名著共读 | 第二章：为什么要学习财务知识 | 作者：罗伯特·清
朋友们，大家好，今天我们来继续分享富爸爸穷爸爸的第二课《为什么要学习财务知识》。
这一章罗伯特·清崎给我们详细的介绍了：什么是资产？什么是负债？
他说我们重要的不是挣了多少钱而是能留下多少钱，一开始就告诉我们财务知识的重要性。
接下来我们详细来分享里面的内容，上一节我们讲到罗伯特·清崎小的时候，第一节财商课的学习的经历；这一节讲了以下内容：
01
你挣了多少钱并不重要
重要的是你留下了多少钱
差不多35年过去了，这个时候迈克已经非常的富有了，他接管了他爸爸的生意和事业。
此时罗伯特·清崎也非常的成功，罗伯特·清崎说“我没有像迈克一样掌管几十亿美元的资产，但是我现在可以让我的资产给我带来收入，我不需要去做任何事情。”
他说好比一棵树，前几年我们在不断的栽培浇灌，终于有一天长成参天大树，不需要我们去照顾了；
此时我们就可以去享受它给我们带来的荫凉。也就是说他现在的财富通过他的一些财富知识和富人思维能够给他源源不断的带来被动收入。
即使他什么都不干，他接下来的生活都没有问题。在一开始他分享了一个故事：
1923年有一个会议，这个会议吸引了当时非常著名的各个行业的人才，包括当时的美国总统，也包括当时美国最大的钢铁煤炭公司的创始人；
也包括当时的纽约交易所的负责人，同时也包括了当时最著名的投机大师杰西·利弗莫尔。
这些人在接下来的25年之后，有很多的人过得不如人意，比如说：很大部分人出现了破产，甚至有一些人自杀；那么这个故事告诉我们什么呢？
一个人能够创造多少财富，其实并不是最主要的，而是在接下来你能够留住多少财富，当然这跟个人的认识和个人的财务知识的掌握有一定的关系。
同时你也会受到一些外来的不确定因素的冲击。
比如讲1929年的萧条就消灭了一批人，那么接下来各种的内因和外因的夹合之下，会让原本创造很多财富的人因为没有拥有牢靠的财务知识，而没有守住财富；
所以他说了，重要的不是你赚了多少钱，而是你能留住多少钱。
罗伯特在从小长大的经历当中跟随他的富爸爸学了很多的东西，那么在以后的35年当中他非常的成功。
也有很多的人问他，我怎么样才能够创造更多的财富呢？我怎么样才能够获得更大的成功呢？
其实罗伯特都很不屑于回答这样的问题，但是关于这一类的问题，他都会告诉你，如果你想发财，你就必须去学习财务知识。
这里的财务知识就是我认为的财商，一个人创造财富和并驾驭财富的的能力。
所以财商对于一个人来讲是非常重要的。接下来他又告诉我们什么是资产，什么是负债。
如果你要想成为一个富人，你必须要知道资产是什么？负债是什么？
用他的话说：“资产可以源源不断地把钱放在你口袋里的东西，那么负债就是不断的把你口袋的钱往外流出的东西。”这就是资产和负债他对它的一个定义。
小的时候富爸爸也告诉他们关于资产和负债，那时候年纪小，没有通过一些复杂的方式告诉他该怎么样，就是用一些图表的方式来显示出资产和负债的关系；
同时也显示出资产的现金流的一个流出流入的规律和动向；那么在这一章又说到：“”我们有太多的人过多的去关注金钱，而没有去关注他们所需要学习的最大的东西。”
最重要的东西就是关于财富、关于认知、关于财商的认识。
大多数人关注的是我们能够挣多少钱，其实更重要的是如何留住，比如说很多中彩票的人，他们刚开始获得了一大笔财富，但是多年以后都非常的悲惨。
02
案例分析
他告诉我们，在那个年代有一个篮球运动员非常的有名，在29岁的时候，他已经创造了获得了几百万美元的财富。
但是退役之后的几年过的非常的潦倒，他沦为了一个洗车工，他给人家洗车的时候，因为他不愿意摘下他手指上的总冠军的戒指，经常把车给划伤；
老板说如果你不取下戒指，你就不要来干了，但是篮球运动员他不愿意取掉，他说这现在是我唯一能够留下来的荣誉，我不愿意去掉，于是就失业了。
通过这个事例，他告诉我们很多一开始获得许多财富的人，到最后因为没有一定的财务知识而没有守住财富，对于普通人来讲更是如此。
所以一开始的时候你不要着重于我怎么样能够发大财，我怎么样能够赚更多的钱，我们应该去想我怎么样能够把我的财富驾驭住、留住。
