超好用的理财工具1 | 风险矩阵

Photo by black station /Edit: Christine Chen

文/克莉絲汀Chen

最近看了好多文章都聊到股灾一周年，股民一想起自己口袋损失的钱，就心酸流泪。股市中一赚七亏二平，还真是好现实。

有一些非法集资平台也是倒了乱七八糟，投资人都被拿走了钱，拿到高利息却损失本金，该怎么整？

到底现在适不适合买房或投资什么理财产品才好？

黄金作为避险工具又火了！！！黄金如何买？现在买合适吗？

有没有什么工具，能让我们又快又好辨识风险又能同时做好投资决策？

有的，做风险评估报告。

风险评估报告一般是指在银行开户后，想要购买基金、理财产品、凭证式国债、纸黄金等投资产品需要做的风险评估。一年一次，第一次评估必须亲自签名，什么理财经理代签的都是耍流氓。

风险评估等级分成R1-R5。R1是风险最低，货币型基金就是R1等级的理财产品。R2等级就是债券类型产品，比如低风险债券型基金、银行发行的理财产品。R3-R4等级的理财产品有中高风险债券基金、股票基金。R5等级的理财是与ETF挂钩的ETF连接基金、QFII、QDII、分级基金之类的。

调查问卷只给到你在银行能不能买理财产品，无法帮你判断是否能买股票、期权、期货、P2P、信托。银行的风险评估无法给到直观、立体、有温度的风险承受能力或态度。

想想平时大家为赚钱操碎了心，看到最有爱的简七理财社区里的风险矩阵Excel表格，一试就上手。省、快、好的功能，再也不用担心自己买理财产品前，就能知道自己能承受什么样的风险。

投资需谨慎，评估最安心。

资料来源：简七理财里的一位90后伙伴的分享

现在，一起来分析90后小伙伴的风险矩阵，看看能学到什么？

什么原因在理财前用风险矩阵？

①瞭解自己客观的风险承受能力

-就业状况: 工薪阶层

-家庭负担：未婚

-置产状况：无自由住宅

-投资经验：无

-投资知识：一片空白

客观来说，以90后这位小伙伴的年龄，客观地风险承受能力非常高，属于中高承受能力。只要平常花个15分钟听听优质理财频道、阅读理财文章，就能武装理财知识，做好投资的准备。

②了解自己主观的风险承受态度

-理财前，首要考虑因素：赚取短期价差

-过去投资绩效：只赔不赚

-当前投资：期货

-希望未来避免能投资的工具：股票

主观来说，分析所有因素得出的结果是中低风险态度。第一，只想着赚取短期价差，容易心态患得患失。第二，只赔不赚，可能会对投资失去一些信心。第三，投资期货是高风险平均低收益的，因为很多人没有花时间了解什么是期货，也不知道如何投资，只知道赚钱快。第四，作为未来能避免能投资的工具中的股票，波动大，持有一些优质蓝筹或龙头股，利用波动或股市动荡，还是有机会获得短期价差。

③直观了解适合自己的投资组合

-货币

-债券：40%

-股票:  60%

-预期报酬率: 8%

-标准差: 20%

仅供参考：虽然表格上的建议是货币是0%，但我觉得至少要有10%约三到六个月的存款作为应急资金。债券40%可以投20%低风险债券基金和高风险债券基金; 股票可降低至50%，20%作为蓝筹、龙头股, 20%投股票基金，最后的10%可投ETF或期货。即便Excel已算完投资组合配置，自己还是要想一想是否适合自己，先做个规划，独立思考仍重要。

④更快更直观地看到自己到底需要什么？

比如：注意投资风险亦或学习理财知识、考金融证照等等。一张表格就能快速帮你找到自己欠缺什么、需要什么。

哪些人需要风险矩阵？哪些人不用？

除了明星、土豪、国民老公女神之外，每个人都需要！！！重要的事情说三遍！！！

哪里可以找到简七理财的风险矩阵Excel？

移步到简七理财社区、简七理财公众号，找一找就有。

什么时间用这个风险矩阵？

① 每三个月测一次：理财小白，对理财基本是一片空白，只有用过余额宝、定期存款的小伙伴。

② 每半年测一次：理财经验1-2年，有基金投资经验、购买理财产品。

③每一年测一次：理财经验3-5年或有一至两张大额存款的用户。

怎么使用风险矩阵来买理财产品？不用风险矩阵会有什么后果？

风险矩阵主要是让人快速瞭解自己能承受的风险，能避免多次试错就知道自己的性格、投资能力胜认什么样的理财产品，能买又能赚。

希望大家藉由简单的风险矩阵瞭解自己抗风险的能力，也是为将来的投资节省时间与精力。