保险是什么？

狭义的风险一般指人身风险，就是“生老病死残”。从更广的角度看，如果某件事的发生有不确定性，我们就认为这事存在风险，比如经营失败、婚姻失败、子女挥霍等等，这些事件往往对家庭财富造成不可估量的损失。风险本身不以人的意志为转移。有些风险可以尽量规避，比如不去做危险系数高的运动；有些风险可以进行预测，随着科学发展，对地震、海啸等自然灾害的预测能力不断提高；还有些风险避无可避，并且一旦发生，危害巨大。

如何降低风险带来的消极结果，减少损失呢？金融工具的综合运用是关键。

金融工具可以分为两类。一类是银行理财、国债、基金、股票等以投资收益为主要目标的金融工具，帮助你创造财富。还有一类是通过规划配置，帮助你守住现有财富。保险就是最重要的风险管理工具之一。它的本质是将风险发生带来的损失转移出去。要不要购买保险，取决于这个风险发生的概率和风险一旦发生可能造成损失的大小。比如重大疾病保险，对于亿万富翁来说，买与不买意义不大，但是对于普通收入的家庭来说就完全不一样了。

按照保险标的不同，可以分为财产保险和人身保险。人身保险是以被保险人的寿命和身体为标的。寿命有“生”与“死”两种状态，身体有“健康”“疾病”“残疾”等状态。我们要对抗风险，首先要识别你可能发生的风险在哪里？人生最大的风险无外乎：走得太早，责任未了；病得太重，无钱医治；活得太久，无依无靠。所以意外伤害保险和健康保险是大多数普通家庭需要优先考虑的，接下来是寿险。在满足了基本的人身保障后，如果家庭还有闲钱，希望给受益人提供长期稳定的现金流，还可以购买兼具投资功能的年金保险等。