太平洋金佑人生2017，精明至此何以护佑？

这是一篇产品分析文章。不知不觉有不少朋友咨询，大多是已经买过的。

太平洋金佑人生2017-是不是市场最好的产品，是不是又有保障又有分红，又可以养老的产品？

1，投保介绍

投保年龄:0-55周岁

期限:终身

缴费:5/10/15/20年

2，保障责任

1、身故

18岁前赔付已交保费，红利之和 ；

18岁后赔付基本保额+增额分红

2、轻症

20种轻症赔付20%+增额分红

轻症赔付后豁免保费，后期视同保费已交

3、重疾

88种重大疾病赔付100%保额+增额分红

4、投保人豁免：

投保人身故/全残重疾/轻症，豁免续期保费

3，轻症责任：

赔付20%保额，实在是赔付较小的，很多产品都是额外赔付30%。

请注意叫做额外赔付。

而金佑人生是非额外赔付，共享保额。轻症赔付后，重疾/身故保额等额减少

很吃惊吧！！！

其它几乎绝大部分是额外赔付，轻症赔付后并不影响重疾，身故的赔付额度。甚至于平安福2018轻症赔付后，重疾/身故保额增加20%

轻症的疾病种类20种，对应重疾前6种，包含了高发的前4种。比大平安福多3种 ，还算良心。

4，等待期

180天

和要投就投中国人寿的副部级央企大哥一致。

那就讲讲等待期的理论：

1、站在用户的角度来讲；

（1）风险承担：等待期越短，用户相应承担的风险期也就越短，所以这点对用户是有利的；

（2）价格承担：等待期长短对于价格的影响，实际是取决于出险率，保险公司精算师的数据显示90天和180天等待期的出险率相差无几，所以价格差基本可以忽略。

2、站在保险公司的角度来讲；

保险公司设置90天或者180天的等待期，主要的目的还是为了防范逆选择风险。现在网络投保如此便捷，试想，如果某人罹患重疾，在昂贵的治疗费用面前，不免会想动“歪招”，虽然保险公司对于这种情况在核赔时能够轻松分辨，并且一定会拒赔，但会带来不必要的成本浪费和纠纷，如果这些额外的成本过高，势必会影响目前产品的供应量，甚至可能会下架。总结，90天和180天等待期对于用户风险承担和价格承担的影响都不大，仅可作为选择产品的辅助因素。

道理说得再6，说上天，作为一个老牌大型保险公司，等待期180天总得是没有90天对消费者更有利。

5，重疾保障：

无甚太大的坑。不过太平洋的业务员经常会说，我们Ⅰ型糖尿病理赔的范围宽泛。我家的产品上央视了，杀遍所有保险公司，无敌产品！

这，朋友圈也好意思发。默默的去点个赞，支持你的言论自由。

VS

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6，年金转换

另一家老牌副部级央企太平人寿，也喜欢玩年金转换权。

有病治病，无病养老。

交得钱，不出险，没有白交。

多么的迎合大众啊。

怎么转换？

1， 身故理赔金分期领取，转换成年金方式

2， 退保。退保金分期领取，转换成年金方式

3， 减保。减保取现分期领取，转换成年金方式

快醒醒，客户胖友！

又有保障又有养老，多么痛的领悟！

我们从来没有反对这种完美产品，只不过这类产品目前看来都两头不顾。

保障一般，分红一般。

那如果是分成两个产品的完美组合呢？

7，交费与分红：

这是最关键的要点了。

一分钱一分货，而有的产品是，一分钱也没有一分货。

（你们怎么能这样坑老百姓！）

如：0岁男孩，50万保额，20年缴费，年交9550元

保险利益如下：轻症10万+，重疾50万+，18周岁后身故50万+

轻症与重疾皆为单次赔付。

低档分红（2%）：

20年后：

轻症10.1万，重疾50.8万，身故50.8万

分红中档（4.5%）：

20年后：

轻症13.1万，重疾65.2万，身故65.2万

高档分红不不演示了。因为低档不分红不保证，中档分红不保底，高档分红不保底。

最后一句，有没有分红，不确定！

分红或者是对未来的美好期望，应被支持。胖友，也别期望过高，因为合同就是那么写的。

看看隔壁老王吧。

同方全球XX多倍保

如：0岁男孩，50万保额，20年缴费，年交4850元

轻症10万*3次，重疾50万*3次。18周岁后50万

这不是个案，大多数隔壁家是这个价位

同比保费，隔壁老王家重疾可以做到双倍保额，多次赔付。

别分红了，直接给你双倍，可好？

同比保额，隔壁家重疾节省一半保费20年累计。

别分红了，节省的保费拿去花（理财），可好？

我们十分理解您对自己和家人的责任之心，可您还可以做得更好，比如更开明合适的保险方案。