理财那些事

个人很喜欢金星老师的脱口秀，她每期会给自己想表达的内容定个主题就是”xx那些事”，如”娱乐圈那些事”，”相亲那些事”，今天我也给自己想表达的内容定个主题叫”理财那些事”。

01财务概念初形成
2016年之前我的财务可谓是一塌糊涂更甚者根本没有财务可言，所有的收入只放在工资卡上，连支付宝都懒的存，又秉持着人生苦短对自己喜欢的东西买买买，虽然很努力的工作，也成功的做到开源，但是对于每一笔的支出浑然不知，只应了一句话”钱不知道花哪了”。
2016伊始，突然有了记账的念头，我想清清楚楚的知道自己的每一笔收入和支出，这里给大家推荐一个记账很好用的APP”随手记”，可能很多人都有在用，它会清楚的记录着每一笔的流水，会有很直观的图形展示支出的类别总账。一开始记账的时候总是忘了这茬事，总是要补记好几天之前的帐，但是坚持下来之后，就会在每消费一笔后就花一秒钟的时间去记上。记账这件事贵在坚持。
记账给我带来最大的改变是，要付钱的时候我会问三遍自己是不是一定要买，如果一定那就买，如果不是就赶紧走人，对于我来说，把钱从我的银行卡支出实在太简单了，但是把这笔账记到账本上却非常的心疼，所以它避免了很多头脑发热的消费。虽然前三个月的账目显示支出还是明显爆表，但是通过查看明细分析自己在哪些地方容易超支，然后提醒自己注意，显然接下来的几个月得到了明显的改善。
一个偶然的机会知道了三公子，啃完她一本书再啃完她推荐的”小狗钱钱”后，我好想抽自己几个耳光，我浪费了这些年理财的黄金时间，但是每个人都需要一个醒悟的时间，应该被原谅不是吗，只要我痛定思痛努力去改变，应该为时不晚。然而它们还有事实都证明冥冥之中的记账行为就是管理好财务和理财的开始。
小狗钱钱，是通过一只叫钱钱的狗教大家形成自己的财务系统，将自己的收入按照一定的比例进行存储，消费，通过鹅下金蛋的寓言告诉大家想要有不断的”金蛋”就要把自己的”鹅”养肥。

02开源节流
经济上的无忧是父母给的礼物，是老天给的馈赠，但是肆意地去挥霍，去浪费，只会让这种幸运很快的消失，人必须懂得珍惜和感恩。
之前我只会埋头苦干做好开源，却从未感受到节流的魅力。按照”小狗钱钱”的理论将收入的50%做为存储，30%做为日常消费，20%做为应急资金（比如换季需要买衣服，或一些日常之外的奢侈品，如果这部分钱用不掉也应该存下来）做了一笔账，如果我把每个月的固定收入的50%做为存储，一年会结余8.4万，如果20%的应急资金能结余5%就是0.84万，还有每个月3240的公积金，一年就是3.9万（虽然这笔资金不能动但是它存在我的账户，离职或买房的时候可以全部取出来），这样就有13.14万再加3个月薪资的年终奖，这样即使不做开源也能增加一笔很可观的资金，这是我之前从未意识到的。
这里我必须声明的一点是这个理论必须在不用交房租且没有贷款的前提下才能实行，不得不承认房租是笔很大的开销，尤其是在北上广杭等城市，买房的压力很大，但是租房的压力也绝对不会小，但是不管压力如何大，都要强制自己将收入的10%~20%做为储蓄，这笔储蓄产生的利息就是我们的金蛋，所以想金蛋更大就必须把鹅养的肥肥的尽最大的能力存最多钱，很可惜这是我之前从未意识到到。目前我必须按照50%30%20%的理论进行，如果以后产生贷款了我会适时调整自己的财务。但是不管在什么情况下都不应该杀掉自己的”鹅”。
如果做好节流就要花心思做好开源，最主要的开源主道就是努力工作将工资提升上去，所以一定要不断学习不断进步，保持核心竞争力。对于我来说我的其他开源道路，我会在让靠谱的同事帮忙留意有没有靠谱的项目介绍，又或者会在网站发文章，散文游记个人心得等等，想慢慢累积读者，说不定哪天读者多了还能约稿的，这当然是一个美好的愿望，我也知道这是一条很长很长的线，但一定要放着，更何况我也是喜欢写文字的。还有就是不断在考察咖啡店，我始终有个开间自己的咖啡馆的愿望。
所以大家可以从自己的职业或者自己感兴趣的事情入手不断开源自己的收入，只要你保持着这份渴望即使你现在不知道怎么做，到一定的时间老天会给你指一条明路，但首先是你足够努力。

03投资理财
看过一本书《钱不要存在银行》，其实道理大家都懂，无非是存在银行的利息跑不过通货膨胀，多年后钱会贬值。
曾经的我只会把钱放在银行，因为任何东西对我来说都是有风险的，曾信誓旦旦的说这辈子决不会进军基金股票。现在看来只是因为我的无知而对它们的恐惧，而如今我对大大的”金蛋”的渴望让我站在金融这扇大门的门口，我之所以还没迈进去是因为我的知识储备真的不够，我相信那些失败的人往往是自己不懂还要盲目逐流的人，所以最近我利用自己所有空余的时间阅读研究《伟大的博弈》，《巴菲特传》等和一些论坛，建立起自己的投资观和投资系统，所以我并不急于入市，而事实也证明钱不入急门，投资这种事玩的就是眼光和耐心。
感谢自己生于互联网时代，也感谢自己有一群做互联网的朋友，这几年在互联网崛起互联网金融P2P也是一种投资，对于P2P相信很多人都会望而却步，确实有很多负面新闻，这里介绍两款自己在用的P2P产品：荷包金融和51人品，他们都属于活期存储的，随存随取没有任何限制，51的年化利率在7%~8%，而荷包的年化利率在12.88%，这种年化率和比较保守基金差不多甚至更好，我将自己的”鹅”以4:6的比率进存，毕竟收益越高风险也越大，而之后每个月也会入50%的收入，再没有找到比这更高的基金或股票投资之前。对于年化率有一个72运算法则，就是将72除以投资的年化率算出来的就是多少年后你的资产会翻倍，如，我投资的年化率是12.88%，那么72除以12.88等于5.6，也就是说5年半之后我的资产将会翻倍，这里就有复利的魅力，钱生钱利滚利是一件多么愉悦的事情。
对于这两款P2P产品自己也试用了将近半年，对于它们的信任说实话并不它们本身，而是认识他们公司的高管，这样即使有情况也能提前收到风提前撤退。
未来半年我必然会进军基金和股市，到时候有什么心得也一定会和大家分享，大家有什么好的建议或心得也可以和我分享。
追求财富过程中的快乐，比财富本身更让人快乐。

04写在尾声
此文谨献给后知后觉的自己，也献给那些现在还未认识到财务的朋友，是时候开始为自己养一只”鹅”，接受每天拾取金蛋的快乐，更羡慕那些早已经洞知这一切的朋友，那将是多么的幸福。