P2P行业“水太深” ，离开后我为客户挽回了50万损失 | 理财

本期分享理财师：朱斌

最近百亿级别的P2P公司善林金融曝出丑闻，又给市场投资者敲了一记警钟。

P2P金融平台为何总会时不时曝出丑闻、陷入诸如庞氏骗局的旋涡中？

我曾经在某P2P公司工作过两年，从一名在大学校园就对理财很感兴趣的年轻人，到阴差阳错进入了P2P行业，从一个普通销售晋升到金牌理财师，看尽了行业内各种违心的潜规则，这段经历曾一度让我怀疑人生。

最终我离开了这个乱象丛生的行业。如果一份职业无法给社会创造价值，甚至有可能祸害民众，赚再多的钱，都是无意义的。

  

 阴差阳错进入P2P行业

每天喝酒打麻将就能月入过万

大学期间我主修的是金融学，其中有涉及到一些关于理财规划的基础知识。

当时在听老师介绍理财规划师这个职业时，有种怦然心动的感觉：

理财规划师每天能跟不一样的人打交道，利用自己的专业知识为客户进行财务管理和“私人订制”，这个职业肯定很有趣。

毕业后，我偶然遇到大学的师兄，他告诉我一家P2P公司正在招“理财规划师”。我一听就来劲了，马上前往面试，并顺利进入这家公司，信心满满开启我的“理财师”之路。

然而，现实与我想象的差距非常大。

我发现自己所从事的“理财师”工作，跟想象中的理财规划几乎没啥关系。实际上我只是一个销售公司金融产品的业务员。

P2P公司里的“理财师”进入门槛不高，对专业技能没有硬性要求。你只需要通过个人人脉，向身边朋友兜售公司的金融产品，基本上没有根据客户本人或家庭的财务情况进行规划分析这一说。你只需要告诉客户，这个产品一年有多少收益，有钱就投，没钱就作罢，简单直接。

每个P2P理财师都经历过“杀熟”（熟人开单）的过程。在公司，只要人脉够广，无需多少金融专业知识，只要理财顾问有能耐开单，凭借业绩，一个专业知识平庸的“菜鸟”也能晋升为金牌理财师，甚至主管。

因为从小在广州长大，加上自己性格外向好玩，大学时代我凭借学生会干部和学校篮球队队长的身份，积累了不少的人脉。通过基础不错的人脉优势和交际能力，我在P2P公司的业绩上升得很快，每个月都能轻松拿到过万的收入，并获得“金牌理财师”的称号。

虽然收入不菲，但我每天所做的事情，也就是陪客户喝茶喝酒打麻将而已。

就这样我浑浑噩噩地在P2P金融圈混了两年。这份职业对我个人而言，除了收入可观，能在工作中吸收的理财专业知识非常有限，职业成长停滞不前。

我很迷茫，难道就这样下去？

更令我焦虑的是，这份工作没有为我带来我想要的成就感，而是日渐汹涌的惶恐和不安。

 暗流下的行业潜规则

我能确保客户的资金安全吗？

一些P2P金融平台，最能吸引客户的噱头就是高回报。客户往往被超高的资金收益率吸引，愿意把多年积蓄拿出来，期盼这笔钱能利滚利，生出“金蛋”。

事实是否如此呢？

说实话我心里没底。因为一家P2P公司的核心内容，起码要副总级别以上或者风控总监才能真正清楚。作为产品销售人员，我只负责吸纳客户、开单，客户资金的流向、风控管理等，完全不清楚。

身处其中，在与同行交流过程中，我或多或少了解到一些P2P公司的赚钱模式。

有些P2P公司，对外释放给客户的信息有很多水份甚至造假，资金的流向也很可疑。有的公司打着金融理财的旗号，实质上做的就是非法集资的事儿，直接把资金挪到股市或房地产市场，甚至转到其他地方放高利贷。

这样的资金运作模式显然不健康。一旦投资失败，资金链就会立马断裂，无法及时兑现客户的本金和利息。

2015、2016年，P2P行业跑路崩盘的事件不时发生，我心里越发不安。虽然自己赚到了钱，但我深知公司内部在处理客户资金时，因为缺乏外部第三方监控，是很有问题的，有的钱甚至流入了个人账户里。

