重构自我系列|财务管理——新人小白年终奖如何处置？
前言
距离上一篇自我剖析，自我提升的文章过去很久了……
今天讲讲我有关自身财务经济情况的一些想法，想必对大家能有所收获
正文
这年终奖想必也是发了，这年也就在明天到来了，但是对很多刚毕业或才毕业不久的人来说，往往有一个问题没搞明白，就是财务管理，发完的年终奖放银行卡里还是余额宝啊？
职场小白三大敌人：时间管理，财务管理，人脉管理
所有的提升都是围绕这方面的，其中时间管理最综合，我之后也会多少写一些自己的认知，但是财务管理往往很受忽视，别看现在没什么钱，几百几千不叫钱，总想着以后自己有钱了，就好好学学财务管理
too young too naive！
谁都不会一夜暴富，都是从小钱开始管理起，逐步培养对现金流的把握、对贷款融资的掌握、对风险金的把控意识，然后才能管好大钱，是先学财务管理，然后财务状况才能随之好转，并且在经济情况提升后仍能自然应付
你看看那些一夜暴富的，比如买彩票，十个里面有八个富了之后很快挥霍完，然后该苦逼继续苦逼
什么？买房？你说对了，那是投资固定资产的最常见也最无脑有效一种，除开这个，依旧没了，他们该挥霍挥霍，该苦逼继续苦逼
但是，像我前天刚发完年终奖，可算到了五位数，毕业工作半年多，这基本是我所有的积蓄，我该如何处置？
要说投资，适合像我这样的年轻人——没有过多经济来源，也没有房贷等经济压力，手头有不多不少一笔钱自由支配，进行财务管理可以看看下图，我接下来也是按此脉络详
对如何开户如何办卡如何购买等具体操作无法具体说明了，别做伸手党，这些都是自己去琢磨的东西
买房投资这些你能指望职场新人现在考虑这种投资？本文以职场小白角度出发的哟，以思考自己情况写的，难免有遗漏或不足之处，还望和谐讨论
首先聊聊，问问题
我们的钱是从哪来的？国家发行的呗，而国家自己就可以印钱，自然有多印钱的冲动，这样有更多财务能力，可是这就导致了市场上发行量太多了，超过流通中所需要的货币量
诶嘛，钱多了自己就会不值钱，货币一贬值，那反过来理解就是物价上涨，购买力下降，小时候一块钱就能买到的东西，现在几十块都不见得买到
上面情况就是通货膨胀导致的，甚至到了算上工资涨幅也跑不赢他的程度
再来，我问大家，什么叫亏？
我十元买进东西，我十元卖出叫不亏吗？那，时间成本和人力成本以及其他呢？
什么叫不亏？
我十元买进，十五卖出，赚了五元，但是发现，同样这样倒腾，毕业小王二十五出手，赚了十五，比我多十元
我感觉自己亏了十元！
带着思考继续看本文吧
1、银行活期
我们基本都会有张储蓄卡，也就是借记卡，但我基本不会在储蓄卡里存超过一千元以上的钱的，如果支付手段只能是储蓄卡，那就把钱从第三方支付那（支付宝微信京东小金库一类）转出到银行卡
小时候还见过活期存折，就是以活期利率计算利息，随时可以取现
银行活期利率是十分低的，你就别考虑了……想想通货膨胀，有钱投里面，就等着钱贬值，变得越来越不值钱吧
有关活期的现金流，建议办张信用卡，可以缓冲现金流的压力，具体的不细说了
2、银行定期
这个一般也高不到哪去，但我发现对老一辈来说比较习惯，是比银行的活期利率高，而且不允许随时取现，一取现就只给按活期计息了
但主要缺点还是需要跑到银行柜台去办理，太费事，果断PASS
在此我引申说一下啊，在很多银行的app端，也推出了很多理财产品，我们不能光看利率，也要评估风险
而很多高收益的私募项目也意味着高风险，一旦倒了本金都没了，但银行的理财产品毕竟是银行和其他机构合作，是有安全保障的
3、国债
这可谓是最稳健的投资了，相当于国家为周转资金来跟你借钱，中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，具有最高的信用度，老哥，稳！
国债本质是一种债券，所以利率也不会太低，基本有三年国债年利率4.92%，五年国债年利率5.32%，嘎嘎！
值得一提是有一种【国债逆回购】的骚操作
国债逆回购，就是你把钱借给第三方，第三方以国债作为质押物，借款到期后，还本付息的一种操作
既然抵押物是国债，而国债又是国家以自身信用为担保发行的债券，那么自然基本上又无风险了！而钱借第三方，自然比直接买国债利息更高
别来问我怎么操作，怎么开户，自行百度
4、基金
基金其实我们很熟悉了，基金分三种：货币型基金、债券型基金、股票型基金
我们一直使用的【余额宝】，就是其中的货币基金
货币基金的优势在于流动性好，随存随取；债券型和股票型基金则从申请赎回到钱转出到卡上需要几天时间，但，一个比一个收益高呀！
5、P2P
随着互联网的列车飞驰，互联网+金融也衍生出一批新事物，P2P就是person to person，这和区块链提出的去中心化有异曲同工之妙，中介公司机构把借和贷双方对接起来实现各自的借贷需求
效率是高了，沟通也容易了，相当于做金融生意的成本低了，所以自然收益率也高了，投p2p的一般收益都十分可观，甚至能10%年化率！
