范围

医保不支持服务项目

2.医保支付部分费用的医疗服务项目范围

医保支持的服务项目

3.基本医疗保险不予支付费用的医疗设施项目范围：

基本医疗不支付的项目范围

所以汇总起来医保的报销范围如下图：

医保报销图解

只有中间的白色部分，才是可以真正给咱们报销的部分

所以

❌没有医保是万万不行的

但只有医保，也是不足以面对重大疾病带来的各种经济损失

现实生活中，越是治疗费用高昂的疾病，医保的补充效果就越不明显了。

以上内容重点：我们了解了医保的作用，但也明确了医保的不足，大家学会了吗。