引言

什么时候最需要保险？通常年轻人成家前，一个人吃饱全家不饿，没什么可担心的。哪怕进入二人世界，也觉得自己年纪轻轻健康得狠，一定不会生病。

大多数人真正开始考虑保险的时候是当妻子有了身孕。这时候，突然觉得自己不再是一个人。觉得人生有了不一样的意义。

这时候，夫妻两突然觉得责任重了许多。也越发的缺乏安全感。这时候就更需要经济上的安全感。

那么包括肚里的孩子，一家三口最先需要先保障的是谁？没错，通常孩子他爹需要优先投保。

孩他爹

为什么首先要保障孩子爹？首先我们假设大多数家庭都是以先生为经济支柱。即使有的家庭女方收入更高，也可能因为怀孕而中断或减少。

而疾病等风险一直在，不因为妻子有身孕而变化。只不过妻子有孕后，同样风险事件对一个家庭的冲击和影响更大。

我们不要学鸵鸟，而是直接正视风险、转移风险。

风险来源

1、房贷

很多夫妻计划要孩子后，都会提前买房。往往身上背有高额的房贷。在孩子两岁以内，很多妻子会选择辞职专心育儿。然而房贷是每月都要还的，不管奶粉钱尿布钱增加了多少。一旦先生生病，也失去工作能力和收入，就得靠积蓄了。而银行是不管那么多的，只要不按时还款，可能把抵押的房子收走拍卖。我相信大多数人都不希望带着孩子，还流离失所。

2、生活费开销

奶粉钱、尿布钱、日常财米油盐。

3、教育开支

托儿所幼儿园学前班小学等中短期教育开支。很多地方托儿所幼儿园的费用比上学时候高得多。

可选险种

1、重疾险

1）终身重疾险+寿险（长期配置）

大多数传统保险公司的重疾险都是绑定了寿险保障的。也就是有病赔钱，没病（假设一辈子不发生重疾）则在百年后给家人留一笔等同于保额的钱）。

由于大多数重疾发生在四五十岁后，所以在经济宽裕的情况下优先投保终身重疾险。

2）定期重疾（推荐）

弘康健康一生A可以选择保障到六十岁或者七十岁。其实有身孕后，在二十年内重点增加重疾险保额。可以小钱办大事。

3）终身重疾

弘康健康一生A可以选择保障终身。

2、寿险

1）定期寿险（推荐）

前面提到过先生的责任重大，因而先生的身价保障要接近尚未还完的贷款额度。

2）终身寿

未来考虑财富传承给下一代的时候规划。

孕妇

1、生娃住院开销

1）赴美生子？

2）私立医院？

如果你想赴美生子给孩子一个美国户口，或者是享受和睦家等国内私立医院的高端服务。那么请分别考虑全球高端医疗方案，或者是全球除美国加拿大的高端医疗方案。

2、孕中险（生育风险）

怀孕超20周还能投保孕产险么？

孩子

1、儿童意外险

参看我们之前的推文
对不起，你的孩子我们医院收不了！

2、儿童重疾险

推荐华夏的华夏福（一代）。在18岁成年以前，儿童重疾是双倍赔付的。

3、儿童医疗险

参看我们之前的推文
幼儿首选的月缴费百万医疗险

4、儿童教育金

这是一个大话题，我们需要开专题讨论。