03
必须明白资产和负债的区别
并且购买资产
这里他说，如果你要想知道如何留住财富，如何创造出来，你首先要明白一个规则，就是我们开头讲的——资产和负债。
他说我们很多的人，尤其是中产阶级，他以为他买的是资产，其实是负债。
他说富人穷人和中产怎么来分呢？
富人是不断买入资产的人
穷人是不断买入负债的人
中产是不断买入负债而自以为是资产的人
这是他对这三种人的一个定义。在当年有很多的成功人士为什么也会出现财务危机，迈克也曾向罗伯特也问过一样的问题，既然关于资产这么简单，为什么很多成功的又有很高学历的人他们不懂呢？
罗伯特·清崎就告诉他，这里面我认为是一个KISS原则，什么叫KISS原则？Keep It Super Simple。
就是大道至简的意思，那些受过高等教育的人为什么没有一些财务知识，因为他们没有这种空白的心态；
他们从小到大所接受的教育没有去告诉他钱是什么样的东西，我怎么样去抓住金钱的运动规律，怎么样来用钱来生钱。
他们所接受的教育是什么，我通过好好学习，我怎么怎么样成为律师、成为分析师、成为医生等让人羡慕的职业。
但是对于这些基础的财务知识，他们是有一定的能力和基础去了解；
但是他们没有这种空杯的心态，他觉得我以前接受的教育都是这样，一下子推翻了前面所学的东西来去研究这所谓的资产负债这么简单的东西，他们不认同。
这里罗伯特清崎也告诉我们，我们做任何事情，我们都要学会这三个东西
第一个是学习
第二个是忘记
第三个是再学习
这就是我前面讲的类似于空杯心态的一个东西，在这里他告诉我们了关于收益表和资产负债表，这个表格在图片上展现给大家。
在这里简单跟大家介绍一下，我们一定要知道我们收入的来源是什么，我们平时的支出有哪些方面，那么在收入和支出之外，我们要知道什么是资产，什么是我的负债。
比如说普普通通上班的人，他的收入主要是工资，那么他支出是各项房贷、车贷、生活支出、各项的支出。（如上图）
而真正有钱人的图应该是下图：
image
在这里面我们用资产和负债来分析，给你创造源源不断收益的叫资产，你可能说工资就是你的资产，你的工作就是你的资产，能够给你创造不断的收益。
很多人除了这些东西就没有了，尤其在这里，他讲很多人自以为自己的房子是资产，能够给自己创造源源不断的收益。
但其实按照罗伯特的负债和资产的定义，很多人的房子其实是负债，不是资产。
比如说我们现在有一套房，这一套房我们自以为是资产的升值，但其实你每个月都要还房贷，你每年都要交一些物业费，各种各样的一个资金的支出，在美国还有房产税，其实它是把你口袋的钱往外去掏，没有给你创造收益。
04
发财梦为什么变成噩梦
在这里面讲了一个事例，说是一个年轻的夫妇，他们结婚之后住在一个公寓里，结婚之前两个人是分开住的，结婚之后在一块了，他们的支出就减少了，这个时候手里有点钱了。
但是他们会感觉到公寓住得越来越拥挤，于是他们想换一个大房，住得舒适一点，于是他们用自己工作的收入付了一个首付，买了一套大房子。
当大房子搬进去之后，他发现房子这么漂亮，要装修，于是又花了不少钱去装修，买家电，这个时候他的工资勉强能够维持这些东西。
但是他觉得我房子现在可以了，现在手上稍微有点钱怎么办，我去买一个车，方便自己的生活品质提升，但工资的增长也赶不上他对生活品质的追求；
于是发现自己有房贷、有车贷、有信用卡，在加上平时又想要一个高品质的生活，住的很好的，房子装修也不错，又有车还有高品质社交这些都需要支出。
生活消费的支出不断上升，有一天信用卡账单寄到他家，他没有钱去还上信用卡账单的时候，他开始急了。
直到有个人打电话给他们说，你们现在信用卡各方面的支出账单利息都非常的高，我建议你们把这些账单进行债务合并，合并到你的房产上去。
因为这些机构他们会专门计算，他们之所以会给你放贷，因为你有房子，你有资产可以贷款。
当你有一天贷款非常多的时候，一些机构就想办法告诉他，你应该这样做，把你这些信用卡的账单全部给还掉，把这些债务归到你的房屋抵押贷款当中，这样你可以节省很多的利息。
