笔记Bang | 汽车金融的那些风险
2017-09-30 本文已影响25人
笔记Bang
汽车金融：是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。
So
因为车主不一定是全款买车，不一定是一次性买车，不一定是自己的钱买车。车主&资金方&供车商&其他方多方之间就存在合同履约的行为，合同期内就衍生各种风险。
那些风险
1、贷前
- 客户自身，征信差、信用差、还款能力不足、客户信息不真实...
- 地推渠道联合客户骗贷，伪造客户信息...
- 信审员/机构联合客户骗贷骗车，伪造客户信息...
- 隐藏实际购车意图...
- 其他
2、贷中
- 客户征信异常，贷前良好，贷中恶化...
- 客户还款能力降低，还款意愿变低...
- 团伙诈骗，骗车，骗贷，拆除车上定位设备...
- 逾期还款，违约行为频繁...
- 其他
3、贷后
- 坏账
- 违章
- 丢车
- 其他
如何规避
1、大方向
- 建立健全的反欺诈智能风控体系
- 依据大数据分析为主，人工审核为辅的机制
- 多维度监控（人、车、设备、数据）
- 依据场景化分析，丰富场景监控
2、执行方向
2.1 贷前
- 依据自身反欺诈数据模型和第三方反欺诈数据源（芝麻信用、同盾科技、征信中心、鹏元征信、集奥聚合等等），进行贷前审核，和人工进件审核。
- 加强对自营渠道和加盟线下渠道质量和风险的管控。
- 加强内控，账权体系的完善，分级审核的机制。
2.2 贷中
- 客户征信异常变动的监控
- 多场景化监控
- 多车聚集团伙诈骗风险
- 长距离行驶跨省/出国驾车风险
- 新车半夜高里程行驶行为
- 常驻地异常
- 长时间未出现在常跑区域
- 长时间离线/静止的车辆现象
- 多设备下车辆位置不一致监控
- 多违章不处理
- 多逾期联系不上等等
2.3 贷后
-
多渠道和多手段催缴、催款、收车
-
处理违章、呆账
作者：榜爷 / 公众号： 笔记Bang（notesbang）
