华夏如意来 | 可满足养老规划和子女教育的优质年金

2017-08-10 本文已影响0人敏姐聊保险

华夏如意来的优势，不用多说，市场都在期待这款产品的上线。这款产品责任简明清晰，同时延续了华夏年金一直的优势，尤其是分级附加的金管家B\C账户，在资金灵活管理和二次增值方面，持续保持市场领先。

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华夏如意来是一款年金附加万能账户产品，可以提供呵护终身的现金流，并附加灵活理财功能。也就是说，通过这款产品的合理规划，我们可以创造一笔与生命等长的持续现金流，可以跨周期进行财务安排。引用2017年6月17日保监会副主席梁涛在2017中国财富论坛上的发言，我们可以更好的理解年金产品的功能。

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“人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供从摇篮到天堂的全生命周期财富管理计划，能够有效熨平经济周期波动的影响。保险可以为家庭成员提供教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划，保障一个家庭在遇到各种风险时都能平稳度过，保持一定的生活质量”

“商业保险兼具保障与储蓄投资属性，是财富管理的重要提供者与参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点，正好契合了新时期财富管理的多方位多层次需求。保险在财富管理中的独特优势：一是安全性的优势。而是全周期的优势。三是专业化的优势。”

——保监会副主席梁涛

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那么，华夏如意来有哪些优势呢？

收益稳健：固定年金，终身给付

自第一个保单周年日起，每年给付100%保额作为生存年金直至终身。创造了持续的现金流，可以用作全职太太终身俸禄、离婚家庭对子女的抚养、父母养老支持等规划。这笔资金以被保险人的生命为标的，以法律合同为契约，以保险公司为执行人和管理人，以《中华人民共和国保险法》为背书。保险公司安全性和华夏保险介绍可以参考以下两篇文章。

保险公司安全性十大机制>>

六看行业黑马华夏保险>>

二次增值：万能账户，稳健增值

生存返还金自动进入金管家B或者C账户，实现二次增值。客户可自选附加B或者C账户，B账户保底2.5%，五费全免（详细见上方图片介绍）。C账户需要达到主险总缴费20万以上才可附加，金管家C账户合同保底利率3.5%，无初始费、保单管理费、风险保费，但第一年退保或部分领取，将收取退保或部分领取的5%作为手续费。

也就是说，不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于3.5%的年化结算利率。实际表现上，自2015年6月产品发行至今2017年3月，实际利率不低于6.3%。2017年至今结算利率为5.8%，保持市场领先水平。未来年化结算利率3.5%以上部分不保证。

据知名精算师农银人寿总精算师王晴先生《寿险公司投资收益和利润分析（2016）》数据显示，华夏人寿2016年实际收益率达到9.01%，位列行业79家寿险公司第三位。

除了生存金的二次增值，万能账户还可额外追加不高于主险的总保费的额度，用作灵活理财。举个例子，以主险年缴2万元，共交费10年为例，总保费是20万元，那么万能账户可追加的最高金额为20万元。如果给孩子做教育金，首期交费时追加20万元进入万能账户，长期享受不低于3.5%，目前实际结算为5.8%的收益。注意，此账户第一个保单年度内提取需要扣取5%退保费用，1年后免费进出。

复利与单利的差距有多大？

按保底利率3.5%复利计算，

10年单利为4.1%

20年单利为4.9%

30年单利为6.0%

40年单利为7.4%

50年单利为9.2%

100年单利为30.2%

按中档演示利率4.5%复利计算，

10年单利为5.5%

20年单利为7.0%

30年单利为9.2%