只要你辨识能力强，筛选出可靠的P2P公司，比银行存钱、基金等都投资回报比都会高，我目前就把钱都投在了P2P上，反正前期钱也不多，其余挣一两元小利息，不如搏一搏，单车变摩托！
但由于中间的公司平台很容易为利益而舍弃诚信，跑路的不计其数，庞氏骗局也层出不穷
旁氏骗局就是利用新投资人的钱向老投资人支付本金和利息，制造出赚钱的假象，并骗取更多投资
其实就是拆新墙补就墙，到最后没墙可拆了就跑路了，所以说，投一个靠谱的十分重要，我投了什么我不能推荐出来，哪家都是有风险，不能坑了你们啊
6、股票
来钱最快的手段了，当然也是亏钱最快的手段，还有期权、期货、股权分红等
我目前还不懂，没多余的钱去玩，我秉持的态度也是：
不懂的不要碰！
不懂的不要碰！
不懂的不要碰！
要炒股，先做好亏一万的打算，否则就别投。今天能赚一千，明天就能亏一千，做散户，我觉的就是看运气，对韭当割，人生几何啊~~~
我目前的态度就是不去碰，收入仅靠打工的人，何必拿自己的血汗钱去搏，等有了主业外的收入后再谈高风险投资
所以，避免有理财小白心动，入股市，我拿一故事给大家讲讲【套牢】吧
有一个好玩的游戏叫【一百元拍卖】
游戏参与者对一张100元的钞票进行拍卖，在每次叫价中加价1元，出价最高者照例得到这100元。但不同的是，出价最高者和出价次高者都要支付叫价
起初叫价可能很低，但很快就会接近100元。最高叫价会迅速达到99元，第二名达到98元。此时第二名如果叫价100元是有利的，这样他不会从交易中获益，但总比损失98元要好
到此，拍卖会出现一个意料之外的结果：竞价没有在100元停止。新的第二名会损失99元。但如果101元的叫价能够成功，第一名就可以把损失降低到1元
第二名总是会再次加价，于是拍卖可能会一直持续到某个节点。这个节点往往远高于100元，对于第一名而言，他把这100元拿到了手，但他亏了，而第二名，自然是亏得一塌糊涂
告诉我，你想被套牢吗？
7、保险
难以想象，居然会不花钱投在保险上，投资理财真的不是一味看收益率那个数字，也不是考察P2P项目某公司注册资金多少、实缴资金多少
花钱规避未来的风险，也是投资的重要一环
花今天的小钱，保障明天亲人和自己的经济状况不垮掉，还需要多说吗？
8、消费
别以为这就不算投资理财了，钱没花出去，就是个数字，花出去了才是钱，换了一种方式存在罢了
有一块钱闲钱就买一块钱的快乐，有一百块闲钱就买一百块的生活品质，有一万闲钱就买一万的人生体验
钱是通用资源，存在的价值就是为了我们去换取别的稀缺资源，这世界上最不缺的就是钱了，最没用的也是钱，但慈善、旅游、体验等，却是我们生活中十分稀缺的
但我更提倡的是，多克制自己的欲望，尤其是低俗化娱乐向的，花钱吃喝、看电影、买无用但有趣的东西，更应该优先把钱花在生产力工具上，比如电脑、鼠绘板、正版软件等为了我们工作学习用的工具上
买个好电脑，可以更高效地工作，买个大容量手机，可以放很多视频教程，在赶车路上都可以看，消费，要这样去消费
我分享了很多【官方追着砍系列】的破解的软件或方法，不是为了纯让大家省钱的，是私心想让大家能更方便地使用工具，便利自己的生活，同时把省下来的钱花去买教程、买书上，感激工具的方便后，再花钱使用正版货充值会员，以支持企业正常运转，带来更好产品
9、投资自己
我们都知道【复利】这概念，这是一个财务概念，也是一个经济学概念
哦，忘说了，财务是只研究钱的学科，经济学不仅仅研究钱，也研究背后蕴含的心理、社会等综合学科
钱的复利是利滚利，可以把利息计算利息，人的复利是投资自我，今天花了一千买了一套课程，一个月后凭借课程所学解决了工作上的疑难问题，创造了两千的价值
这两千又去买了高阶的课程，学到了更难的知识，于是工作上的更艰深晦涩的问题也能迎刃而解，创造了更是一万的价值
今天花了一个小时看了一集综艺，明天依旧那个逼样
今天花了一个小时，跟大当哥学会了远程控制电脑的方法，明天在外出差的时候正好用上了，及时把报表发给了老板，没被老板骂，保住了绩效奖金
花时间提升自己，让自己更强大，让自己对工具把握越发完善，自己能创造的价值也越大，花钱买知识、买资源、买工具，让自己工作生活学习更高效，都是投资自己，并越投资回报越大
所以，一开始手头的钱，十分合适买工作岗位相关的提升教程，或者是书，以小钱，投资自己，学完后，回报巨大
最后
继续说一开始的问题，什么叫亏？什么叫不亏？
并不是简单的买卖数字考量，你没有选择一个合适合理的投资方式，你就亏了
胆子大的没选高风险高收益的，就亏，胆子小的选了高风险高收益的也亏，你买了风险，但风险不适合你
热爱学习的把钱投定期理财了，就亏，你没有投资自我，实现钱转化成自己的知识能力
不一定非要跑赢通货膨胀，但起码我们不能让钱消失，你惦记一些项目投资后的利息，那些项目惦记你的本金，谁都想吞了对方
然而，最后一种投资自我，是稳赚不赔的
