3.15说说信用卡的那些“皮皮瞎”!

今天3.15消费者权益日，就让我们直击信用卡行业里的一些“皮皮瞎”。

一灯盘点了常见的一些信用卡相关“陷阱”，供大家参考：

1、“代办信用卡”都是坑，骗你没商量

有些用户想要办理大额信用卡，碍于自身资质一般，向银行申请被拒绝，于是就想走“捷径”，找所谓代办信用卡的中介来疏通关系，代办信用卡。殊不知，这些所谓代办信用卡的中介基本都是骗人的。想要申请信用卡，一定得提供真实有效的个人申请材料，包括身份证明、工作证明、财力证明等等，如不能提供以上材料或者材料作假，一般是会被拒的。中介并不能为你提供有效的材料证明，也不能通过“疏通关系”就帮你办到信用卡。当你把自己的身份证、工作证明等资料交给中介后，很有可能被其利用，出卖个人资料；同时，还有可能被骗取所谓“中介费”。

一灯提醒大家：办理信用卡最好走正规途径，可以到银行柜台或者银行的办卡摊位申请，也可以通过银行的官方网站、微信、手机银行、网银等线上渠道申请信用卡。现在，各大银行跟不少的互联网平台进行授权合作，由互联网平台代为办卡，如交行、光大、中信、招行、广发、浦发、农行、兴业等多家银行就与进行了这种授权办卡的合作

2、推销员不说明收费规则，办到“不开卡也收年费”的信用卡

即使找银行的工作人员办理信用卡，也不是那么省心的。在办理环节，需要注意的一点是，一定要搞清楚你所办信用卡的收费标准是怎么样的，特别是年费如何收取。

一般的金卡、普卡名义上有年费，但是只要你开卡后消费够一定的次数或者金额，年费就可以免除，因此，可以说是免年费的。一般的金卡、普卡只要你不开卡，就不会收年费。但是也有特殊例子，一些特殊材质的信用卡或者白金卡等高级别的信用卡，即使你不开卡，银行照样向你收取年费，也就是说只要你办卡了就要交年费。这一点一定要格外注意，问清楚办卡员，你所办信用卡不开卡是否收年费，避免承担不必要的费用。

3、刷卡消费有风险，信用卡惨遭盗刷

信用卡在使用过程中，遇到最多的问题就是遭遇盗刷了。信用卡盗刷通常发生在不安全的网络交易以及境外交易之后，卡面信息容易泄露，而一些网络交易及境外交易只需要重要的卡面信息就能完成。

发生了信用卡盗刷，如何维权呢？

首先，第一步是通知发卡银行，告知被盗刷的事实，申请立刻冻结信用卡，防止盗刷进一步发生；

第二步，如果盗刷金额巨大，一定要及时报警，获取报警证明，留作申请银行赔付的材料；

一般情况下，银行会主动向商家追回盗刷款项，不需要持卡人承担损失，个别情况下，需要持卡人提供报警证明等材料，以获取银行提供的失卡保障。

信用卡盗刷后续处理比较麻烦，最妥当的办法是做好防范，防止盗刷的发生。

日常用卡过程中要做到以下几点：

（1）保护好账号、验证码、有效日期等信用卡卡面信息，最后将卡背面的验证码遮挡起来；

（2）设置密码需走心，尽量不使用生日作为密码；

（3）日常刷卡消费时要做到卡不离眼，不要将卡交给他人到他处刷卡；

（4）网络交易要注重安全，不在不知名的小网站绑定信用卡；

（5）境外刷卡消费后，最后申请换卡，更好卡号，以防止境外盗刷的发生。

4、找人“代还款”遇骗局，个人信息全泄露

除了找人代办信用卡之外，不少持卡用户还会在还款困难的时候，找中介来“代还款”。所谓代还款的过程通常是中介先帮你垫付还款，然后再从你的信用卡中将这笔款项透支刷出来，还给中介，此外还要向持卡用户收取一定的中介费用。这个过程看似是安全的，但是在操作过程中需要将个人信息和信用卡信息交给中介，这就埋下了安全隐患，自己的信息容易被泄露，同时信用卡还有被盗刷的风险。

此外，以上所谓代还款的过程，实质上是信用卡套现。信用卡套现是违法行为，也是银行在大力打击的行为，一旦被银行识别出来你有套现行为，很有可能对你进行降额、封卡的处理，严重的，还有可能被追求法律责任。因此，一定要避免此类交易。信用卡还不上的时候，可以暂借亲戚朋友的钱来偿还，不要找中介代还款。

5、奇葩收费项目多，一不小心就中招

除了不当使用容易踩坑，信用卡自身的收费项目也很多，需要持卡人在使用过程中多加留心，以防承担不必要的费用。

下面，一灯就为大家盘点下常见的信用卡收费项目。

年费：金普卡的年费一般在几十到几百元，白金卡的年费高一些，在几百元到几千元之间。上面说了，一般的金普卡年费是可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得免除的。开卡后一定要刷够规定的次数或者金额。至于白金卡，如无特殊需要，可以选择不办理，因为一般的白金卡都有年费，且年费不能免除。

利息和违约金：信用卡未能按时还款，就会产生利息和违约金，利息是日息万分之一，按月复利，违约金通常为未还金额的5%。

取现手续费：信用卡取现交易有手续费，一般为取现金额的1%-3%不等；且银行会自取现之日起对持卡人征收利息，日息万分之五，直到将取现金额全部还清。

溢缴款领回手续费：溢缴款是多存在信用卡里的钱，这部分钱取出来也是要收手续费的，一般为交易金额0.5%-3%不等。

分期手续费：信用卡分期没有利息，但是会收手续费，各行手续费收取标准不一，但是信用卡分期手续费折算成实际年利率并不低，不建议经常办理分期业务。

综上，信用卡在办理和使用过程中，有很多需要注意的事项，了解这些“陷阱”，可以帮助你更好地刷卡、用卡。