理财第2课 钱包里的钱呢？

今天是理财第2课，我们谈论的话题是很多月光族或者没有合理消费观念的朋友常遇到的问题：钱包里的钱呢？其实更重要的我觉得是怎样合理的避免这样的情况发生，让自己在需要的时候能够游刃有余。

1、有效记账：重点在有效

    记账并不是说要事无巨细的把每一笔支出都记下来，而是说我们可以通过某种方式让自己每一部分的支出，在自己规划的范围内，比如，我们把生活，生活必需的消费分层四个快，第一个是生活消费，第二个是社交，第三个通讯，第四个是娱乐，那这样的话，我们就分成了四个板块，然后每个板块通过自己的合理规划限定一个范围，比如第一个板块，我们消费1000，第二个板块800，第三个板块600，第四个板块400，这样的话，我们就有了一个清晰的计划性目标。超过这个计划我们可以做适当调控。这里推荐比较不错的记账软件鲨鱼记账

这个，这个软件比较好的地方就是已经帮我们分了很多个类别，我们只需要在这个类别里面填上消费的数值就可以了，每个月的月初和月底，对里面消费的情况进行一个统计，然后对下个月进行更清晰的规划，什么是不必要可修剪的支出什么是需要适当放宽的支出，动态平衡。

2、收入规划（四分法）

    这里主要讲一个对收入的四分法，每个月我们发了工资以后，我们把工资的收入分成十份，然后我们开始对每一份进行规划，其中的四份用来我们日常的消费，因为日常的消费会占据收入的很大一部分，所以我们这里划分了四份，第二部分，我们给三份的份额，这三份去做一些灵活的储蓄，也就是我们随时可以灵活取用的低风险产品，可以去买一些货币基金。第三部分我们给了两份，这两份的话，我们去买一些风险稍微高一些，波动稍微大一些的基金，这里的基金我们推荐指数基金，投资的时间推荐中长期持有。第四部分，我们只给了一份，这一份的话，我们推荐，风险相对高一些的股票资产，这样的话，我们的十份就规划完成了，当然这里我还建议配置一个保险，但是，鉴于保险是，因人而异的，所以这里就不做推荐了

3、动态平衡

    第二课最重要的地方就是动态平衡了，无论是我们对于消费支出的动态平衡还是对于我们资产配置的动态平衡，都是非常重要的。当我们的资产获得收益，其相对的风险就会增加，也就是它的估值不在合理，这时我们就会做一个动态平衡或做一个对冲，这里可以在我的《短期投资策略》一文中去找到相关的方法，但是我们还是严格的执行每一部分的收入和支出，属于基金份额/股票份额/或者货币基金，保证我们长期的资产配置。

    最后希望所有的人都告别月光，实现自己的财富人生，所有的体面都是规划出来的。加油。