在这样的运营模式下，我能确保客户的资金安全吗？我的一位好友，因为信任我，把家里近80万的积蓄拿出来交给了我，如果公司的资金运作出现问题，我如何向朋友交代？

这就像击鼓传花，我害怕这花就停在自己手中，客户和朋友的钱血本无归。

  

  痛苦转型

宁愿少赚点钱也要离开

2016年底是我特别痛苦的一段时期。我已意识到在这家P2P公司的工作无法成就自己，成就他人，存在很多隐忧，钱赚得特别不踏实。

我决定辞职。我宁愿赚少点，也要对得起自己。

我大学时代的初衷并没有改变，我还是想踏踏实实学习理财规划，帮助客户实现财务目标。

一次偶然的机会，我跟一位行业朋友聊天，说到自己的职业瓶颈和困惑，他提到了孙老师与其创办的创必承公司。孙老师对家庭理财规划的理解，与我心中所想的理财规划工作不谋而合。

2017年，我正式加盟创必承，成为一名真正意义上的理财规划师，然而培训的过程异常艰辛。

我家住在花都，当时公司在珠江新城，我每天早上必须6点起床，坐40多分钟公交，再转将近一小时的地铁到公司上班。培训从早上一直持续到晚上，每天光上下班就要花4个小时。

我咬牙坚持了下来。

培训一个月，我学到的金融理财专业知识比过去两年都要多。每天，我都能跟公司各种专业牛人打交道，公司每周几次的主题学习讲座，能让我快速吸收到各种领域的专业知识。

培训结束后，我知道自己的选择没错，这家公司来对了。

 

 凭借P2P从业经验

助客户挽回50万财务损失

我从此告别了吃吃喝喝就能拿高薪的神仙日子，经常加班，忙得脚不沾地，但每天都特别充实，有成就感。

让我意想不到的是，曾经的P2P从业经历在工作中竟能派上用场，无意间为一位客户挽回了50万的财务损失。

萍姐来自杭州。刚开始接触时，萍姐原本想咨询一些家庭保障规划的问题，在做家庭财务分析时，她告诉我现在把家里所有的积蓄60万元全都放到了一个P2P公司里，回报率有10%左右，很稳。

这个公司我没听说过，也不好置评。萍姐把全部积蓄“押宝”在一个不知名的P2P公司里，风险实在太高了。为此我通过朋友去查这家公司的背景，发现这家公司确实有问题，没有高管信息披露，没有ICP证，也没有披露具体的风控措施，属于不太规范的P2P公司。

再次跟萍姐沟通时，我把我的P2P从业经验表露出来，告诉她公司存在的问题，提醒她不要把所有钱都放在这个平台里，要分散投资到信誉度更高的大平台上。萍姐听取我的意见后，有点将信将疑，最后还是赎回了50万，只留下了10万在这个平台。

三个月后，这个公司被爆坏账率过高，高管被查。萍姐的10万至今拿不回来，估计是打水漂了。

虽然损失了10万，萍姐还是觉得自己很幸运，特意打电话过来感谢我，现在已成为无所不谈的好朋友。

虽然这事只是举手之劳，却为一个家庭很好地规避了财务风险。

一点感悟：

把正确的理财规划理念传递给客户，这就是一粒种子，它会生根发芽。

大学毕业，工作三年，从东莞到广州，从P2P公司到创必承。走了两年的职业弯路，我感觉自己荒废了太多时光，每天都充满了紧迫感，跟个小白似的，时刻保持着学习的状态。

每一个接受理财规划的客户，我都尽我所能，让他们少花钱，用最具性价比的产品，为他们撑起一个规避各种人生风险的家庭保护伞，帮他们找到正确的理财方向，实现他们想要的人生目标。

在我看来，无论客户最终是否愿意接受我提供的规划方案，至少在咨询的过程中，我把正确的理财规划理念传递给客户，这就是一粒种子，它会生根发芽。

这也是我大学毕业后一直想做的事：以专业知识让客户在理财中受益。

朱斌，毕业于广东科技学院金融学专业。 喜欢钻研，善于学习。

个性阳光，喜欢摄影和旅游，大学时代的学校篮球队队长，校草级形象，有“灌篮小王子”之称。未婚待娶。

编者注：如果想朱斌成为你的理财规划师，可以留言@朱斌+您的手机号码，孙老师的助理会为你尽快安排（放心，你的信息不会被公开）。