你不可不知的信贷常识                   

最近在打电话拜访客户的时候，有很多客户一听到“贷款”这个词，很快就直接挂掉电话，还有很多直接说你们就是骗子，更有甚者说你们不会是高利贷，网贷，校园贷这种吧……当然我那些能够很有礼貌客气地说一声“谢谢，我不需要”的客户，我打心里是非常感激的。对于有很多不相信的客户我也表示理解，在互联网金融快速膨胀的这两年，尤其是贷款这一行业，各种负面新闻充斥。

这其中不得不说的就是校园网贷，说起校园贷，每个人都会不寒而栗。有太多太多的真实案例发生在校园中，某某一高校女生因为生活费透支，因急需用钱，随便从手机上下载一借贷APP，匆匆忙忙补充好材料，草率的浏览下借贷合同，不用几分钟便得到一笔贷款。小则3,5千，大则上几万，最后因无力偿还，又扛不住暴力催收的压力，不得不选择辍学，甚至选择跳楼自杀。最终留给亲人的是一笔巨额欠款和无法言说的痛苦。

诸多校园贷的负面消息总是屡见报端，让人不得不起防备之心。所以一提到贷款二字，很多人习惯性的选择自我防范，直接拒绝。甚至有一些真正急需用钱的 朋友也是不敢越雷池半步。

“一颗老鼠屎坏一锅粥，现在是很多老鼠屎，这锅粥更是坏得没救了。”频繁曝光的校园网贷负面消息，让校园信用贷这锅粥遭人唾弃。

在我平安小张个人看来，校园网贷的负面消息，也反应了以下几个问题：

1.高昂的利率。一些小的校园网贷平台，利息按天收取，每天0.1%的利率的话，年化利率就达到36.5%，而且，逾期费率也是不得了，高的达2%、3%，甚至有的还附加上逾期还款违约金。

2.风控能力低下。仅凭大学生的一些证件、个人信息就放贷，却不顾虑学生的还款能力、信用状况，以及其是否在其它平台重复借贷等情况。

3.极端的催收手段。比如，催收机构反复拨打电话，在学校公开场合贴大字报，特别是“催款裸照”尤令人发指。

4.市场监管力度弱。由于互联网技术的高速发展，得以让打着校园网贷的各种鱼龙混杂的公司在这个温床上快速生长，“民间集资再放贷”这种非法的民间借贷活动摇身一变，再利用各种媒介铺天盖地的投放广告，顺利避开银监会的法眼，然后开始“合法“经营。

5.缺乏信贷知识，过渡消费成习惯。大学校园里寒窗“苦”读不再是如今大学生的态度，追求高品质的生活，”花明天的钱享受今天“。

再看到有人给钱花，利息还这么诱人的情况下，一不小心沦为金钱的奴隶，接下来就是一条不归路。

此文章是最近工作的有感而发，文章一字一句全是宿舍桌子上的这台大学用的华硕笔记本敲下来的。仁者见仁，智者见智。文中有很多不成熟的观点，建议您批评指正。

                              作者：平安信贷经理小张

                              2018.3.12 晚 22:30