阿里面试官问我，如何设计贷超/消费贷系统
背景
参加了阿里系的一次电面，面试官最后留了题，让帮设计一个消费贷系统。
要求是：
通过u酷或者 ucweb 作为流量介入 使用银行作为渠道 在银行和流量之间做一个系统
承载留存 分润 数据 流程 和风控
解题
其实还是比较喜欢这种类型的面试，出题型，以前一般是在外企面试才会遇到，就是留一个题和限定时间给你，一般一周内，能解决就录取。个人感觉比面试的时候问一堆概念和方法论靠谱一点。
但这个题比较抽象，做过开发的人都知道这种需求没法做设计，这种需求如果是技术TL或者产品经理给出的话，开发已经已经内心崩溃了吧。但是如果是甲方爸爸给出的，就只能尽可能的自我合理化...毕竟是爸爸。
好歹我也接过一些甲方需求，就用对待甲方的态度对待这个题吧。
需求拆解
甲方有时候不知道自己要什么？只知道一个方向：就是引流给银行，银行下款之后分利润，这个大方向。技术需要按照可落地的方式进行需求拆解。
1 拆解这个需求中的用户
这个系统是一个toBtoC的系统，通过服务B端，触及C端，技术服务方是阿里系的这个公司。系统用户有几个类别：
- 借款用户，C端用户
- 用户渠道，流量来源，UCweb和u酷
- 资金渠道，银行
C端：需要解决的诉求是，多，快，好，省。
用户渠道：快速接入，低成本接入，快速上线和下线。
银行：流程管理，资金安全，结算精确。
这个系统需要兼顾这三种用户的差异和不同的诉求。
- C端用户给出用户选择，统一各个银行贷款产品的利率计算方式和材料，有个很好的展示和流畅的体验，通过算法解决筛选，推荐和功能上提供，资料复用和进度查询。
- 渠道用户提供H5两个接入方式，无需渠道投入开发，以H5活动页面方式接入移动端和渠道端，同时提供管理工具，便于快速记录渠道来源，数据统计，页面上线和下线。辅助提供api或者SDK的接入方式，便于渠道根据自己的技术栈来选择。
- 银行端：默认银行的开发流程长，所以系统层面需要帮助银行设计一个管理系统，接入银行内部的系统，内网部署，比如：额外设计一个OA系统，或者其他内部管理系统，便于银行根据多身份多权限的管理，处理银行的用户注册，贷后审核，风控，审记，还款等全流程的审批和管理。
2 拆解这个需求中的信息流（资金流）
身份已经不用说了，资金流向设计如下，当然有其他设计，比如用户还款也可以通过合作方来进行，但是系统的复杂度会高很多量级，故舍弃这个设计。
合作方：就是我们自己，对应到这个题目就是阿里系的这个公司。
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3 开发需求拆解
以上系统需求再拆解给开发，需求细节如下：
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4 MLP
系统一般不会一开始就做很大，先做核心功能做测试和试错，所以我们现在定义一个最简产品功能MLP，能打通渠道接入，引流给银行完成放款后和合作方分佣的功能。
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小结
以上，回看把最初一个抽象的方向性的需求变成一个落地的产品需求，就是一个产品经理和技术TL撕逼到结果的过程。
有了可执行的细节，后续才会有进度排期，人力成本估算，产品发布计划等。
整个系统架构
整个系统架构：
按照表现层 - 网关层 - 管理层 - 公共服务 - 中间件/ 底层技术支持做了一个拆解
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子系统架构
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贷款商品管理子系统
银行上架，消费者可见
银行下架，消费者不可见
合作方，可以加一个上架商品审核，规避合规风险（非必需）。
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渠道商户管理
渠道商户分配appID，做访问鉴权，调用统计
订单系统获取商家信息通过该系统管理
商家不合作之后通过该系统操作下线
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用户管理
用户注册，提交资料，认证，查询审批进度等
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风控报告
作为合作方的核心卖点之一，通过用户数据加工成可以对外输出的报告
注意：目前合规要求不允许直接买卖用户数据，所以需要对于用户数据加工成可对外输出的数据，比如芝麻分这种，给到渠道。风控报告是一种解决方式，银行不再依赖原始数据来做风控和贷审核，而是信任你这个合作方给出的信息评估。
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订单管理
整个系统流转的核心部分就是一个订单系统，用户创建订单，订单到合作方加工，再到资金方去接单，然后放款（商品发货），订单的架构可以参考电商产品，本文结合本系统做了简化和修改
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技术选型
如果是阿里，其实不需要这个，因为阿里有自己的一套开发体系和框架，但是这个系统也可以被其他公司使用，所以大致列举一下（后端 java 技术栈）。
- 表现层： Jquery，Ajax，Html，简单常见容易招人
- 网关：SpringCloud Gateway，SpringCloud工具包还有注册中心，配置中心可能也用得上，开源即用，比较适合创业公司，大公司一般自己开发网关。
- 管理层／公共基础服务：管理层有很多服务，可以看出是一个微服务框架把大家组织起来的，springboot + springcloud，如果是阿里，大概率springcloud替换为dubbo，然后也需要一个前端，来配合做管理界面。
风控层面，如果有风控引擎用风控引擎，但是小公司没有的话，基于规则做风控也能满足需求。 - 中间件/底层技术支持：mysql，规则引擎，打包发布，消息中间件等
技术团队构成建议
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写在最后
到这里，整个系统结束了，说一下面试的后续，面试过程和一个优秀的人发生了思想的碰撞，还是很让人兴奋，结果还没给，但是对我而言，过程中带来的结果，比过程目的更有趣，所以写了这个分享，希望各位读者老板喜欢。
