子女教育规划&测评

1 教育资金是刚性需求，是个人家庭理财规划中心：

（1）基础教育：学校费用可控；学习之外的选择性支出多。

（2）高等教育：费用普遍很高；

2 教育金的筹备实际上是一个投资积累的过程。

家长需要在明目繁多的可选项目下，结合自身的情况，制定出适合自己的教育金储备方案。

3 认识子女教育金

（1）不同于社保养老和医疗，会有强制性安排，子女教育学全凭个人自觉，而且金额较大，增长速度快，所以不得不重视。

（2）特性：无强制储蓄账户，要求高自觉性；支出金额较大；支出增长率（4.3%）高于通货膨胀率；弹性问题，时间和费用毫无弹性，规划方面有弹性。

（3）规划原则：

弹性化：父母期望与子女选择存在差异；

宁多勿缺，从宽规划，综合考虑：综合考虑学费、饮食、交通、娱乐等费用，学费增长率无法预估，学费标准存在差异。

提前规划，统筹安排：三项支出在时间上高度重叠，子女高等教育金、自我退休金准备、父母医疗金。

目标合理

稳健投资

配合保险规划

4 子女教育金规划流程

（1）明确子女教育目标，设定当前需要教育金金额；

基础教育支出：公立or私立？工作or读研or出国？

成长性支出：才艺班，辅导班

（2）根据教育目标和费用增长率，估算未来所需教育金金额；

（3）计算目标与现状差额，明确应如何配置资产，才能达到所需投资报酬率。

（4）选择适当的投资工具进行投资。

5 教育储蓄存款： 是指个人按照国家有关规定，在指定的银行开户，存入规定数额的资金，用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

（1）开办时间：2005年《教育储蓄存款利息所得税免征个人所得税实施办法》

（2）目的：鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展。

（3）起存金额及开户对象：

在校小学四年级（含四年级）以上的学生，50元起存，2万元为上线。

（4）优点：无风险，收益稳定，免利息税；缺点：投资者范围小，存款金额规模小。

6 中低风险基金产品

如果仅仅以财富增值为目的，而不考虑保障的需要，筹备教育金往往可通过投资混合型基金、平衡型基金等中低风险的金融产品的渠道来实现。

（1）混合型基金：成长型股票+收益型股票+固定收益投资。

（2）平衡型基金：股票+债券。

（3）收益率：中低风险基金高于纯粹货币市场基金，适合普通家庭购买，定期定额基金投资，取代难以满足学费增长需求的货币市场基金。

7 定期定额基金投资：每隔一段时间，用固定金额的资金买入基金。

特点：投资起点低/管理水平高/收益共享/风险分担/灵活方便/积少成多/平摊投资成本，降低整体风险/自动逢低加码，逢高减码。

8 子女教育金信托

（1）含义：由委托人（父母或长辈）将财产转入受托人的信托账户，由受托人依约管理运用，所得收益只能用于受益人（子女）教育。

（2）特点：

理财角度：️专业管理，收益可观；

家庭角度：规避家庭财务危机；

子女角度：鼓励努力奋斗，防止不良嗜好，培养理财观念。

（3）适用对象：

有整笔资金，想送子女出国念书的家庭；

夫妻离婚时，想确保子女教育与教育费用的家庭；

高资产或高收入，想同时实现多个理财目标的家庭。