以买房为例，让你明明白白选择保险交费期的长短。

保险投保通常是一个长期行为，很多人在买保险的时候会面临这样的困扰，即投保时慷慨激昂，但交费时候，却痛苦不已。

那么，到底保险交费时间应该怎么选呢？讨论这个问题之前，我们先以一个买房的故事来说明保险交费的三种期限。

假如看中了一套100万的房子，开发商给出三种付款方案，分别是趸交、10年交、30年交。

1、趸(dǔn)交：就是把100万一次交清；

2、短期交费：10年交的，不需要首付，一年交10万加利息；

3、长期交费：30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。

如果你是买房的，会选择哪一种？

多数人一般会选择第3种，虽然会付些利息，但是第一年只需要花3万多就能住100万的房子，剩下的97万去做投资。

那么，趸交或10年交的，就不会去考虑了。

对于这样的选择，很多人持有这样的想法：「交费时间长，每年保费交得少些，压力比较小，是长痛小痛；交费时间短，每年交得多，压力比较大，是短痛大痛」。

1、保障型产品，交费期应尽可能长

目前市面上的保障型产品，有趸交、10年交、15年交、20年交、30年交等多种方式。如何定夺交费期限的长短，有很多需要考虑的因素。

单从产品类型角度而言，如果消费者买了保障型产品，那就应该选择较长时间的交费方式。

虽然交费期限越短，总保费越少；期限越长，总保费就越多：

以某储蓄型终身重疾险为例，假设投保者为30岁男性，保额为50万元，选择趸交的话，总保费为16.48万元。若分20年交费，年交保费为1.35万元，总保费接近27万元。但需要注意的是，保险与其它金融工具不同，它有一个「保费豁免」，即在保险合同规定的交费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等)，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

2、理财型保险，交费期越短越好

一般而言，长期理财型保险也分趸交与期交，它与纯保障型产品的不同之处包括：投保人缴纳保费满足一定的期限之后，保险公司会进行红利返还，投保人能获取一定的收益。这样一来，理财型保险就存在保值增值的问题。

同样是以某理财型产品为例，其形态为终身寿险。假设投保者为30岁男性，总保费100万元。按照保单利益演示，如果投保者选择3年交100万元，那50岁生存总利益为197万元，60岁的时候是307万元，70岁是480万元。而如果投保人选择分10年缴纳保费，每年需交10万元，则50岁的总利益为170万元，60岁为265万元，70岁时414万元。

不难发现，如果短期内本金越多，同年龄时期的收益就越高。投保人3年交和10年交费，在60岁时的收益相差27万元。而且随着投保人年龄推移，这种差值会越来越大。这也意味着，理财型产品客户在有足够经济能力的前提下，可缩短交费期限。

3、交费期限一定要结合个人情况

一般来说，追求保险保障的大多数情况下，保险交费都适合越长越好。但是，这是从产品本身去分析的，其实交费期限怎么选，还要结合个人实际情况。

期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。

每个投保人对自己的收入都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择交费年限越短越好，甚至像前面所说，选择一次性趸交。

如果投保人目前收入稳定且经济状况很好，采用限期年交并延长交费期间，可使交费更轻松，也可获得更大保障。

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