定投制定退休养老计划

工作人口和老年人的比例随着时间的增加可能会变成3:1或2:1等，2030年养老替代率为20%，西方国家70%，退休后一个月的月工资/上班时的月工资；人口老龄化导致退休后的时间年限，身体原因和老年游玩时间增加。

定投储备养老金，计算退休后的养老金缺口：1.确定退休目标-确定养老后的生活。2.养老金替代率-退休后生活水准衡量水平，保障-60，小康-80，富裕-115；3.计算退休后的支出，5000*80%=4000；货币的时间价值规律，4000*（1+3%）（20次方）=7224。个人账户养老金，基础养老金的查询计算。4.计算养老金缺口。退休后总支出-个人养老金=养老金缺口。5.计算现在积累的养老金在未来的价值。6.养老金缺口，倒退到现在的积累开始。