巨头加持下风口渐起，新赋能时代的金融科技如何破局？
文/孟永辉
中国经济在经历了多年飞速发展后开始面临新的转型。以优化结构、节能降耗为突破口的经济增长方式的转变成为未来一个时期中国经济发展的主旋律。以金融、旅游、生活消费为代表的第三产业成为未来中国经济发展的主要“推进剂”。在这种大趋势下，如何对第三产业进行赋能，从而促使其更好更快地拉动国民经济增长，正在成为一个全新风口。
作为第三产业当中的重中之重，金融行业一直被看作贯穿社会生活方方面面的“毛细血管”。它的发展良性、高效和安全与否，直接决定着未来中国经济的发展质量。按照凯文-凯利的说法，未来的金融行业将会成为一种生活方式。在中国经济发展面临新需求的情况下，同样为金融行业的优化和升级提出了挑战。
我们都知道，在移动互联网时代，通过将“互联网”和“金融”两种元素实现相加，降低了用户参与金融活动的门槛，提升了金融行业的运行效率。然而，这种简单粗暴的发展方式同样让金融行业开始面临诸多挑战，平台跑路、信贷乱象、虚假项目等乱象不断在金融行业出现。如何借助以AI、大数据（Big Data）、云计算（Cloud Computing）为代表的新技术推动金融行业乃至整个第三产业的变革成为未来科技巨头们新的“角力场”，以百度云为代表的ABC驱动模式正是这种现象的绝佳代表。
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纵观当下的金融市场，用“大调整”来形容一点都不为过。传统金融面临转型危机、互联网金融遭遇政策监管都在让金融行业的发展走到了迫切需要转型的“十字路口”。蓬勃而生的新技术如何对传统金融行业和互联网金融行业进行深度赋能，最终实现其内在的蜕变和新生，在保证其良性发展的同时，如何更好地带动相关产业的良性发展成为摆在我们面前的相当棘手的难题。
愈加明晰的发展路径开始让越来越多的参与者们投身其中，他们试图在纷繁复杂的市场中找到破解金融行业困境的解决方式。有人望而却步，有人奋勇向前。在诸多试图在金融行业的变局中有所作为的弄潮儿中，百度云无疑是最引人注目的那一个。基于百度大脑110+AI能力，9+大数据能力的技术支持，百度云正在将ABC能力以云服务框架的形式开放给合作伙伴，以期找到破解当下金融行业面临的监管层面、平台层面和用户层面的困境和问题。
监管层面：互联网金融时代的来临在为我们打开金融行业新世界大门的同时，同样引发了诸多的问题。基于互联网技术的去中间化，尽管在一定程度上提升了金融行业的运作效率，但是同样引发了诸多问题。为获取海量用户不断以高收益、高回报作为诱饵来哄骗用户的现象时有发生。
面对层出不穷的互联网金融类型，监管层面如何快速高效地进行监管，成为未来一个时期发展的重点。借助传统的监管方式非但无法起到真正有效的作用，反而无法将金融行业的风险控制在萌芽状态。这种监管方式不仅耗费了巨大的人力、物力，而且引发了由于强监管所引发的一系列的问题。如何借助以AI、大数据、云计算为代表的新技术来提升监管质量成为摆在监管层面前的一个不可回避的话题。
平台层面：不可否认的是，互联网金融时代的来临造就了海量的金融平台，这些平台在一定程度上降低了用户参与金融活动的门槛，激活了金融行业的运行活力。然而，仅仅只是将金融产品的售卖方式从线下转移到线上，而不去从金融行业内在逻辑上进行改变的做法，颇有一番“换汤不换药”的味道。
再加上互联网金融平台的平台属性和流量思维，最终所导致的一个结果是“互联网金融”成了一个扩大自己“生态圈”的营销噱头，其实质非但没有解决金融行业面临的困境和难题，反而还在一定程度上将传统金融的一些相当成熟的流程和环节削减，最终让金融行业的风险开始进一步扩大。如何找到一个相对安全、稳健的发展方式成为所有互联网金融平台在大调整期必然要面对的难题。
用户层面：经历了互联网金融“过山车式”的洗礼之后，用户开始变得成熟和理性。他们在借助互联网金融进行金融活动的时候，不再盲目地追求高收益，而是回归到一种更加理性的状态。通过参与金融活动来提升自己的生活质量，甚至将金融活动变成自己生活的一部分，最终实现金融的生活化成为他们的新需求。
金融行业的支付环节、产品创新、投资理财环节变得更加智能和安全，更加符合用户在新科技引领下的生活状态，成为未来一段时期发展的关键所在。如何借助新技术更好地满足用户的金融行为和金融需求，找到金融与用户之间的契合点决定着未来的金融行业走向。
金融行业的监管层面、平台层面和用户层面所面临的纷繁复杂的新问题在为金融从业者提出新要求的同时，同样打开了一扇思考未来金融发展方向的窗户。加入新的科技元素，为金融行业的发展注入新的推动力，实现金融行业更加良性的发展成为未来发展的主要风口。
