针尖VS麦芒!当刚需碰上连涨的房贷，买还是不买?

2018注定是房产市场动荡的一年。

　　一边是整治市场秩序，抵制房价上涨，而另一边却是房贷利率连连上涨，最终苦的还是刚需买房者。

　　据相关数据显示，7月全国首套房贷款平均利率是5.67%，相当于基准利率的1.157倍，环比6月上升了0.53%，而且2017年7月首套房贷款平均利率为4.99%，上升13.63%。

　　虽然目前上涨幅度逐渐缩小，但全国房贷利率仍然呈上升趋势。这直接导致新房成交量不断下滑。

　　以北京为例：

　　根据相关数据统计，2018上半年北京一手商品房成交仅8549套，创历史最低值。

如何改变现状，让真正的刚需购房者得到真正的实惠呢?

　　为了大力发展住房租赁市场，税收政策，坚决遏制投机炒房。最近，在沈阳部分房地产工作座谈会上，住建部提出了差别化住房信贷政策的表述，“完善和落实差别化住房信贷政策”。

什么意思呢?一是各城市各银行要根据自身市场、业务情况做出相应调整;二是加强首套房和二套房认定，执行差异化贷款政策。

近日苏州实施的新信贷政策很好的做出了解释。政策明确规定：自8月1日起，购房人如果再5年内申请提前还贷，将被收取违约金。这里附带违约金收取公式(违约金=提前还款金额×月利率×6)。

银行的这项政策其实是基于两点：

　　一是在整体调控政策收紧的背景下，提前还贷行为有一定的套现嫌疑，有些投资客通过提前还贷转卖房产套现，违约金起到了限售的作用，拉长了炒房客持有房产的时间。

　　二是对于银行业务本身来说，买房贷款还贷时间越长，收取的利息越多，持续提前还贷干扰了银行的房贷业务。

　　虽然这项政策主要针对的是想套现的投资客，但是也会影响到短期内换房的改善型需求人群，本来当初买房的时候就是节衣缩食，买了套小房子，后来随着家庭成员的增加渐渐不够住了，想换房子还要交违约金，房屋转手周期被拉长。

　　值得注意的是，现在工、农、中、建四大行北京分行房贷利率和提前还贷的政策都无变化。

　　下半年在北京是否是出手买房的好时机?

　　今年北京的限竞房供应量比较大，限竞房基本上都是限价，总价不高，大部分都在四百多万，所以对刚需来说下半年是一个很好的适合选房的时机。