理财的基础公式

一、朋友说自己理了好几年的财，却不知道每年赚了多少钱...

可谓是一顿操作猛如虎，一看收益心里苦啊

很多老铁可能都有过类似的尴尬——

定投某只基金，可能在指数大跌时加仓了，或者中间漏了几次，就不知道怎么算收益了。

再比如，银行存款，理财，基金，股票都有买，但投的金额和时间不一样，整体收益率又有多少呢？

今天就给大家介绍一下如何通过XIRR公式，来计算不同时间投资不同品种和金额的收益率。

二、拿小明的资产组合举个例子：

1月7号定投了3000块的基金，包括沪深300和中证500；
2月22号买了5000块股票；
3月6号买了3000块可转债，加仓2000块基金；
4月18号买了50000块银行理财；
5月27号买了20000块港股，加仓2000基金；
6月4号买了5000块的黄金；
7月1号买了50000块的券商理财；

本金一共14万，到今天为止，所有账户净值加起来有14万3000元。

投资品种，金额，日期都不一样，年化收益咋算？

我猜很多朋友可能会这样算：（3000➗14万）➗️198✖️365

但事实是，并不是所有产品都是在年初一次性投资的，而且投资期限也不一样，所以上面那个公式显然是错的。

这时候XIRR就派上用场了。

《1》先打开Excel表格，将每一笔投资，按照时间写在表格里面；

PS.

日期的单元格格式，一定要使用日期格式（设置单元格格式—数字—日期）。
投资金额前面是负数的，代表从我们兜里掏出的钱；
空白处相当于没投资的，默认是0；
最后一项的投资金额是正数，相当于把所有投资品种都卖出，落袋为安，也就是本金+收益。

《2》点开工具栏→fx公式→插入函数→ XIRR

《3》values，圈住金额那一列下拉，代表现金流；dates，圈住日期那一列下拉，代表日期流；再按一下Enter，收益率就出现啦！

结果算出数值为0.13352，相当于年化13.352%。

如果你只投资了基金，留下基金一列就好了～

是不是so easy？

每到年末，大家都可以把一年的投资流水都盘点一遍， 就能知道一整年的平均投资收益率啦。

如果算出的收益不大理想，那下一年度就该调整一下自己的资产配置了。

当然，权益类产品的涨跌和股市行情也有一定关系。

三、上面的XIRR公式计算的是投资金额和时间都不固定的收益率，相对复杂，下面咱再聊一个简单的——IRR公式。

IRR比较合适用于计算年金险、贷款利率之类有固定时间的现金流的产品。

给大家算下蚂蚁借呗的真实利率。

比如借了1万，分12期还清，每期883.87元。

总利息一共606.48，可能很多人觉得，真实借款利率是不是

606.48➗10000=6.06%？

其实这种算法没有考虑到资金时间成本，因为这笔钱并非一次性还本付息，而是分期一笔笔地还，而货币是有时间价值的，所以刚刚的利率公式是不对的。

而用IRR算出的数值是0.917，因为是按月还款，所以是月利率，在这基础上要乘以12，才得到真实的年化利率11.01%。

这么一看，还是挺高的。

借钱容易赚钱难啊

PS.方便的话，最好拿电脑实际操作下，以便及时调整自己的资产配置，明明白白的赚钱。