同时你还可以避免交税，这是不是一个很聪明的做法，这两个年轻的夫妇也是高学历的，也确实知道这么做是明智的。
于是他把他的债务合并到他的房屋贷款，分散到30年，用30年的时间来还这笔贷款，他觉得自己很聪明，也确实很聪明。
当他把所有的账单信用卡高额利息的账单还完之后，这个时候旁边邻居说，今天是将士阵亡纪念日，那边的商超在打折我们去逛街吧。
于是这对年轻的夫妇他们就一起去逛街，本来说压力减少了，轻松了，没有这么多的债务，而这个时候她逛街的时候发现一个很好的东西，又忍不住拿出自己的信用卡透支去买，如此她陷入一个循环。
当有一天她好不容易用房贷来把自己的信用卡账单抹平之后，又开始拿信用卡投资，因为他现在生活品质很难往下降，养成的不合理消费习惯，想改变也很难。
所以他必然会进入到这样一种恶性的循环，就是罗伯特·清崎讲的老鼠赛跑的圈套。
从这个事例他告诉我们，这不仅仅是这一对高学历年轻夫妇的事例，在很多家庭的身上都在上演着这样的一个事例。
这些人他一辈子都会为钱发愁，一辈子都会陷入到老鼠赛跑的陷阱，通过新婚夫妇的事例告诉我们，我们很多的时候一定要知道我所投资东西是资产还是负债。
如果你这样做的话，你的房子就是你的负债，你不应该买房子，而应该干什么呢？应该去买入资产给你带来收益。
很多的人，尤其是一些中产买房子都以为是资产能升值，但实际上你会发现其实他就是负债，那么这时候应该怎么去做，你应该把你的负债立马清除，房子立马卖掉。
因为它在不断的把你的口袋钱往外掏，把房子卖掉的钱你干什么呢？买入资产。
比如他在这里说了，你如果去守着一套房子，你就会错过很多的机会；
首先第一点：你会错过其他资产升值带来的收益的机会。
第二点：会让你在工作过程当中，你不敢去尝试一些创新，你只能够胆小甚微的去工作，看着老板的脸色，万一老板哪一天给你开除了，你有没有收入了，你战战兢兢，你只能这样。
第三点：你会错过任何能够给你带来升值的时机，这里不仅仅是资产的升值，还有你个人成长的机会与个人事业改变的机会。
在这里罗伯特说了他小的时候，他的富爸爸告诉他们日本人信仰是三种力量，信仰哪三种力量呢?
第一个是剑
第二个是宝石
第三个是镜子
这三点是什么意思呢？
剑代表一个人的力量，美国投入了很多的经费去开发军事军工，是世界上的超级军事大国。
第二个宝石就代表他的财富。
第三个镜子代表什么，代表一个人的自知，一个人知不知道自己干的是什么。
富爸爸告诉他们：“我们很多人缺乏这面镜子，不知道自己在干什么，不知道我为了什么工作，很多人是为了还账单而去工作，以为赚更多的钱就能够缓解现在的财务状况。”
其实他不知道活着的目的是什么，我每天去上班，我是为了什么，你是为了还账单吗？你的人生甘于这样吗？
你应该这样想，我是为了让自己能够创造更多的财富，能够让自己跑出老鼠赛道，能够让自己不陷入财富的危机，能够让自己最终走向财富自由之路。
当一个人明白自己干什么，自己所做的是什么的时候，就会比不知道的要强得多。
05
原文分享
我们应该去仔细的听下面的一句话，这就是他的一个原话，分享给大家。
我们大多数人工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题，要仔细思考这句话，很多人只是试图通过工作，用这种暂时的办法来解决长期的问题。
我们前面介绍的夫妇也好，是不是都是这样不断地工作加班，让自己的工作的时间获得更多的财富，不断的增加工作的收入。
其实还是在解决他这么多的负债，但是如果你不解决根本的问题，不解决长期的问题，你只是在逃避，你只用暂时的工作来解决长期的问题。
同时他也在讲很多人工作就是一个什么状态，就好比你们老板在你面前，比如讲一头驴，在驴的面前挂一个胡萝卜；
这就相当于老板在你面前挂一个什么东西，你要去往前走给他工作，其实你在给老板创造价值，那你自己看的都是一些虚无的东西，永远吃不到的东西。
然后他又说，主人知道，这只驴想往哪走，那么至于驴它不知道往哪个方向走。
于是这个驴追求的只是一个幻觉，但是第二天驴依然会去拉这个车，因为又有胡萝卜放在他的面前，我觉得作者这个事例讲解的非常的好。
06
