复星联合“妈咪保贝”少儿重疾险的优势和坑

一、产品解析

“妈咪保贝”的投保规则及产品责任如下入图：

18种少儿特定疾病和5种少儿罕见疾病列表

二、优势分析

  1.重疾的基本部分是单次赔付，选择附加重疾二次赔付后，就变成了一款不分组、多次赔付的重疾险。

       附加重疾二次赔付， 第一次重疾赔付后，该项疾病责任终止，同时身故责任、中症和轻症责任都终止。剩余的107种重疾可再赔1次，重疾累计最多赔两次。

      不分组重疾每一种疾病相互独立，多次赔付的概率会大于分组重疾，尤其是一些关联性较高的疾病，只要过了365天的间隔期，确诊后就可以申请再次赔付。

2.附加的18种少儿特定疾病和5种少儿罕见疾病，赔付没有年龄限制。大多数少儿重疾险，对少儿特定疾病的赔付，都有年龄限制，一般是在18岁前或22岁前。

      就拿白血病来说，少儿容易患白血病，成年人也会患白血病，像“妈咪保贝”这种没有年龄限制的特疾会更好。

   3.保障期限灵活，可选择保20年、25年、30年、至70岁、至80岁、终身，能满足您的需求。

  我们经常在朋友圈看到小朋友的轻松筹，对这种家长可能是没有保险意识，或者是觉得重疾保险贵。那买个30万保额，保30年，以0岁男宝为例，20年交，每年只需要258元，也就是一顿饭的钱，人人买的起。如果将来不幸，在合同有效期内患重大疾病，保险公司可以赔付30万来解决部分医疗费。也就不会再通过轻松筹，来乞求大家的捐款。若经济条件允许，选择保终身会更优。

4.“妈咪保贝”保费便宜，由于它身故赔付累计所交保费，所以它的保费非常便宜，性价比很高。

      保50万保额，附加二次重疾和18种少儿特疾，以及5种罕见疾病，含中症2次赔付，轻症2次赔付，保终身。以0岁男孩为例，20年交只需要3200元，30年交只需要2530元。“妈咪保贝”在保障全面、多次赔付的重疾险中价格已做到了极致，是一款非常良心的少儿重疾保险。

三、开始排坑

1.等待期180天，偏长，目前很多重疾险的等待期是90天。

2.轻症和中症存在一些隐形分组，同一疾病原因导致的多种轻症或中症只赔一种。

 3.轻微脑中风理赔严格

       “妈咪保贝”这款产品要求脑中风180天后，必须满足指定的一个条件。其它公司的重疾险一般要求两个条件满足一个就可以了，特别宽松的只要180天后病灶还在就可以赔付。相比之下，“妈咪保贝”严了不少。

 4.轻症缺少微创冠状动脉搭桥手术

       严重冠心病（冠状动脉血管弥漫性堵塞）的治疗方案有冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术、冠状动脉搭桥术

       “妈咪保贝”的轻症中有冠状动脉介入手术，重疾中有冠状动脉搭桥术。如果买了“妈咪保贝”后，不幸患病，需要做这方面的手术时，可以先和主治医生沟通，根据医院的医疗水平、设备、医师资质尽量选择保险保障范围内的方式来治疗。

       目前冠状动脉介入手术运用的更广泛一些。

  5.重疾理赔要求严格

       被保险人在保险期间内因意外，或本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复 效）之日起 180 天后，因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生“确诊初次发生”本合同所列的一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金。

      “妈咪保贝”条款中对“确诊初次发生”，给出了注释，原文如下：

       “确诊初次发生”：指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院 确诊患有某种疾病。

       就是说如果孩子有既往症或者遗传性疾病，购买“妈咪保贝”承保后，这些病症在保险合同等待期后发病，“妈咪保贝”可以不赔付。所以，不建议非标体投保“妈咪保贝”。

四、总结

      “妈咪保贝”是一款性价比非常高的少儿重疾险，如果你的预算不多，孩子又没有任何体况，建议你考虑这一款。

       如果你对这款产品还有疑问或者有其他保险问题，可以添加全要微信：125036312，一对一咨询。