【信贷笔记】04信贷基础知识(3)
贸易融资产品[1]
贸易融资最早源于国际业务，因其紧扣交易环节，风险控制效果好，后来陆陆续续在国内贸易中得到运用。贸易融资在很大程度上是在信用证结算方式的基础上发展起来的。
05 信用证：
是开证银行依照申请人（购货方）的要求向受益人（销货方）开出的载有一定金额的，在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
举个🌰：买方（进口方）是一家进口食品专营店，为了采购货物，在网上联系了一个货物供应商，由于不信任，双方订立了合同使用信用证结算。于是买方（进口方）找到银行，缴存一定保证金后、提供担保，请银行开具受益人是卖方（出口方）的信用证。
卖方（出口方）收到信用证后，开始准备货物，将相关代表货物物权的单据或者能控制货物的单据（货权单据）交给开证银行，只要单证相符，开证银行就必须无条件付款。
例子中的就是一般的信用证流程，如果开证行在单证相符后直接付款就是即期信用证。如果开证行承诺以后在未来一定时期付款，就是远期信用证。
接上个🌰：单证相符后，银行并没有直接打款，而是支付卖方（出口方）一张银行承兑汇票，方便卖方（出口方）在本国采购其他原材料。这也算是即期信用证。
其他情况
当卖方（出口方）收到信用证的时候（采购订单），缺乏备货资金，这时候银行可以做打包贷款（非信用证结算的则叫订单融资）。
当卖方（出口方）备货完成则将货权单据交于托收银行办理委托收款。（这时托收行不承担风险），但这时卖方（出口方）由于下个订单资金短缺，托收银行控制货权单据，实际可以提前向卖方付款，也就是办理卖方押汇[2]、信用证议付[3]等业务。
如果买方（进口方）想提前拿到货物，但是资金紧张，如果货权单据已经到了开证银行，可以办理买方押汇；如果货权单据未到达开证行，买家需要办理提货担保。
信用证的风险点
1、虽然说是货权单据控制在银行手中，但未必银行就是实际控制货物。特别是买卖双方串通的情况下。
2、贸易真实性，特别要注意正常结算期为一个月的贸易，开具90天的远期信用证，这时客户挪用资金的风险就非常高。
要回归信用证的本源，信用证就是为了解决买卖双方不信任的问题，如果交易双方非常信任，这就不太正常。