真正的富人思维
罗伯特和迈克在小的时候，在富爸爸身边学到很多，怎么学的呢？
他们很多的时间都是在富爸爸身边，看富爸爸怎么去去谈生意聊天，听富爸爸怎么每天给他的底下的员工去开会。
这些员工很多都是非常聪明的人，律师、银行家、各种的职位头衔学历都很高的人，他们在他们身上学到很多的东西，学到了什么是真正的富人思维。
真正的富人思维就是雇佣那些比你还聪明的人去给你干事情，这是小的时候罗伯特在他们开会的时候，富爸爸经常给他们讲这些话。
在这里他又告诉我们，如果你因为一套房子绑架了你的未来，如果你还没有一定的思想，没有财务知识，你会面临以下的悲剧：
如果你因为觉得房子能够不断的升值，给你创造价值，那么你就错了，当你有一套住房的时候，你要明白，你如果没有把这套房子去变现，那么它永远都不会给你带来收益。
只是对你来讲，把你口袋的钱往外掏，如果这样的话，你最大的损失是什么，最大的损失是致富的机会。
如果你所有的钱都投在房子上，你就不得不努力工
作，因为你的现金正不断地从支出上流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。
正确的做法应该是怎样的呢，如果一对夫妇能够早点在他们资产项中多些投入，他们以后的日子就会过得很轻松，他们的资产会不断的增长，自动弥补支出。
决定买很昂贵的房子，而不是开始证券投资，将对一个人的生活在以下三个方面形成冲击。
第一失去了用其他资产增值的机会
第二本可以用来投资的资金将用于支付房子高额的维修和保养的费用
第三失去受教育的机会
人们经常把他们的储蓄和退休金作为他们资产项的全部内容，因为没有投资也就不去投资，也这就使他们无法获得投资经验；
也永远不会成为投资界成熟的投资者，而最好的投资机会往往都是先给那些成熟的投资者，再由他们转手给那些谨小慎微的投资者，即时在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益，
07
为什么中产阶级无法摆脱财务问题
罗伯特清崎说：如果我要买房子住，我会怎么样去买，我首先会去买入资产，当我的资产带来的收益能够覆盖我买房带来的支出时，我才去买房。
那么这样的房子对我来讲就不是我的负债了，而对于一些中产来说，很多的中产阶级为什么无法摆脱财务的问题？
因为他们最大的一个通病就是不断的买入房子，他们认为房子是资产，反而这些资产恰恰是负债。
在这里有些人已经对他的思想对他的认识产生怀疑，说你看房子涨得多好，怎么来讲是一个负债呢。
尤其在中国，现在很多的中产之所以成为中产，就是因为他投资了大量的房产；
但是你现在想，如果你不把你这种房产及时的变现，来抚平你每月所要还的贷款，将来有一天随着经济的发展，房产不可能一直往上涨，它会有一个波动；
一旦你无法让你的收入来覆盖你房产的负债支出，那么你就会陷入流动性危机，那么到那个时候就可能会来临的是不可预测的金融危机。
那时很多的中产瞬间会破产，就像当年90年代的日本，当年我看过日本的一个纪录片采访他们，这些人在当年90年代都是拥有大量房产的人而如今露宿街头。
不管这个思想认识对不对，但是我认为如果你觉得你的房子对你来讲不能够给你创造价值，不能把钱不断的放你口袋里面，而是需要你不断的通过工资和其他来养你的房子。
那你就要注意了！在这里我给大家提一个建议，如果大家真正是这样的话，那么刚好中国的经济房地产未来的发展也不会像前面那样，你应该及时的把你的所谓的资产，其实是负债的房子变现。
用它来购入一些其他的真正的资产，给你带来不断的现金流，当有一天现金流能够支撑你去买房，而需要付出的贷款时，你可以再去买。
当然在房子上面还有一些情感上层面的东西，咱们在这里面也不过多的去探讨。
如果我们想要成为一个富人，想让自己真正的走向财务自由，我希望大家一定要重视财商，就是我们这章讲的财务知识。
今天咱们就到这里，我们下节课来继续分享第三节****《要关注自己的事业》
我们下节课再见
谢谢大家！
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