为什么不建议随便给孩子买保险?

昨天我跟媳妇在小区周边做活动，期间遇到一个孩子的爸爸。当时他问我是做什么的?我说是做保险的，但是跟普通的保险代理人有很大区别，我主要是做产品规划，站在投保客户的角度为客户提供最科学合理的方案。

他好像听说过这种然后反问道："你是不是专业的保险规划师？"我回答道："也可以这么理解"。

接着他说他有一个朋友，为了给孩子买好保险，自己亲自去保险公司干了半年，了解清楚保险的各种门道、坑点以后才给孩子配置了保险。

其实，如果对于保险一点都不懂的话，我真的建议你别随便给孩子购买保险，因为一买就会买错，受伤的还是自己，最让人恼火的是如果真的买错了，有可能关键时候用不上。

我的一个高中同学，知道我在做保险以后，她说你怎么在做保险了？

我说机缘巧合吧，最主要是我觉得保险确实会对家庭风险起到一定的作用。但是很多人却不知道怎么购买，而我想把我知道的一些保险知识告诉那些不懂的人，让他们买好保险，买对保险，不会被坑。所以，就踏入这个行业了。

然后我那个高中同学说，我再也不相信保险了，提起来现在还生气。

然后我问她：怎么了？

她说之前在同村人的介绍了下，给孩子购买了一份保险，买的时候说有病可以报销，无病可以返本。

结果有一次她的孩子生病住院了，想到买了一份保险，去理赔的时候才发现，人家说这个病报销不了。原来合同上写的是只有"身故"和"全残"的时候才能报销。而返本得等到孩子80岁的时候才能把已交的钱拿回来。

然后她一气之下就去退保了，结果交了2年的保费1万多元，退保的时候才退了两三千块钱。至此，她认为"保险都是骗人的"。

造成这样的原因是什么？其实真正的原因是一些保险营销人员并没有把产品讲解清楚，他们只说这个产品的好处、优点，却从来不会主动告诉客户这个产品有哪些不足之处。

比如一个最简单的：很多人买了返还型的保险产品，以为满期返还是交了20年的保费以后就会返还。而实际上，则是需要被保险人活到80岁才能返还。

再比如：很多人以为给孩子买了医疗险，生病住院就能报销了。结果在社区医院住院了几天，等到出院以后找保险公司报销的时候，被保险公司给拒赔了。

原因是社区医院不符合保险合同约定的医院。因为保险合同约定必须在二级或二级以上的公立医院，而社区医院属于一级医院。

所以，如果真的想给孩子买保险的话，不建议随随便便就买。家长们一定要做足功课，或者咨询专业的人士，了解到最基本的保险配置要素，再给孩子配置保险。

今天，我给大家分享一下，如何花最少的钱，给孩子做一个最基础的保障：

第一种：居民医保/新农合医保

很多人都不知道，其实孩子刚出生不久就可以为孩子上居民医保，如果是农村的孩子，有些地方可能还叫新农合医保，这些可以先给孩子买一下。这是最基础的保障，比较便宜，一年只需要200元左右。每个城市不同，收费可能也不相同。

这个医保的好处是，无论身体是否有病，都可以投保。而且有医保以后购买其他商业保险，也会便宜很多。

第二种：相互宝

这个在支付宝里面可以为孩子加入，只要父母任何一方芝麻信用分在600分以上，就可以为孩子加入。相互宝的付费采用分摊的形式，按照目前的分摊情况，一年大概在50元左右。

主要保障的是恶性肿瘤和99种重大疾病，如何符合合同约定的条件，最高可以获得30万的互助金。我们可以把相互宝看作是一种最简单的重疾险。

第三种：意外险

孩子出生28天以后，就可以为孩子购买商业保险了。对于小孩子的意外险来说，非常便宜。比如保额为20万，意外医疗为1万的意外险，一年费用只要60元。

主要保障的是孩子因意外造成的伤害，如果住院或者门诊的话就可以报销。

以上三种，涵盖了孩子最基础的一个保障，每年的费用大概300元作用。这300相信很多家庭都能承担得起，不要为了省这300元，而吃大亏。

第四种：百万医疗险

目前百万医疗险有很多，推荐大家去支付宝里面搜索支付宝好医保长期医疗险，这个是目前性价比最高的百万医疗险。我把好医保百万医疗险的费率表发一下，大家可以看一下不同的年龄费用是多少：

这个百万医疗险的作用是，可以报销一些大病住院的费用。因为有1万元的免赔额在这限制着。一般的小病住院也基本用不到，社保报销以后再减去1万才能用到百万医疗险报销。

百万医疗险的优点就是额度高，比如好医保百万医疗险，一般医疗险保险金200万，重大疾病保险金400万。如果是5-10岁的孩子，一年费用不过169元。

第五种：重疾险

重疾险，也就是我们经常所说的重大疾病保险。其实，近几年少儿高发重疾有增长的趋势，最常见的就是少儿白血病、恶性肿瘤、少儿川崎病等。这些大病非常消耗家庭财力，一旦不幸患了这些大病，整个家庭就会受到很大的影响。

而儿童重疾险相对来说还是非常便宜的。比如保额50万，保障30年，分20年交的少儿重疾险，一年保费大概在800元左右就搞定了。

即使保障终身，儿童重疾险50万保额，保障终身，分30年交，每年保费大概2500元左右就搞定了。

如果家庭经济条件尚可，是可以为孩子购置一份商业重疾险的。

另外最后给大家分享几个儿童保险小知识：

1、儿童保险身故保额是有限制的，10岁以下最高身故保额为20万，10-18岁以下，最高身故保额为50万。所以给孩子购买意外险，保额高了也没用，保险公司不会赔那么多。

2、医疗险是遵守损失补偿原则的，即使购买多份医疗险，最高报销额度不会超过实际花费的医疗费用。

3、保险不是任何人都可以购买的，一些人有了疾病以后，可能无法购买保险。另外，医疗险对于既往症来说，大多都是免赔的。

4、在给孩子购买保险的时候，记得先给大人购买一份保障。

5、儿童医疗保险大多是有免赔额的，购买的时候需要看清楚免赔额是多少，赔付比例是多少。

6、孩子配置保险并非一步到位。随着科技的发展，疾病的治疗手段在改变，疾病的种类也在发生变化，所以，经济预算紧张的情况下，可以考虑为孩子购买定期重疾险。比如保障30年的重疾险。

7、重疾险跟医疗险的区别是，重疾险一旦确定符合合同理赔条件，直接把一笔钱给投保者。而医疗险是自己得先出钱看病，出院以后拿着相关资料去找保险公司报销。

重疾险可以选择保障30年、70年、80年、终身，而医疗险多数都是一年期的，会有停售的风险。今年可以买，明年有可能就买不了。

8、不建议给孩子配置返还型保险，如果你有时间仔细计算一下，你会发现购买消费型保险更划算。

今天就给大家分享这么多吧，如果大家有保险方面的问题，欢迎在文章下面留言评论。