【美国保险】Lincoln Financial林肯人寿IUL指数
当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？今天尔湾百科跟大家聊聊美国保险Lincoln Financial Group林肯人寿IUL指数型万能寿险。
2019美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
2. Allianz 安联人寿
4. TransAmerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
5. AIG 美国国际集团
6. Zurich 苏黎世人寿
7. Lincoln National Life 林肯人寿
8. Prudential 普天寿（又译保德信，非英国保诚）
9. John Hancock 约翰汉考克人寿
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Lincoln Financial Group林肯金融集团简介
Lincoln Financial Group（林肯金融集团，或称林肯人寿）成立于1905年，在韦恩堡市成立，将印第安纳州作为其原始总部。公司名称和标志在获得亚伯拉罕林肯的儿子，罗伯特·托德·林肯的授权后，直接采用了美国总统亚伯拉罕林肯的名字，公司创建者认为，“林肯”的名字会向消费者传递诚信和领导的理念。
该公司很早就开始进入再保险类别，并在成功发展其业务的同时，收购了其他一些公司，1955年，林肯成为美国第九大人寿保险公司，公司拥有超过一百万的保单持有人，2500名代理商，2000多名员工和10亿美元的资产，同时成为世界第二大再保险公司，它在当时被认为是最好的人寿保险公司之一，直到今天，林肯人寿仍然保持着在全美的影响力和全球范围内的业务。
到了1969年，该公司在纽约证券交易所上市，股票代码是LNC，直到今天还在市场上进行交易。90年代，他们积极收购其他保险业务，但在92年的时候出售了旗下部分医疗保健业务，以更专注的态度聚焦到作为收入来源的人寿保险部分。
林肯金融集团在2013年和2015年都被“世界金融”杂志评为美国最佳人寿保险公司。
2017年林肯金融集团管理资产2549亿美元，在全美国人寿保险公司资产管理排名中第8位。
Lincoln Financial Group在2018年度《财富》杂志美国500强中，总营业收入排名第205位，净资产排名第24位，也是《财富》杂志排名前十的美国人寿保险公司。
在评级机构的数据上，Lincoln也是一家声誉非常好的保险公司。
在贝氏16个等级中排名第二是A+、在惠誉19个等级中排名第五是A+、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-（数据截至2019年5月1日）
大家比较少看到的是Comdex分数，而Lincoln综合评级Comdex分数达到93，举个例子来理解，Lincoln的Comdex是93，那就说明这家的公司处于第93个百分点，只有7%的公司排名比它高。另外93%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。所以Lincoln是一家有历史，且非常有实力的公司。所以大家选保险产品，首先是选保险公司。公司选对了，那基本上就成功了一半。
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Lincoln产品介绍
Lincoln的人寿保险产品包括定期寿险、万能寿险、投资型万能险（VUL）、以及指数型万能险（IUL）四种。
其中IUL指数型万能险有三款产品，分别是Lincoln WealthAccumulate IUL、Lincoln WealthPreserve IUL与Lincoln WealthPreserve Survivorship Indexed UL。这里主要介绍主打产品Lincoln WealthAccumulate IUL，这款产品于2019年2月刚刚更新，是重点推荐。
Lincoln WealthAccumulate IUL的主要特点
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4种基于标普500指数的策略选择
4种策略选择封顶利率分别是12.25%、10.00%、10.00%、8.75%，保底利率则从0%到1%，为看重高回报或者寻求账户稳健发展的人提供不同的选择。
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灵活的缴费方式
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
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100%退还保费的免费附加条款
如果市场表现不佳，在差于预期的情况下，保单的持有人可以在持有保单满20年时选择退还保费。这项附加条款无需额外付费，但是只对60岁年龄及以下或者风险等级在Table 4及以上的投保人开放，并且退保需要满足最低保费的要求。
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多种生前保障福利
包含多项生前赔付政策，如重大疾病、慢性疾病、末期疾病以及针对长期护理（long-term care）的多种保障。
◆WealthPreserve IUL的主要特点
1. 提供投保人持有保单长达40年或者投保人直到90岁（选择两者中更早到达的时间）的死亡赔付保障，也就是说无论市场行情有多么的恶劣，导致保单的现金值持续减少，哪怕最终现金值为0了，那都不会影响身故赔付。每年都保证有最低1%的保底收益率以及最低8.75%的封顶。
2. 每年都保证有最低1%的保底收益率以及最低8.75%的封顶。
3. 在投保人持有保单第11-14年，如果保单收益率的上限降到6%，则免除退保费用。
◆WealthPreserve Survivorship Indexed UL的主要特点
Survivorship 保单覆盖两位承保人（多为夫妻）而不是一位，只有当第二个人也过世的时候，给予免税的死亡赔付，这款产品通常是做遗产规划和财富传承时用的，比两人分别投保保费更加便宜。现金值账户同样也是挂钩标普500指数，保证最低收益为1%。
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Lincoln投保条件
Lincoln对于外国人的申请在核保中能够给到第一等级标准——Preferred Plus(在投保人不抽烟并且身体健康的情况下)，这点还是相当不错的。
Lincoln投保条件具体如下表：
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