想学投资理财，你知道复利的真相吗？

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投资大师查理芒格说，理解复利的魔力和获得它的困难是理解许多事情的核心和灵魂。

那么，复利究竟有什么魔力呢？

作为普通人，我们应该怎么样充分利用复利这个工具呢？

网上曾广泛流传一则关于李嘉诚的故事，他说，一个人从现在开始，每年存1.4万元，并且获得20%的投资回报，40年以后财富会积累成1亿281万元。

每年存1.4万元，坚持40年的时间，财富高达1亿零281万元，这就是神奇的福利。连爱因斯坦都惊呼，复利是全宇宙最大的能量。

复利的魔力

华人首富李嘉诚的这则故事，让普通人看到积累巨额财富的希望，但这个故事，美好的像个泡沫。每年20%的收益率有些太过不切实际，短期内或许可以达到，但是几十年都是20%的收益，恐怕很少有人能做到。要知道，股神巴菲特几十年来的复合收益率，也不过23%左右。

但是，这则故事却揭示复利的魔力。那，我们就聊一聊复利。

复利究竟是什么呢？

根据百度的解释，复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。计算公式：F=P*(1+i)N(次方)

F：代表年终值；P：代表着本金；N：代表着计息的次数；i代表利率

巴菲特说，复利有点像从山上往下滚雪球，开始的时候，雪球很小，但是往下滚的时间足够长(从我买入第一只股票至今，我的山坡有53年这么长)，而且雪球黏得适当紧，最后雪球会很大很大。

这个雪球就可以理解为，我们的本金，足够长的山坡可以看成是计息次数，即时间；而雪球黏度，则可以视为收益率。因此，我们在投资理财的时候，对复利可以从三个维度进行分析，本金、收益率，以及时间。

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简而言之，想要让小钱袋变成大金库，在不考虑初始资金的情况下，利息的多寡即利率，以及计息的执行次数，会影响复利的结果，即巴菲特所讲的山坡的长度，以及湿润度。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。

举个例子来说，如果我们手头有1万块钱，收益率是10%的话，那么且看下面这个表格。（单位：万）

复利的魔力

如果，同样初始资金1万元，收益率为5%的话，那么就截然不同了，且看图。（单位：万）

复利的魔力

如果你的手头有10000元，按照10%的收益率（其实这个收益率还是蛮高的），一年之后你会有11000元，；如果将这笔钱继续投资，收益依然为10%的，那么这次本金就成了11000元，第2年你会拥有12100元……

假设收益率继续保持10%的话。

第5年你会拥有16100元，是本金的1.61倍；

第10年你会拥有25900元，是本金的2.59倍；

第20年你会拥有672300元，是本金的6.72倍；

如果你持有的时间足够长，50年之后，你持有的年终值将达到1174000元，是本金的117.4倍。

而收益率变为5%之后，年终值会大打折扣，所以利滚利的前提之一，便是投资到收益率较高的投资产品上，如果将大笔资金投资到货币基金上，天天升息，年终值也不会乐观。

当然，上面只是一种理想的状态，虽然很多人看不上10%的收益率，牛市的时候30%的收益率都轻而易举，但是，如果保持持久稳定的收益率，而且能维持在10%左右，并不简单。市场总是瞬息万变的，或波动，或震荡，让人难以捉摸。

同样是初始资金一万元，但是收益呈现出较大的波动，那年终值如何呢？且看图。

复利的魔力

同样，初始资金是一万元，但是收益均为10%，那么年终值是多少呢，且看图。

复利的魔力

尽管，第一个图收益率比最高达到30%、20%，但是收益率波动较大，最后的年终值仅为1.34万元；而第二个图，一直保持着10%的收益率，年终值却高达2.7。

因此，持续稳定的收益率非常重要，即使5%的收益率，持续维持下去也是一笔可观的收入。

那还等什么呢？

其实，复利的魔力不仅仅体现在投资理财中，还广泛应用在各个领域，比如作家格拉德威尔在《异类》一书中提出的一万小时定律：要成为某个领域的专家，需要10000小时。如果每天工作八个小时，一周工作五天，那么成为一个领域的专家至少需要五年。这一万小时定律，又何尝不是复利的魔力呢？

无论投资理财，还是工作生活，早日找到高收益的产品（技能），时间会送给你一个大大的礼物。