两天后，你的银行卡将发生重大的变化

我们身边的每个人都会有多张银行卡，本来不论里面有钱没钱，他们的风险都是一样的，但是两天后，这一起都会不一样。

人民银行最新规定：自12月1日起，个人在银行设立账户，每人在同一家银行，只能设立一个I类户，如果已经有了I类户，再开户只能开II、III类账户了。

那么什么是I类、II类、III类账户呢？

简单说，I类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于I类账户，II、III类账户则是虚拟的电子账户，是在已有I类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。区别看下图：

为什么要进行账户分类？

我国一人数卡现象十分普遍，银行以发卡数量作为经营业绩考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置的银行账户。

个人开户数量过多，造成个人账户及其资产的管理不善，对账户重视不够，也为买卖账户，冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患，造成银行资源浪费。

如何使用I、II、III类账户？

将I类账户作为“金库”

I类账户功能齐全，资金流入流出无限制，可以作为工资账户或者个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。I类账户不必随身携带，也减少了卡片遗失带来的风险。

将II类账户作为“钱包”

II类账户投资理财功能齐全，可以灵活由I类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。

将III类账户作为“零钱包”

III类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过10000元人民币，适合用于绑定支付账户，日常小额高频交易比如微信支付，支付宝支付等，可以随用随充，方便安全。

如何开立I II  III类账户？

I类账户需由银行工作人员当面核准后方可设立。

II  III类账户目前还没有统一规定，有银行表示，具体的后台系统还在升级，12月1日以后可以设立，也有银行表示，目前正在进行总行方面的培训，后续会公布具体方案。

银行内部人士表示：其实并不是每个人都要开三类账户，主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度来降低大家的资金风险。

五大影响

1、在同一银行有多张借记卡、存折的，新政实施后怎么办？

银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实开户的合理性，对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或者归并账户，保留一个I类账户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为II类账户或者III类账户

2、之前用同家银行的两张借记卡绑定微信或者支付宝等支付平台的，新政施行后会有什么影响？

支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。

3、每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I 类账户，那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响？

此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。

4、都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台？

据某银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。

5、一人一户后，对现有银行卡有什么影响？

此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。

喜木屋温馨提示：妥善处理闲置银行卡

最后，此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理！

银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用，但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用，是否得不偿失？最好自己主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。

——本文由恩施喜木屋续安俊整理