"信用卡代还"如何少花冤枉钱

前几天邻居小张急急忙忙的找到我，自己的信用卡倒不过来了，6张卡倒了20万来买房子，目前遇到了还款困难，紧急求助我应该怎么办？作为一个资深房奴，包括从业支付行业多年，这个时间只能帮助邻居小张出主意，怎么样少花冤枉钱来还信用卡。

移动支付数字支付时代，投资，装修，旅行、娱乐、奢侈品，一个不小心就会陷入一个又一个的消费怪圈中，消费起来没感觉，钱就越来越少了，特别是女性，一周七天的时间，大部分的时间不是献给了天猫就是献给了京东，要么就是唯品会，遇上双11、6.18、七夕、各种节日打折促销更是买买买买不停，不管是投资，还是装修，消费都要根据自己的财务状况做出合理的规划，不要“花钱一时爽，还钱心酸爽。”

首先先明白，当信用卡刷爆了，有哪几种方式来代还信用卡做一下优缺点的对比预计手续费的对比，那么才能知道怎么样还信用卡才能少花冤枉钱。

1、银行分期：比如信用卡5万元分12期，一般每期手续费0.6%，那么每个月需还款4166元+手续费300元4466，分12月还清，优点：手续费并不高，分期有利于信用卡提额。缺点：每个月需还资金比较多，对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。

2、最低还款：利息仍按总额算，还要利滚利。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息（5万*0.005%）。而在下个账单日前，没有还清剩余款项，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大，优点：还款金额低，不会产生逾期，缺点，日息万5、年息18%，利滚利，还款压力也就越大。

3、代还中介代还信用卡：一般是中介拿自己的钱帮持卡人垫资还上，然后用pos机刷出来：优点：当天就可以还清信用卡账单。缺点：手续费比较高，一般是1.5%---2%之间，1万元150--200元之间，整数还上，整数刷出，对信用卡伤害比较大。

4、信用卡代还平台：通过借贷app申请借贷资金，申请资金在2000---3万元之间。优点：一次性还清信用卡，缺点：1、手续费和银行分期差不多、逾期风险大，2、申请个人资质要达标，资料要完整、真实，提供本人有效身份证明、收入证明以及其他有效财力证明等3、需要亲友通讯录联系方式4、审批一般需要查询征信、

5、信用卡代还软件：通过信用卡内剩余额度代还信用卡，最低5%即可还清100%的账单。优点：较少资金还清信用卡，每天消费两笔还款一笔，还款更温和，还款手续费适中一万在60--70元。缺点：账单日至还款日之间需要时间，每月需要手动设置还款计划。

综上所述，对比了五种信用卡代还的方式，各种方式都有自己的优缺点，相信不少卡友们经过对比已经知道哪种方式更能少花冤枉钱了。