理性平缓的国外P2P：Zopa与Airbnb合作

有别于国内的P2P良莠不齐的发展趋势，国外的P2P并不偏离其理性的发展轨道。

Zopa（Zone of Possible Agreement），于2005年3月在英国伦敦诞生，是全球第一家真正意义上的P2P网络借贷平台。

由于P2P是以“平等”、“降低金融门槛”为核心的新兴信贷服务模式，能有效改善传统借贷市场的对于小微市场、边缘市场的短板。因此在创业逐渐普遍的情况下，P2P无论在国外亦或是国内的业务规模和交易量更是势不可挡。

然而国内的P2P和国外的P2P的发展却是“殊途”。相较于国内浮躁不稳偏离正道的P2P，国外的P2P前路走得更是平稳。

造成这一结果的原因是什么呢？

1

完善的征信体制和特色风险控制机制

立足于我国现今的P2P现状，不难看出支撑国外P2P良性发展的“支柱”便是国外完善的征信体制和不同平台自身所具有的特色风险控制机制。

在国外，个人信用体系透明度高直接导致了P2P的普遍性。并且征信机构出具的数据和信息准确、透明、准确，为平台的审核提供了最大限度的支撑和筛选。在交易流程中，投资者根据征信机构提供的数据和信息，依据FICO信用评级分数进行信用评估。

2

强力的监管

谈及国内P2P总是难免会聊到监管力度的问题。和国内的相比，国外金融监管体系健全，在早期便介入了P2P的发展中，为P2P的发展环境立下了规范。并且在发展过程中，更是受到了以美国证券交易委员会（SEC）为核心的多个政府部门的严格监管，为进入P2P设立很高的门槛。

Airbnb（AirBed and Breakfast），成立于2008年8月，是一款用户可以通过设立相关的条件搜索到旅行地的度假房屋信息，并且可与房东沟通的线上预定程序。

Airbnb让人们可以将空置的房间出租，得到额外的现今并且也让人们可以不通过酒店租赁房间，租赁适合自己内心条件的最优选择，颠覆了传统的酒店业。

而在Airbnb越走越远的路上，这次与Zopa的合作的宗旨便是“以人为本”，为用户提供合理并且价低的住房装修贷款。

“借款人可以在Zopa平台上注册成为Airbnb房东。若注册后六个月内收入超过500英镑，将会获得50英镑的贷款抵扣；若赚得1000英镑，就会得到100英镑的贷款抵扣优惠。”

Zopa的CMO艾米.米勒称这次的合作是两家跨行业的公司在以“以人为本”为基础上，对各自所处的商业模式进行重构。

在近年的曾与Zopa合作过的公司来看，诸如Uber、UNSHACKLED和Pariti等多家创业公司,不难看出，Zopa走上了跨行业合作的道路。而理性平缓的国外P2P道路为Zopa的这一趋势提供了十分好的发展情景，并且为Zopa的发展道路拓宽。