风口之下必然有巨头身影。百度、阿里、腾讯等互联网巨头早已看到了对金融行业进行新赋能的市场潜力，并且借助自身的技术优势和平台优势不断加入到这一行列中来。以百度为例，基于百度18年的技术积累，借助“天智”、“天算”、“天像”、“天工”等行业领先的解决方案，百度实现了在人工智能、智能大数据、智能多媒体和智能物联网的全方位智能服务布局，从而可以对金融行业的新需求进行全新赋能。
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无论是从巨头的布局，还是从金融行业本身的需求来看，当前金融行业仅仅借助与互联网技术的简单相加，难以真正实现自我蜕变和优化升级，更加无法承担起我国经济转型升级的重任。想要金融行业实现更加良性、快速的升级，金融行业必然需要借助新的技术才能完成。
拥抱新风口，金融行业并非只能与互联网融合。移动互联网时代的落幕造就的是红利的结束，一味地拥抱互联网而忽略了新风口只会让金融行业科技化之路面临波折。拥抱新风口才是未来金融行业获得新发展的动力源泉所在。当下，区块链技术、AI、大数据技术、云计算技术等新的风口不断出现，金融行业与这些新风口的融合无疑能够优化自我，实现新的突破。
以百度、阿里、腾讯为代表的互联网巨头都非常重视新技术对金融行业的驱动作用，并且进行了拥抱新风口的一些尝试。以百度为例，它不仅搭建了以百度能力、百度资源、行业解决方案为代表的百度云作为对外一站式服务输出窗口，基于ABC三位一体战略，目前，ABC STACK开放百度110多项AI平台能力，9个开源开放的大数据服务能力，以及基础云服务，而且将这些新风口成功落地到了以金融为代表的第三产业领域，通过与浦发银行、民生银行、银联商务、泰康保险等金融机构进行深度合作，实现了新技术风口对于传统金融行业的深度赋能和再度驱动。
结合大数据技术，百度从海量的安全事件中进行深度关联分析，识别出潜在的威胁，提升银联商务风控水准。此外，在双方数据融合后，进一步挖掘有价值的信息，推出高附加值的金融服务。银联商务与百度云在武汉共同建设国内首家金融级的金融云服务平台。
金融科技才是终点，互联网金融仅仅只是过客。互联网与金融两种元素的简单相加仅仅只能从渠道上为金融产品输送流量，而无法真正改变金融行业本身。相对于互联网金融的简单和粗放，金融科技更加专注科技与金融结合的深度，更加在乎的是金融与科技结合之后产生的新产品和新服务。在经历了互联网金融的洗礼之后，人们未来的金融活动将会更多地集中在线上，而如何在细分化、碎片化的市场当中找到规律，必然需要借助金融科技的力量。
通过将大数据、AI、云计算等技术与金融行业的深度融合，才是更加有效地帮助金融机构进行客户识别、信用评价、资金管理、风险监控、智能客服、精准营销、联合建模、品牌推广等活动，从而让科技与金融之间的融合不再是流量的输送，而是变成了一个贯穿金融行业始终的存在。
以百度在大数据与金融行业上的结合为例，百度云依托大规模分布式处理架构，在接入多类型海量数据的同时，结合大数据分析挖掘商品流、信息流，例如在银行业，根据流量分布的历史情况优化线下门店布局，从而帮助企业更精准地捕捉用户群。大数据在金融行业的融合所衍生出来的金融科技服务仅仅只是一个很小的方面，未来随着金融科技影响的深入将会有更多新的产品和服务衍生出来，从而真正给金融行业带来更加良性的发展。
深度参与行业之中，真正优化用户体验。互联网金融之所以会出现诸多的问题，其中一个很重要的原因就在于它仅仅只是将金融的投资理财的属性进一步放大，而忽略了金融行业作为经济生活的“毛细血管”的作用。或许，只有深度参与到金融行业当中，才能找到优化用户体验的方式和方法。
深度参与到行业当中，主要是找到新科技与金融行业每一个流程和环节的结合点，通过新科技的应用来找到优化用户体验的方式和方法。基于AI技术的语音识别，基于生物技术的人脸识别等新技术与金融行业的结合都能够在一定程度上优化用户体验。这样，金融不再仅仅只是传统意义上的投资和理财，而是变成了一个能够与用户生活息息相关的存在。
可见，在互联网金融遭遇发展困境的当下，人们开始寻找新的突破口来寻求金融行业未来更好的发展方式。而以百度云为代表的互联网巨头赋能平台则正在借助自身的技术积累和平台优势，持续不断地给金融行业的发展提供源源不断的动力。随着这些技术在金融行业上应用的不断成熟，未来或许将会延伸到更多的第三产业当中，从而经济的良性转型升级。
在国家经济转型的大背景下，以金融为代表的第三产业的转型升级正在发挥着举足轻重的作用。借助新的科技力量对第三产业进行深度赋能无疑是一个全新的风口。以百度、阿里、腾讯为代表的互联网巨头不断投身其中更加让这种趋势变得更加明显。
