关于银行的一点知识

银行是我们生活中站在必需品位置的角色，我们每个人每天都会与银行发生交易，对它有一些基本的认识还是很有必要的。

一、银行的运转和解决的问题

大多数人的钱都存在银行，而银行在吸收存款后会做一些操作，一是做一些投资（比如买国债）；二是以贷款的形式借出去出去（这部分大概占资金的四分之三）。

银行的存在解决了以下几个问题：

• 吸收小户存款汇集后借给需求大量资金的人-实现规模转换
• 将长期定期存款借给短期需求的人-实现期限转换
• 将个体借钱的风险转移到银行，并用专业的风险评估保证贷款收资-实现风险转换

通过这种方式，存钱的人获得了收益，借钱的需求得到满足，银行获得了利润，大家都很开心。

二、中国银行躺着赚钱：垄断性和高速的经济增长

根据前文所述，那么是不是规模越大，期限越长，风险越低，银行的收益就越高呢？是的。同时中国的银行相对其他国家也具备更多有利的条件。

• 中国金融的准入门槛很高，同时存款利率极度稳定且偏低

我国的金融领域监管很严格，通常只有国家或政府背景银行才能允许经营；我国人民普遍偏好储蓄，在日常生活中某个人存了很多钱是被认为很有出息的，存款需求旺盛，那么存款利率便很低。这就为银行提供了垄断环境和低成本资金。

• 我国高速发展40年，投资机会多、利润高

因为高速发展，贷款的需求强劲，借钱投资普通化。就跟我们现在投资区块链一样，区块链的发展迅速，理论上来看，只要投资区块链的收益超过贷款成本和风险成本之和，那就值得贷款投资。

三、银行贫富分化：利率市场化和经济增速下滑

2000年后，银行准入门槛降低，当时只有40家银行，而今有4000多家，银行进入自由市场阶段，竞争产生了分化，做得好的越做越大，做的不好的也会破产。

随着利率市场化的管制放开，民间提高存款利率、降低贷款利率，传统银行的存款成本也高起来，贷款的也利润低下来，这也就意味着银行只要经营不好，也会被淘汰的，即使是银行，也没有永久的安全。

当然，以上内容跟我们的生活基本上没太大关系，毕竟我们的存款根本还没有到需要在意存款利率的时候。