周末爱学习：信用卡背后的故事（下）

谈完政策，说回套现

     上篇主要谈了tx江湖的政策博弈。下篇主要拿以为tx从业人员的经历。   

   

    “我能够帮你‘养卡’，银行必定不会发现你在套现。”张总信誓旦旦地说。

                                   “尖端套现”的诀窍

    有“侦查”机制，就有“反侦查”机制。张总的榜首个“最简略但很多人却想不到”的诀窍，即是“不封顶刷、不整数刷”。比方一张信用卡的额度是10万元，张总或许会刷一次20992元，过个几天再来一笔35500元，再过几天再来一笔32120元。言而总之，不能在同一天一次刷出整数10万。

    也因而，在张总那间通常住宅改造的“单位”里，就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的，有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说，POS机都有“套现寿数”的，命运好活得长的，能够用好几个月；命运欠好的也就两三个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯事务进程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。

张总“单位”里的这一大堆POS机，MCC涵盖了各行各业。在张总看来，这不仅能使卡片花费看起来“正常”，给套现做法做保护，也能在给一些暂时不用来套现的卡堆集正常积分等银行“升额度”，还能让发卡行有点钱赚，即使银行发现有嫌疑，也纷歧定会那么决绝地停卡。

    POS机刷卡通常是“T+1”日到账，但在供给套现时，张总给“刷卡取现”者的效劳是当场兑付资金，而关于“养卡”者，通常张总在收下信用卡时就完结资金兑付，卡片留在张总处由其代为资金周转，每月刷了还、还了刷。

                                    智能化“反侦查”神器

能够想象这部POS机变成了一把左轮手枪，每进行一笔买卖就犹如宣布一粒子弹，后台体系的数据“弹巢”就会主动换一下。

    一组官方数据证实这一景象正在变得遍及。据一份官方内部的《2014年上半年银行卡受理商场标准作业通报》，某收单组织在本年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁改变买卖要害信息。当然，这一“技能”并非都用于自个的信用卡套现，绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。

假定客户信用卡额度1万元，但却想套出3万元的资金来满足过度花费的欲望，该怎么办？张总有他的第五个诀窍：“预授权套现术”。

这一方法钻的“空子”在于，根据相关规定，预授权最高能够预授权金额115%予以付款承兑，因而，20万预授权最高能够刷出23万，去掉本金20万即套现3万。

倒卖POS机

按常理，通常自个是不能处理POS机的，只要个体工商户才能够。但浸淫职业多年的张总深谙如何用部分虚伪的“三证一表”（营业执照、税务登记证、企业法人身份证、商户信息调查表）和用制图软件PS出来的门头相片轻松搞定此事。

本年年中，广州警方破获了一同涉嫌作案金额近４亿元的特大不合法套现案子，其间就有相似的桥段。某理财公司作案窝点被查出POS机17部，都是以纷歧样公司的名义以及运用假公章、假证照资料请求的。

    不合法套现无疑会添加银行信用卡事务的危险。根据央行数据，到2013年底，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年底新增105.34亿元，增幅高达71.86%，当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财务金融学院副院长赵锡军曾表明，近年增多的运用信用卡预授权缝隙大额套现的做法，或将使未来坏账金额持续攀升。

    事实上，一方面，诸如张总所运用的越来越“奸刁”的套现手法，确实添加了银行的“侦查”难度；另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少量，但并非每一家银行都情愿及时处置和停卡。

    这家银行是怎么做的呢？榜首，“该杀必定杀”，比方卡片有套现嫌疑且发生逾期，银行就会停卡；其次，假如客户有套现嫌疑，但每月绕一圈还能把资金还上的，该行就会根据全行相似状况，在归纳了各项本钱后给出一个表现平衡值的“批发额度”，比方2万。亦即客户单笔最高只能刷2万，不然要提早给卡基地致电请求额度

                                                        总结

    哲哥说了这么多，其实一般人的套现技巧往往会被银行发现疑似套现行为，但对客户账户的处罚，则往往是：未采取调减授信额度或止付等有效管控措施。

    后面在公号：经济自由的旅途。我会以自己的办卡经历和tx经历说一下不同银行的风控难度和tx方式.