读书 | 半本书，1个关于现金流的游戏，5节有趣的财商课

套路：先来个关于我的小故事

2015年7月初，我正式被大学和家庭撵出，由南京滚向社会。

1年实习结束后在沪拥有自己的第一份工作。1个月拿到正式工资后开始基金投资——80%用于稳健且流动性高的货币型基金，20%定投相对高收益高风险的股票型基金。

一线城市的漂流是一场有趣的打怪晋级赛，但同时也设置很多游戏障碍，首当其冲的便是“房价”。（难以想象，房屋支出已经占据我目前净收入近30%，如何利用，转移，分担或补偿这份巨大开支值得我思考）。

为了实现资产保值甚至增值，我计划把自己未来投资到四个储蓄罐。

1）60%专业技能，情商等（核心竞争力）

2）20%理财投资，财商训练

3）15%健康，社交等生活

4）5%兴趣爱好（诸如设计，书法，国画）

短期而言，1和2是立马能够带来收益，而3，4是“负债”（但长期大概率增值），所以优先级和所占投资份额显而易见。

其实，一份计划做到这样不够。我们需要量化、目标拆分和时间维度。比如你说20%投资理财，你如何衡量这一目标的达成？王爸爸惊世豪语“先挣他个一个亿”就是目标量化，然后再通过旗下地产，影视，体育等各个投资项目承担业绩数字实现1个亿增长便是目标拆分，再用1个月作为标尺完成一个亿就是时间确立。对于我，这个储蓄罐计划目前就是学习，试水，摸索阶段，玩与兴趣是首位，所以不想用严苛数字规划束缚自己。

今天写这篇读书笔记即财商训练。读经济学的书，既是国庆的计划长单的一部分，也是今后微信公众号镇山板块之一。

我的读书观如下——80%选择不整虚的，读了就能用的工具书，20%再去看符合兴趣，塑造自我价值观的书籍。国庆，有个好朋友向我吐槽，她知道读书的A,B,C好处，也尝试做了，可就是坚持不了。

啊，这简直太常见了。

我认为最根本的是缺乏即刻的正向反馈，也就是即刻实践，检验，总结的系统。我现在读《证券业从业资格考试统编教材》，《基金投资指南》短期就能用知识选择投资标的，用涨跌收益检验判断正误，并总结得失经验助力二次投资。这样就产生读—即刻回馈—继续读的系统，读书便不会那么难以坚持。

《穷爸爸富爸爸》1～4章读书笔记（上）

简介：《富爸爸，穷爸爸》是一个真实的故事，作者罗伯特・清崎的亲生父亲和朋友的父亲对金钱的看法截然不同，这使他对认识金钱产生了兴趣，最终他接受了朋友的父亲的建议，也就是书中所说的。“富爸爸”的观念，即不要做金钱的奴隶，要让金钱为我们工作，并由此成为一名极富传奇色彩的成功的投资家。（摘自豆瓣读书）

作者：美 罗伯特・清崎

出版社：电子工业出版社

思考1：关于教育，是创业还是人才的规模化生产？

一个孩童的早期教育奠基离不开家庭和学校，而现实往往是这样：家庭教育鼓励我们好好学习，以学习成绩衡量孩子人生价值；学校教育专职于学术知识和专业技能的培养，忽略理财技能的培训。

许多二流，三流甚至一流大学存在的一个巨大套路就是为社会国家机器运作培养一批工具型人才而非知行合一的创造型人才。

大部分学校和家长给的不是方向而是路线，是1+n的规模化复制而不是0+1的创业。这是一代代人的镜像：在期待中降生——好好学习，上名牌大学——深造或者找个安全,稳定的工作——挣钱——消费——背负债务——组建家庭，生孩子——背负更大债务——努力工作，自我鞭策——鼓励孩子好好学习，上名牌大学。

思考2：关于发财，赚得多真的就意味着财富自由吗？

对于大多数人而言，工作的最大的意义在于获取钱来弥补心中的恐惧和贪婪。即使给他们更多的钱，他们也会以更高的开支重复这种起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账的循环。

走出校门，踏上工作，往往是很多人终止学习，依赖啃老本的开始。为钱工作，将永远陷入恐惧和贪婪之中，成为一只追着胡萝卜的驴。

如何学习富人不为金钱工作？

1）独立思考，终身学习

2）梦想而不是金钱驱动

3）学习财富知识，了解钱的运作规律

4）实践

5）避免情绪化

思考3：关于税收，是劫富济贫还是劫贫济富？

税收使得穷人越穷，中产阶级深陷债务危机，富人越来越富。

这听起来是那么的可笑，税收的意义和初衷不是在于促使社会公平么，如何适得其反呢？原因在于富人利用自己的财务知识或是聘请金融专业人士（资源整合）避税，普通人努力工作获得更多工资但同时又承担更多的税负。那么富人又是如何避税的呢，书中提到一点是利用公司避税。

我上网查找了一些关于中国富人避税的方法，如：为了少交个人所得税，一个年收入超百万的企业主，在账面上每个月只给自己开3000元的工资；为了少交企业所得税，许多私营企业主通过虚开运输费专用发票等抵扣发票，增大各种进税抵扣项来降低增值税的缴纳，以至大幅度减少企业账面盈利……

对于一般人来说，如何训练财商？

1）懂点会计，即财务知识。

2）投资。让钱生钱

3）了解市场。供需关系

4）学习法律。合理避税和维权

问题末尾MARK一本书《股份有限公司和致富》。

思考4：关于汽车和房子，是资产还是负债？

什么是资产和负债？简言之，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债相反。下图显示了穷人、中产阶级、富人一生的现金流。

书中表明的一个观点是：更多的钱不能解决问题，如何处理好现金流，留存甚至增值更有价值，当然这也区别于传统的存钱。

房子是资产还是负债？富爸爸觉得是负债，原因在于1）买房往往意味着负债，让人陷入财务危机；2）房子产生巨大的财产税；3）房子面临贬值的危险；4）机会成本，背负房子的钱意味着放弃了证券投资的机会。

其实，对于房子和汽车，他们是资产是负债还是将、取决于两者的使用方向。比如，投机者使用房子做套利，那么房子便是资产；出租车司机购买汽车出于职业必须，那么两者就是资产。

共享经济时代下，拥有一辆私家车可以兼职滴滴司机，拥有额外的一套房子还可以上AIRBNB实现短租获利。房子和汽车，就是是负债还是资产，具体情况具体分析吧。

思考5：关于奢侈品，你那么穷借债也要买吗？

现在的时代面临新一轮的消费升级，“我要的现在就要”成为许多商家绑架年轻人头脑的宣传口号。

许多信用借贷和白条像蚂蚁金服，大学生分期贷等金融工具把市场的触角伸向大学校园，然而，大学生群体的消费结构，能力和抗风险能力真的有预期的那么强吗？我们都在拭目以待。

书中提倡的观点似乎和前面提倡的价值有不同，道理和上一汽车和房子类似。中产阶级和穷人买入奢侈品，一步步将他们推入财务危机的深渊。富人习惯先赚钱后买入奢侈品，奢侈品在他们眼中的意义是奖励，而不是炫耀资本。

（未完待续）