小保险公司靠谱吗
买保险，很多人会纠结保险公司有没有名，规模大还是小，还有买了保险产品后，公司会不会倒闭等问题。
关于这些问题，业内很多专业人士也写了很多，我也来凑热闹，哈哈。
作为一名从业者，我们知道保险公司在整个金融系统中安全系数较高，特别是经营人寿业务的保险公司，无论是法律制度还是国家监管都非常全面和严格，归根结底是为了确保广大保户的利益。
有些从业人员在向客户介绍产品的时候说，所有保险公司的产品都是统一定价的，有统一的精算标准，生命表和预定利率，所以所有保险公司的产品价格都是一样的。
其实这是一个很大的误导。因为保险公司从产品设计，研发，到利润目标和整体运营，是存在很大差异的，即使每个公司采用的生命表是一致的，但是在预定利率和附加费用上也存在很大的区别。
各家公司预定利率不同，导致了产品价格不同，预定利率越高，产品的价格越低。
在费率改革前，产品价格大同小异。而费率改革之后，产品价格差别巨大。
我们来看一下保险产品保费的构成。
保费一般由纯保费和附加保费组成，附加保费中包含公司成本及利润目标。
我们在电视上看到的保险公司广告，其实都是记入附加保费的，花出去的保费可能就是在为广告费买单。然而，老百姓都知道，无论是产品还是公司，不能光看广告，要看疗效。广告宣传好的公司，老百姓也不一定买账。
社会对保险的认可度在提升，老百姓对保险的接受度也在提升，随之而来的是市场上经营主体的增加。这其实对客户来说是非常有利的，保险公司越来越多，竞争就会越来越激烈，不会出现垄断，为了抢占市场，必然会推出一些对客户更有利的产品，还要不断优化自己的精算和大数据，从而推出更好的产品。
这里给大家介绍两个判断保险公司规模大小的参考指标。
第一个是保险公司的注册资本金。
一般注册资本金超过30亿元的保险公司被称为大型保险公司。30亿元以下的分为，中型和小型保险公司。如果以注册资本金来评估，当保险公司资本金达到一定程度后抵御风险能力相应增加。
第二个是年度新收保费，简单来看就是公司每年收入多少保费。这是展示保险公司经营能力的指标。
我们简单的把两个指标放在一起来看，注册资本金可以视作先天因素，而年度新收保费则是后天因素。赢在起跑线上的人，不一定能笑到终点。比如说有一些新兴的保险公司，他们的产品设计非常有优势，而且受到了客户的欢迎，所以他的排名稳步提升，甚至超越了既往的"老五家"，逐步扩大了自己的市场份额。
我们如何查到注册资本金和年收保费呢？首先，资本金可以从保险公司官网的公开信息披露中看到，其次，银保监会的官方统计数据中可以查到年度和月度的相应数据。
在了解了保险公司的大小以后，来看看保险公司的安全性。
我国是法治社会，婚姻有风险，所以有《婚姻法》，保险也有风险，所以有《保险法》。
《保险法》对保险公司的设立和经营有非常严格的规定，设立时要求不低于两亿元的实缴货币资本。而且还要符合其他法律法规的相关规定，与其他行业不同的是，对股东构造，盈利能力，还有信誉，都有非常高的要求。
保险法第89条和第92条，
也就是说，如果保险公司经营出现了风险，比如遭遇金融危机无法维系，就需要有另外一家保险公司接手其全部业务，要维护所有被保险人和受益人的权益，这是在保险法中明确规定的。
听说过保险公司，应该很少听说再保险公司吧，再保险公司，就是保险公司的保险公司。
保险公司作为一家正常经营的实体，也会遭遇到经营风险，同样需要把风险转嫁出去。而再保险公司，就是给保险公司上保险。
保险法第103条规定，超过资本金加公积金总和的10%，必须要办理再保险业务，这不仅降低了保险公司的经营风险，也降低了系统性风险的发生概率，比如在保险密度和保险深度相当高的美国，当911恐怖袭击发生的时候，美国本土的保险公司当年并没有发生很大的亏损，反而是欧洲的一家再保险公司发生了亏损，就是因为保险公司把风险转嫁给了再保险公司。
保险公司很有钱，也多“金”，比如责任准备金和保险保障基金，公积金，保证金等。
保险保障基金是在保险公司运营发生风险的时候进行救助，帮助其渡过难关，继续经营的。
至2018年底，保险保障基金规模已经突破了1200亿元。已有三个成功的风险处置案例，分别是新华保险，中华联合保险和安邦保险。
保险公司钱多"金"多还不够，还要有偿付能力。
偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。偿付能力是保险人可以偿还债务的能力，简单来看就是保单的赔偿能力。如果偿付能力不足，是要被关照的，甚至被接管，还会被改名，比如安邦保险公司变大家保险公司。
以上几点，已经基本可以保护保险公司的整体运营和发展了。保险公司想倒闭，比中彩票还难。
除此之外，在保险资金的投资方面也有相应的监管规定，禁止保险公司投资风险性非常大的项目。由此可见，无论是大公司还是小公司，所面临的监管都是一致的，产品要报批，投资有限制，就连老百姓关注的理赔都必须在30个自然日完结。
所以一碗水端平，大小公司都同样的安全，同样的可靠。
总的来说，保险公司在规模上存在差异是多种原因共同影响的结果，大小公司只是在指标和数据上的差异。
保险公司均要遵守法律、接受监督，安全且合规的经营人寿保险业务。
与其关注保险公司大小，还不如多关注怎么样用好保险，买对保险。
