得到保险课学习笔记

2022-05-28  本文已影响0人  羊小小008

买保险正确的顺序是:先认真分析自己可能会面临的风险和自己想要达成的生活目标,再决定买什么保险, 买多大保额。

买保险的目的是为了搭建自己防御体系,要实时记着这个目的。

先确定需求;再确定预算;然后才确定产品,确定好产品后在根据产并类型和前面的需求预算来确定保额和期限。

如何确定需求?

问自己“我现在最担心的是什么”这个问题的答案就是你要优先配置的保险类型。

优先级口诀:现保障后理财,先人身后财产,先大人后小孩,先主力后其他。

如何确定预算?

用预算决定产品,买保险是为了保障生活,不能因为保险拖累现在的生活。

总预算:家庭保险的总预算应该控制在家庭年收入的10%-20%(可根据年龄和收入进行调整)

不同保险种类的配比预算:保障型保险的预算不超过家庭年收入的15%,投资理财、转移性的不超过家庭年收入的20%,不同成员的报费比例要有所侧重,主力的比例可调高。

如何确定产品类型?

消费型:是一种保费消费型产品,消费了就没有了,比如一年期意外险。好处的保费低保额高

储蓄型:在风险保费的基础上增加现金价值(退保是可以领取的折现价值),好处本金不损失,还会有收益,但是保费高。

分红型:保险公司将自己投资的收益分费投保人,因为分红是依据保险公司的投资收益所以分红收益不确定。

固定收益保险:是保险公司和投保人约定好到期领取固定的收益,这种保险保费相对便宜一点。

确定保险类型就依据个人预算的保障目标来作出,预算少就选择消费型,可以小投入大保障,预算充足则选择保本保息、返本类、分红类。

看保险条款是要格外注意除外条款。

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