财务目标+案例
2019-05-13 本文已影响0人
jimi董星辰
浅谈规划（鉴别真假理财师的基础要点）：
- 一个中心：以客户的理财目标为中心（让客户明白是为客户理财，不是为你，确立客户的财务目标及投资时长）
- 两个基本点： A点开始投资，B退休（开始回报）
财务目标分类
- 短期目标（5年内）
- 中（5-8）长期（>8）目标
- 弹性目标
- 刚性目标
目标导向规划案例
单一目标规划
如30岁年薪10W，10W存款，未来满足6000元的退休水平，对于他的退休规划点该如何选择及规划
- 退休前通货膨胀5%
- 社会工资增长率：3%
- 退休年龄55岁
- 希望享有退休生活年限：30年
- 目前生活水平：6000元每月
- 退休前后生活水平折算比率：100%
- 退休后生活水平20318元每月
- 退休时需准备的总金额7,314,527元
投资越早，收益率（斜率）越高
- 风险偏好：进取型
- 匹配的收益率12%
- 现可一次性投入10W
- 定期定额投资年限：25年
- 每月定投金额：2812元每月
多目标规划
考虑孩子：责任期目标+之后的人生目标
财务策划及管理的三个步骤
理财其实就是理人生（人生目标点的实现及管理）
- 清晰财务运作规律及个人财务架构比例
- 目标测量及数据预估（现净资产，未来理想买房购车，子女留学，旅游，退休养老，等）
- 产品配比及应用
- 最后统一整合成建议书
