买错保险，该不该退保？用IRR计算一下

所有头脑发热后的冲动，都要支付点学费，所以，宁愿等一等，学完后再做决策，也不会晚。

3年前弟弟出生时，一鼓作气，买了一家三口的保险。后学习保险相关知识，发觉自己购买的保险，不太合理。那该不该退保？就需要计算。

• 现在买的是终身型A保险，因为保终身，所以比较贵。
• 网上查到一款消费型B保险，保到70周岁，比较便宜。
• 现在问题是：该不该退A保险，而去购买B保险。需要IRR计算。

• 31-33岁已购买A保险，花费26310元，如果退保，可获4000元现金。
  因此退保后损失26310-4000=22310元。
  34岁（明年）开始比较两个保险。在34岁那年，把22310的损失也计算进去，那年就是-22310+6880-1180=-16610元。

• 用IRR计算{单元格输入：=IRR(单元格-16610：单元格-200000）}，计算出每年保费6880-1180=5700元如果用于投资，年收益率若达到5.71%，那么在63岁时，就能获得20万的收入，就可替代70岁后B保险没有（A保险有）的20万赔付。（前3年8770元还包括医疗险，这里只计算重大疾病险6880元。）

归纳总结

• 最终分析，如果按照5.71%的年化收益率计算，那么到70岁，可获得不止20万的收入，多于70周岁后A保险的20万赔付。