信贷风险问题，从贷前风控开始

贷前调查是所有信贷行业发放贷款的敲门砖，高质量的贷前调查可以全面、真实地掌握客户的相关情况，为贷款流程中的后面环节提供更为准确的信息。

当平台将钱款交到借贷人手中的那一刻开始，还款的主动权就已经不在平台手中了，而这也是信贷机构面临的最大的风险问题——借出的钱有可能收不回来。

之前在网络中看到过这样一段话，“客户七分在选，三分在管”，信贷的风险大小，是从选择客户开始的。

可以说目前所有的信贷类机构的业务模式都是建立在会发生坏账的前提下来运营的。所以拥有强有力的风险管理能力才是这些信贷机构的核心竞争力。

与其说信贷机构是在经营贷款业务，不如说信贷机构是在经营风险，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。

并通过管理风险获取相应收益，信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

信贷风险控制是因信息不对称而起，解决信息不对称问题。而贷前环节则是收集和整合信息的一个过程。

所以，平台在进行贷前调查时，要对用户的身份以及借贷目的进行了解，看是否与贷款需求想匹配。

还应该对用户的信用报告进行详细的分析，看看是否有重大的瑕疵问题，并挖掘风险点，比如有严重逾期，可以需要考虑是否上门考察。

因为信贷投放是在未来的一定周期内，因此很多风险判断是基于历史和经验对于未来的推断和预测，实际投放后，肯定会出现与预测不同的情况。

所以在现在这样一个快节奏的环境中，信贷机构的效率和客户体验对于信贷的风险控制提出新的挑战。

举个例子：

A信贷机构与B信贷机构只拥有客户的身份证信息，但是A信贷机构能够获取到客户的身份、房产等个人信息，而B信贷机构只能验证身份信息是否真伪。

因此A的放贷速度就会比B快速不少，而在现在这样快节奏的生活中，会有更多的人选择A家进行借贷业务。

这也是为什么现在很多信贷机构都在使用大数据风控进行贷前风险调查的原因之一，只有掌握更多的客户源，才能在众多的信贷机构中脱颖而出。